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資產(chǎn)配置 基金，私募資產(chǎn)配置基金？

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錢如故

資產(chǎn)配置 基金，私募資產(chǎn)配置基金？

金融界基金投資人問：買基金想要賺錢只能追漲殺跌嗎

上投摩根：這個(gè)問題的答案剛好相反，追漲殺跌是不容易從買基金中賺到錢。追漲殺跌更容易買在最高點(diǎn)，而賣在最低點(diǎn)。所有投資想賺錢的原理之一是低買高賣，而追漲殺跌完全違背了這一個(gè)原理。

買基金賺錢的第一個(gè)建議是拉長投資時(shí)間，在國內(nèi)公募基金創(chuàng)立20周年時(shí)有過統(tǒng)計(jì)，自首只開放式基金成立到2017年底，偏股型基金的年化收益率平均達(dá)到16.5％，這樣的年化收益率代表著5年投資收益就能翻一倍以上，但是，遺憾的是，能享受到這樣收益成果的基民少之又少；根據(jù)基金業(yè)協(xié)會2018年度基金個(gè)人投資者投資情況調(diào)查問卷結(jié)果顯示，16％的基民持有單只基金時(shí)間少于6個(gè)月，31.9％少于1年，持有超過3年以上的僅有19.6％。國內(nèi)外的市場數(shù)據(jù)也顯示，持有的時(shí)間愈長，波動愈小，投資獲得正收益的概率愈高。

第二個(gè)建議是資產(chǎn)配置，通過建立一個(gè)基金組合，或是選擇采用資產(chǎn)配置策略的基金來做投資，降低波動和回撤，提高正收益的概率。

金融界基金投資人問：公募基金和銀行理財(cái)相比優(yōu)勢在哪？

上投摩根：相對而言，公募基金的第一個(gè)優(yōu)勢是公開透明，所有基金都需按照法規(guī)規(guī)定定期披露投資相關(guān)信息。二是公募基金的投資標(biāo)的都是標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)，具有信息披露充分、公允定價(jià)，流動性完善等特征；三是基金的投資范圍較廣，涵蓋國內(nèi)外股票，債券、黃金、石油、不動產(chǎn)信托Reits等資產(chǎn)；另外，公募基金產(chǎn)品對個(gè)人投資者的投資門檻較低，通過互聯(lián)網(wǎng)多數(shù)基金可以1元起購，可說是普惠投資。

金融界基金投資人問：怎么入門資產(chǎn)配置？

上投摩根：資產(chǎn)配置的第一步，就是要選擇二個(gè)以上的產(chǎn)品形成一個(gè)組合，而不是只投資單一只產(chǎn)品。第二，這個(gè)組合的選擇是要有方法的，配置的目的，是希望這樣的一個(gè)組合，其在風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的綜合表現(xiàn)上，要優(yōu)于原本單一只產(chǎn)品。比方說，單投一只股票基金，預(yù)期收益高，但是預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)可能太大，超出投資者可承受的范圍，而單投一只債券基金，預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)低，但預(yù)期收益率也低，無法滿足投資者的回報(bào)期待。因此，通過組合配置，讓這個(gè)組合的風(fēng)險(xiǎn)比單一只股票基金為低，而回報(bào)又比單一只債券基金為高，就可說是成功的資產(chǎn)配置。

在進(jìn)行組合選擇時(shí)，可以關(guān)注以下的原則：一是分散原則。在配置時(shí)盡量包含股票、債券及另類投資等（如黃金、石油等商品及房地產(chǎn)證券信托Reits等），二是低相關(guān)性原則，低相關(guān)性的組合，才能有效降低波動和回撤，比方說進(jìn)行國內(nèi)和海外的組合，不同行業(yè)類別的組合，不同券種的組合等。把握好分散及低相關(guān)性二個(gè)原則，更容易做好資產(chǎn)配置了。

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