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投資者應(yīng)如何選擇基金產(chǎn)品銷售，投資者應(yīng)如何選擇基金產(chǎn)品銷售方式？

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投資者應(yīng)如何選擇基金產(chǎn)品銷售，投資者應(yīng)如何選擇基金產(chǎn)品銷售方式？

來源:上海證券報(bào)

圖集

編者按：

在中國(guó)證監(jiān)會(huì)投資者保護(hù)局的指導(dǎo)下，深交所積極參與由國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織（IOSCO）舉辦的“2020年世界投資者周”活動(dòng)，圍繞“聚焦創(chuàng)業(yè)板注冊(cè)制 踐行理性價(jià)值投資”等主題，推出系列投資者教育節(jié)目，旨在提升投資者金融素養(yǎng)，引導(dǎo)投資者理性投資，以普惠投教獻(xiàn)禮資本市場(chǎng)30周年。

經(jīng)過20多年的發(fā)展，我國(guó)公募基金行業(yè)從無到有、從小到大，逐步成為普惠金融的重要載體，日益豐富的公募基金產(chǎn)品成為老百姓投資理財(cái)?shù)闹匾x項(xiàng)。為幫助新入市投資者和潛在投資者做好基金投資“入門功課”，系統(tǒng)掌握基金投資基礎(chǔ)知識(shí)，深交所投教中心特別推出《投資者入市手冊(cè)（基金篇）》，并在此基礎(chǔ)上精編為“基金入門300問”系列文章。本篇為第十篇，介紹如何挑選基金產(chǎn)品，一起來看看。

1. 投資者可從哪些方面出發(fā)來選擇適合自己的基金產(chǎn)品？

目前全市場(chǎng)基金產(chǎn)品數(shù)量眾多，股票型基金數(shù)量超過1000只，混合型產(chǎn)品數(shù)量達(dá)到3000多只，債券型基金產(chǎn)品的數(shù)量也有2000多只，基金產(chǎn)品不僅數(shù)量多且業(yè)績(jī)分化也非常明顯，選擇愈發(fā)變得困難。怎樣選擇出適合自己的優(yōu)質(zhì)基金產(chǎn)品呢？可重點(diǎn)關(guān)注以下幾個(gè)方面：

第一，基金投資范圍是什么？投資者一定要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品的招募說明書，了解清楚其類型和投資范圍。例如，同樣是債券型基金，有的只能投債券，有的卻可以投資股票或轉(zhuǎn)債；對(duì)于股票型基金，投資范圍是僅限于A股，還是包括了港股、美股等市場(chǎng)？不同投資范圍的產(chǎn)品有著迥然不同的風(fēng)險(xiǎn)及收益特征。

第二，基金過往業(yè)績(jī)表現(xiàn)如何？購(gòu)買基金的首要目標(biāo)還是為了獲得相對(duì)優(yōu)異的回報(bào)，歷史業(yè)績(jī)是相對(duì)直觀便捷的評(píng)價(jià)方式，投資者應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其長(zhǎng)期和短期的回報(bào)率以及同類產(chǎn)品的排名情況。

第三，基金的過往風(fēng)險(xiǎn)有多高？要盡量完整地回溯基金產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jī)，觀察其在波動(dòng)或不利的市場(chǎng)環(huán)境下，出現(xiàn)的最大回撤有多少，基金凈值的波動(dòng)率有多大。

第四，在了解清楚前三個(gè)問題的前提下，就要認(rèn)真想一想，這只基金的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)和收益與自己的需求是否匹配。如果產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)過低，則可能無法達(dá)到預(yù)期收益目標(biāo)，而風(fēng)險(xiǎn)過高則可能造成自己無法承受的波動(dòng)，一定要選擇和自己需求相匹配的產(chǎn)品。

第五，在具備條件的情況下，也要多關(guān)注基金經(jīng)理?；?span id="gqok4ec" class="wpcom_tag_link">經(jīng)理手握基金的投資大權(quán)，從而直接影響基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，投資者可多關(guān)注基金經(jīng)理的從業(yè)年限、管理過的產(chǎn)品和業(yè)績(jī)、教育背景、投資理念和風(fēng)格等，對(duì)選擇基金也會(huì)起到非常重要的參考作用。

2.如何對(duì)一只基金產(chǎn)品進(jìn)行“診斷”？

“診斷”一只基金的核心目的在于判斷其是否有潛力為投資者獲取較好回報(bào)，診斷的結(jié)果可以作為投資者是持有還是更換這只產(chǎn)品重要的依據(jù)?！霸\斷”基金可從以下幾個(gè)維度入手：

一是歷史業(yè)績(jī)。短期業(yè)績(jī)和3-5年的中長(zhǎng)期業(yè)績(jī)要結(jié)合判斷，好的基金長(zhǎng)期凈值波動(dòng)小，能夠做到“牛市跟得上、熊市少虧錢”。

二是年度排名。好的基金產(chǎn)品不追求每年都要進(jìn)入前列，但長(zhǎng)期看，如在大多數(shù)年份都能排在前1/3或前1/4，就是非常優(yōu)秀的基金產(chǎn)品了。

三是基金經(jīng)理的從業(yè)年限。要看基金經(jīng)理的從業(yè)年限是不是夠長(zhǎng)，有沒有經(jīng)歷過完整的牛熊市周期，控制回撤、選股的能力是否優(yōu)異。

四是基金公司的綜合實(shí)力。一般情況下，投資研究實(shí)力卓越的基金公司旗下產(chǎn)品的整體業(yè)績(jī)優(yōu)勢(shì)會(huì)比較明顯。

五是基金規(guī)模?；鹨?guī)模適中更適合基金經(jīng)理管理，過小的話很難充分分散風(fēng)險(xiǎn)，過大的話靈活度就會(huì)不夠。

六是應(yīng)用專業(yè)的量化指標(biāo)。通過夏普比率、最大回撤、歸因分析等，可以得到一些更客觀的判斷，這些數(shù)據(jù)在一些專業(yè)軟件平臺(tái)同樣可以查詢。

責(zé)任編輯： 李童

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