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基金一般什么時(shí)候贖回合適，基金一般什么時(shí)候贖回合適呢？

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錢如故

基金一般什么時(shí)候贖回合適，基金一般什么時(shí)候贖回合適呢？

基金買賣技巧第6課：基金何時(shí)賣出？4個(gè)時(shí)點(diǎn)把握好了！

一

牛轉(zhuǎn)熊、行情巨變

每當(dāng)市場(chǎng)下跌，就有投資者問：是不是該贖回了？其實(shí)，放眼市場(chǎng)，可承受范圍內(nèi)的短期調(diào)整不必過于擔(dān)憂，而應(yīng)該警惕的是市場(chǎng)從高位大幅回落、牛轉(zhuǎn)熊的行情巨變，比如08年、15年的股市大跌。

由于基金有最低股票倉(cāng)位的限制，即使基金經(jīng)理能準(zhǔn)確判斷市場(chǎng)，也無法避免基金凈值的大幅回撤（除了靈活配置型）。以偏股混合型基金為例，08年、15年大盤分別下跌70%、47%，同期基金也平均下跌了57%、47%。

基金一般什么時(shí)候贖回合適，基金一般什么時(shí)候贖回合適呢？

數(shù)據(jù)來源：Wind、好買基金研究中心；

統(tǒng)計(jì)區(qū)間2007.10.16~2008.10.29、2015.6.12~2016.1.27

因此，當(dāng)市場(chǎng)牛轉(zhuǎn)熊、指數(shù)從高位大幅回落時(shí)，不管基金盈利還是虧損，都要先離場(chǎng)。否則，就要忍受凈值的大幅回撤。

二

市場(chǎng)高估

當(dāng)市場(chǎng)牛轉(zhuǎn)熊時(shí)，其實(shí)已經(jīng)開始下跌了。除了看到市場(chǎng)下跌、賣出基金，還可以在市場(chǎng)下跌之前賣，也就是在市場(chǎng)高點(diǎn)的左側(cè)交易。當(dāng)然，不要想著賣到最高點(diǎn)，幾乎沒有人可以做到。

判斷的標(biāo)準(zhǔn)就是看估值。當(dāng)市場(chǎng)高估時(shí)，基金就要考慮賣出了。雖然基金可以調(diào)倉(cāng)換股，調(diào)出漲了很多、估值偏高的股票，買進(jìn)估值偏低、有更大上漲空間的股票。但是，當(dāng)整個(gè)市場(chǎng)或板塊估值都較高，找不到估值便宜的股票時(shí)，基金自然也就“漲到頭”了。

那么，怎么判斷市場(chǎng)高估呢？市盈率（PE）、市凈率（PB）及其歷史百分位是常參考的指標(biāo)，后面會(huì)具體講如何止盈。

基金一般什么時(shí)候贖回合適，基金一般什么時(shí)候贖回合適呢？

數(shù)據(jù)來源：Wind、好買基金研究中心；

統(tǒng)計(jì)區(qū)間2008.08.08~2018.08.09

三

基金風(fēng)格嚴(yán)重“水土不服”

我們買基金時(shí)，一般傾向于業(yè)績(jī)好、排名靠前的基金。而事實(shí)是，某個(gè)階段表現(xiàn)好的基金，都是契合當(dāng)下的市場(chǎng)風(fēng)格。而A股市場(chǎng)有明顯的風(fēng)格輪動(dòng)特征，大盤、小盤，價(jià)值、成長(zhǎng)之間來回切換。并且，也沒有明顯的規(guī)律和周期可循。

基金一般什么時(shí)候贖回合適，基金一般什么時(shí)候贖回合適呢？

數(shù)據(jù)來源：Wind、好買基金研究中心；

數(shù)據(jù)截止至2018.8.9

一旦市場(chǎng)風(fēng)格切換，基金風(fēng)格和當(dāng)下不符時(shí)，就要賣出了。這個(gè)時(shí)候，即使虧損，也建議先離場(chǎng)。因?yàn)槟悴恢馈帮L(fēng)”什么時(shí)候變，如果一味地等待，不僅要承受虧損的煎熬，還可能錯(cuò)過其它基金上漲的機(jī)會(huì)。

比如：15年小盤股漲的很猛，很多人在股災(zāi)熔斷后就買入中證500、創(chuàng)業(yè)板、小盤成長(zhǎng)風(fēng)格類的基金。但是16年市場(chǎng)風(fēng)格開始了切換，17年這種分化更加明顯。如果投資者沒能及時(shí)更換基金，不僅承受虧損，還會(huì)錯(cuò)過17年這波結(jié)構(gòu)性牛市。

四

達(dá)到預(yù)期收益/最大虧損

前三點(diǎn)都是基于市場(chǎng)來判斷，還有一種簡(jiǎn)單、直接的基金賣出方法。那就是設(shè)置止盈點(diǎn)和止損點(diǎn)，達(dá)到預(yù)期收益或者最大虧損賣出。不過，設(shè)置止盈點(diǎn)和虧損點(diǎn)也是有技巧的，應(yīng)該因時(shí)、因人、因基金而定。

毫無疑問，當(dāng)市場(chǎng)處于低位，且堅(jiān)持長(zhǎng)期持有，可提高止盈點(diǎn)，等待牛市的到來；如果市場(chǎng)前景不明，上躥下跳，可降低止盈點(diǎn)，落袋為安。不同基金類型的風(fēng)險(xiǎn)收益特征不同，止盈/止損點(diǎn)設(shè)置的也不同，偏股型基金的止盈/止損點(diǎn)可以設(shè)的高一點(diǎn)，而債券型基金就要設(shè)的低一點(diǎn)。還有，如果你能承受較大的波動(dòng)，期待較高的收益，止盈/止損點(diǎn)也可以設(shè)的高一點(diǎn)；反之，設(shè)的低一點(diǎn)，追求更穩(wěn)健的收益。

比如：當(dāng)前市場(chǎng)2800點(diǎn)，已經(jīng)跌至歷史低位。此時(shí)買入一只偏股型基金，如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高、且追求高收益、堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，就可以把止盈點(diǎn)設(shè)的高一點(diǎn)，如60%、80%。

這里需要提醒的是，一次性買入需要止損，但定投無需止損。只要定投標(biāo)的沒問題，堅(jiān)持定投，總會(huì)有回本并獲利的那一天。

五

總結(jié)：

相比基金擇時(shí)買入，基金擇時(shí)賣出更為關(guān)鍵。很多人買基金不賺錢，一大部分原因都?xì)w結(jié)于不會(huì)賣。明明是賺錢的，因?yàn)檫t疑和貪婪，結(jié)果虧損了；明明可以賺更多，因?yàn)楹ε率袌?chǎng)回調(diào)，稍漲一點(diǎn)就賣了；熊市來了，利潤(rùn)回吐，不甘心就這么離場(chǎng)，結(jié)果從小虧變深套……

本期課程跟大家分享了4個(gè)基金賣出的時(shí)點(diǎn)：

①市場(chǎng)牛轉(zhuǎn)熊、行情巨變；

②市場(chǎng)高估；

③基金風(fēng)格嚴(yán)重水土不服；

④達(dá)到預(yù)期收益/最大虧損。

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個(gè)知識(shí)平臺(tái)——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員，抓緊收藏起來吧！

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