基金定投盈利多少贖回多久到賬，基金定投盈利多少贖回多久到賬??？

基金定投是投資配置中常見(jiàn)的一種方式，由于定投原理簡(jiǎn)單易懂，操作方便，能夠強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、只要堅(jiān)持定投，長(zhǎng)期看都能獲得股票市場(chǎng)的平均收益率，操作的得當(dāng)，還會(huì)獲得超額收益率。

雖然基金定投短期內(nèi)可能虧損，但長(zhǎng)期堅(jiān)持一定能賺錢這個(gè)道理，投資者都懂，但是開(kāi)始基金定投以后，還是會(huì)遇到各種各樣的問(wèn)題，尤其是在股市逐漸進(jìn)入慢牛，大部分基金定投者已經(jīng)開(kāi)始全面盈利，仍有部分投資者的基金還是虧損的，因此會(huì)在論壇發(fā)帖求助，基金虧損應(yīng)該怎么辦？對(duì)基金定投到底是否能夠賺錢依舊半信半疑。

今天就先來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題，通過(guò)定投實(shí)例和相關(guān)數(shù)據(jù)測(cè)算，來(lái)看一下基金定投一定能賺錢嗎？到底定投多長(zhǎng)時(shí)間能夠盈利？

一、基金定投一定能賺錢嗎？

先以我的投資為例。我的基金定投最早在2015年12月，定投時(shí)間1年9個(gè)月，目前已經(jīng)全面實(shí)現(xiàn)盈利，而且在最初選擇基金時(shí)，沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)，也遇到基金定投后，基金業(yè)績(jī)不佳，一直在虧損的情況。

以我定投的華安逆向策略為例，第一次定投在2015年12月29日，凈值為2.7520，每次定投100元，每月定投2次左右，在2016年9月改為定投200元，在2017年1月停止定投，共定投38次。停止定投的原因是基金持續(xù)下跌，由于資金量較小，留待觀察。我的原則觀察半年到一年，如果還沒(méi)有好轉(zhuǎn)，就轉(zhuǎn)換其他基金。同時(shí)開(kāi)始改投紅利基金，慢慢轉(zhuǎn)向紅利等指數(shù)基金定投。可以閱讀我的文章，《我為什么越來(lái)越青睞指數(shù)基金？》。

本基金定投最高凈值在2.8050，最低凈值在2.0100，定投成本在2.5208。如果能夠在持續(xù)下跌中加大一些定投力度，定投成本還可以下降。在2017年6月之前基金都是虧損的，原因是華安逆向基金主要投資于中小創(chuàng)股票，而上半年恰恰是這些股票下跌和震蕩行情，而在6月之后中小創(chuàng)開(kāi)始反彈，因此帶動(dòng)此類基金開(kāi)始上漲。目前本基金盈利近8%，準(zhǔn)備10%左右贖回，改投其他基金。

從這只基金定投情況看，第一次定投成本很高，如果是一次性投資，現(xiàn)在還沒(méi)有盈利，但是由于定投降低了成本，因此只要超過(guò)成本線，就可以盈利了。

從我的定投經(jīng)歷來(lái)看，基金定投只要堅(jiān)持，一旦市場(chǎng)有行情，都可以獲得盈利，這還是我停止了一段時(shí)間定投的情況下獲得的盈利。

二、基金定投多長(zhǎng)時(shí)間可以盈利？

上面以個(gè)人基金定投為例來(lái)說(shuō)明基金定投只要堅(jiān)持應(yīng)該可以盈利，但是說(shuō)服力不夠。一是時(shí)間不夠長(zhǎng)，二是不具有代表性。

有的人會(huì)說(shuō)，如果在股市最高點(diǎn)定投，都能夠?qū)崿F(xiàn)盈利應(yīng)該，應(yīng)該是有說(shuō)服力的，借此也可以通過(guò)數(shù)據(jù)測(cè)算一下，即使是從最高點(diǎn)定投，多長(zhǎng)時(shí)間可以盈利。

（一）以滬深300指數(shù)追蹤，以160706嘉實(shí)滬深300指數(shù)基金為例，利用定投計(jì)算器，測(cè)算一下我國(guó)股市2個(gè)指數(shù)高點(diǎn)來(lái)定投的情況。

1.第一輪時(shí)間為2007年10月16日至2009年7月31日。上證指數(shù)從6124跌至1624點(diǎn)，僅用了12個(gè)月時(shí)間，然后發(fā)彈到3633點(diǎn)。

（1）通過(guò)定投計(jì)算器測(cè)算一下多長(zhǎng)時(shí)間開(kāi)始盈利。

結(jié)論1：從定投測(cè)算可以看出，從2007年最高點(diǎn)開(kāi)始定投，經(jīng)歷1年8個(gè)月開(kāi)始盈利，定投收益率為0.23%。

（2）通過(guò)定投計(jì)算器測(cè)試牛市止盈能夠達(dá)到多少收益率。

結(jié)論2：達(dá)到盈利點(diǎn)一個(gè)月以后，股市快速上漲，只有一個(gè)月時(shí)間定投盈利就由0.23%上升到26.18%，充分體現(xiàn)了熊長(zhǎng)牛短的股市行情。而在定投過(guò)程中，最大虧損達(dá)到-45.25%，如果你不能夠堅(jiān)持定投，不僅看不到盈利的時(shí)刻，而且可能由于恐慌割肉離場(chǎng)，造成重大損失。

2.第二輪2009年7月至2015年6月，上證指數(shù)從3363開(kāi)始，經(jīng)過(guò)多年震蕩，從2014年年底開(kāi)始上漲，達(dá)到2015年6月高點(diǎn)5178點(diǎn)。

（1）通過(guò)定投計(jì)算器測(cè)算一下多長(zhǎng)時(shí)間開(kāi)始盈利。

結(jié)論1：如果從2009年7月開(kāi)始定投，經(jīng)歷5年4個(gè)月才開(kāi)始盈利，盈利只有0.65%。這一次看出定投需要多么堅(jiān)強(qiáng)的毅力和耐心，定投滬深300需要5年以上時(shí)間才開(kāi)始盈利，因此基金定投是一項(xiàng)中長(zhǎng)期的投資。

（2）通過(guò)定投計(jì)算器測(cè)試牛市止盈能夠達(dá)到多少收益率。

結(jié)論2：牛市止盈經(jīng)歷了5年10個(gè)月。虧損月份長(zhǎng)達(dá)5年4個(gè)月，最大虧損為-23.37%，盈利月份只有6個(gè)月時(shí)間，進(jìn)一步見(jiàn)證的熊長(zhǎng)牛短的行情，這也是很多定投者不能盈利的原因，因?yàn)槎ㄍ?0%左右時(shí)間是虧損的，而盈利時(shí)間只有20% 左右，所以耐力在基金定投中是非常重要的。基金定投一定要用閑錢，長(zhǎng)期定投，當(dāng)然還要有止盈的策略。

總體定投情況匯總見(jiàn)下表。

（二）以中證500指數(shù)為追蹤，以160119南方中證500指數(shù)基金為例，利用定投計(jì)算器，測(cè)算一下我國(guó)股市2個(gè)指數(shù)高點(diǎn)來(lái)定投的情況。

看了滬深300指數(shù)的定投，是不是有些失去信心了呢？市場(chǎng)不是只有300指數(shù)，還有500指數(shù)，創(chuàng)業(yè)板指數(shù)，主題基金，以及主動(dòng)型基金等，還是可以在市場(chǎng)中取得高于滬深300指數(shù)的收益。下面來(lái)測(cè)算一下500指數(shù)在2輪的定投情況。選取160119南方中500，由于該基金2009年9月25日成立，因此從這一天開(kāi)始測(cè)試。定投計(jì)算過(guò)程略，直接看匯總結(jié)果。

總體定投情況匯總見(jiàn)下表。

結(jié)論1：從第一輪定投可以看出，由于是在上漲過(guò)程中定投，一個(gè)月就開(kāi)始盈利了，盈利達(dá)到2.35%。一年后牛市止盈收益率就達(dá)到18.61%。

而實(shí)際從中證500指數(shù)從2008年1月高點(diǎn)5376點(diǎn)開(kāi)始，9個(gè)月后即2008年10月底1562點(diǎn)，收益率到達(dá)底部為-40%多。然后2019年3月開(kāi)始盈利，而我們選取的南方中證500基金，正好是在2009年股市上升時(shí)開(kāi)始定投，因此一個(gè)月就取得了盈利。因此定投的時(shí)間點(diǎn)也非常重要。就像在今年8月份開(kāi)始定投500指數(shù)基金，9月份就盈利了一個(gè)道理。而如果是在2015年6月高點(diǎn)開(kāi)始定投中證500指數(shù)，到今天才剛剛盈利。

結(jié)論2：從第二輪定投可以看出，這一次定投由于都從中證500指數(shù)2011年11月4日相對(duì)高點(diǎn)4131點(diǎn)開(kāi)始定投，在9個(gè)月后即2012年8月達(dá)到3139點(diǎn)的收益率底部-26.29%，在2年9個(gè)月后開(kāi)始盈利，在4年2個(gè)月后2015年6月達(dá)到高點(diǎn)11144點(diǎn)止盈，年化收益率高達(dá)41.18%，走出了上揚(yáng)的微笑曲線。

從總體上，中證500指數(shù)在過(guò)去的10年時(shí)間里漲幅要比滬深300大，因此我們?cè)诙ㄍ稌r(shí)最好進(jìn)行指數(shù)配置，基礎(chǔ)的配置就是定投滬深300指數(shù)和中證500指數(shù)，防止指數(shù)輪動(dòng)上漲的風(fēng)險(xiǎn)。今天上半年藍(lán)籌白馬行情和下半年的行情中小創(chuàng)行情，就充分證明了這一點(diǎn)。

因此定投多長(zhǎng)時(shí)間能夠盈利，答案是不確定，一般3-5年基本可以盈利了，平均在3年左右。盈利情況主要看開(kāi)始定投的股市點(diǎn)位，是在高位還是在低位，定投時(shí)的行情。如果是上漲行情，很快就盈利，如果是震蕩行情，看震蕩的幅度，幅度大就可以實(shí)現(xiàn)盈利，幅度小，就像在一條直線上，就是不虧不贏，如果是熊市，股市下跌，就是一直虧損，需要堅(jiān)持定投，等待微笑曲線的到來(lái)，可能是1年、2年、3年，甚至是5年多。

結(jié)論：基金定投一定能賺到錢，但是在定投過(guò)程中可能遭遇-20%以上，甚至-40以上的虧損，要把虧損變?yōu)橛?，需要?jiān)持定投，不斷積累更多的份額，堅(jiān)持把微笑曲線畫(huà)完，等待牛市到來(lái)，收獲定投可觀收益。

作者：秋思說(shuō)財(cái)

融360專欄

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