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基金的收益率計算公式怎么算，基金的收益率計算公式怎么算的？

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錢如故

基金的收益率計算公式怎么算，基金的收益率計算公式怎么算的？

每經(jīng)記者：黃小聰 每經(jīng)編輯：葉峰

在長期向上的市場條件下，巴菲特對定投指數(shù)基金給予了高度肯定：“通過定投指數(shù)型基金，毫無專業(yè)知識的投資人實際上會比大多數(shù)職業(yè)投資者干得更好。”（資料來源：《滾雪球：巴菲特和他的財富人生》）

所謂定投，其實是一個長期的投資規(guī)劃，是通過分批買入均衡成本，避免“追漲殺跌”、淡化擇時的一種投資方式。

那么，什么才是定投的正確姿勢呢？

一：定投和一次性投資

首先，定投和一次性投資是投資者關(guān)注的熱門問題之一，匯添富基金認為，定投和一次性投資其實并沒有孰優(yōu)孰劣之分，只要能夠幫助實現(xiàn)資產(chǎn)的增值，都是好的投資方式。但相對于一次性投資，定投操作簡便，比較適合缺乏時間精力研究基金產(chǎn)品的人群。同時，定投能平攤投資成本、力爭有效分散主觀擇時的風險。

在投資收益方面，定投和一次性投資在不同市場行情中也會有一些差距。模擬定投偏股混合型基金指數(shù)的數(shù)據(jù)顯示，在過去五年指數(shù)震蕩上漲過程中，按周等額定投和一次性投資都取得了較亮眼的表現(xiàn)，其中定投偏股混合型基金指數(shù)的復合年平均收益率達到21.43%，略高于一次性投資16.25%的復合年平均收益率。（注1）

如果是在指數(shù)先下跌后上漲的微笑曲線期間進行投資，定投的優(yōu)勢相對更明顯。選取過去五年偏股混合型基金指數(shù)表現(xiàn)出的微笑曲線（2018/1/1-2019/12/31）進行模擬定投，數(shù)據(jù)顯示按周定投的復合年平均收益率高達19.25%，而一次性投資的復合年平均收益率僅為5.27%。（注2）

二：定投方式：等額定投or成本定投

其次，具體到定投的方式上，又可以分為等額定投、成本定投等方式。

等額定投是指在固定周期以固定金額投資于固定基金產(chǎn)品的投資方式，而成本定投是由匯添富基金較早推出的采用移動平均成本法的一種投資策略，即當基金凈值高于平均持有成本一定比例時，則按預設(shè)比例減少當期扣款額；當基金凈值低于平均持有成本一定比例時，則按預設(shè)比例增加當期扣款額。

三：定投時間長短

另外，定投時間的長短往往也是影響投資收益的一大因素。

匯添富基金指出，從模擬定投偏股混合型基金指數(shù)的結(jié)果來看，定投期限和定投收益之間的相關(guān)性并不是很大。雖然定投時間越長，獲得更高累計收益的概率越大，但不一定能獲得更高的年化收益。

基金的收益率計算公式怎么算，基金的收益率計算公式怎么算的？

數(shù)據(jù)來源：Wind，2017/1/1-2021/12/31，指數(shù)最近1年、3年、5年累計漲幅分別為7.68%、143.46%、112.33%。

從該統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以看出，對于定投來說，重要的是能夠長期堅持，但未必是定投越久越好，定投的過程中還需要適當止盈。簡單來說，可以考慮提前設(shè)定一個合理的目標收益率，當定投累計收益率達到目標時，即可止盈。

總結(jié)來說，基金定投是一種長期的投資方式，是幫助克服人性弱點，力爭避免追漲殺跌較好的投資策略，投資者可根據(jù)自己的風險偏好、時間周期，匹配不同的定投方式。

基金有風險，投資需謹慎

注1（數(shù)據(jù)來源：Wind，定投區(qū)間為2017/1/1-2021/12/31，偏股混合型基金指數(shù)（885001.WI）2017-今年歷年漲幅為14.1%、-23.6%、45.0%、55.9%、7.7%，指數(shù)累計漲幅112.33%。定期定額投資是一種長期投資方式，但定期定額投資并不能規(guī)避基金投資所固有的風險，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。注：1、以偏股混合型基金指數(shù)每個交易日的實際收盤價格模擬為基金凈值，不考慮基金費率；2、定投起始日期為區(qū)間首日，定投結(jié)束日期為區(qū)間最后一天，每周固定交易日定投扣款一次，若定投日為非交易日，定投扣款順延至下一個交易日；3、以區(qū)間最后一個交易日實際收盤價為基金凈值計算期末總市值；4、定投收益率=(期末總市值-總投入)/總投入。5、定投年化收益率根據(jù)XIRR函數(shù)計算。）

注2（數(shù)據(jù)來源：Wind，2018/1/1-2019/12/31，指數(shù)累計漲幅10.82%。定投方式同上。定期定額投資是一種長期投資方式，但定期定額投資并不能規(guī)避基金投資所固有的風險，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。）

基金的收益率計算公式怎么算，基金的收益率計算公式怎么算的？

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