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債券基金賺錢快嗎，債券基金賺錢快嗎知乎？

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錢如故

債券基金賺錢快嗎，債券基金賺錢快嗎知乎？

債券基金賺錢快嗎，債券基金賺錢快嗎知乎？

身邊有朋友遇到這樣的問題，去年看別人買的債券基金漲了8%，于是，今年上半年就將股市虧損的錢都割肉出局購(gòu)買了債券基金。

可是沒想到，剛到下半年，債券基金就開始下跌，這一跌就相當(dāng)慘重。

不少朋友開始疑問，為何一直上漲的債券基金突然就開始下跌了呢？

債券基金有著怎樣的風(fēng)險(xiǎn)因素呢？

其實(shí)，債券基金并非像很多投資者想象的那樣，穩(wěn)賺不賠，它本身也具有一定風(fēng)險(xiǎn)，而且不同的債券基金具有著不同的風(fēng)險(xiǎn)。

債券分類

市面上，我們常常聽到利率債與信用債的稱呼，我們投資的債權(quán)大體可以分為這兩類。

1、利率債

利率債是國(guó)家發(fā)行的債券，比如國(guó)債、國(guó)開債。

這些債券安全系數(shù)更高，違約風(fēng)險(xiǎn)更小，利率也更低。

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2、信用債

信用債是企業(yè)發(fā)行的債券。

這些債券安全系數(shù)較利率債更低，違約風(fēng)險(xiǎn)更大。

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債券的三大風(fēng)險(xiǎn)

1、自身波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

從2004年至今的債券基金變化數(shù)據(jù)顯示，債券基金并非一路上漲，在這十幾年間，也會(huì)出現(xiàn)綠色下跌時(shí)期。

所以，債券基金本身也是一個(gè)波動(dòng)產(chǎn)品，也會(huì)存在下跌情形。

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當(dāng)然，債券基金本身波動(dòng)比股票型基金小，所以長(zhǎng)期投資股票基金的朋友看債券基金的下跌會(huì)不以為然。

例如，相較今年三月股市的下跌，債券基金的小幅下跌并不會(huì)引起太大恐慌。

但這也容易讓一部分投資小白誤認(rèn)為債券基金就不會(huì)下跌，不存在波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，這種認(rèn)知是極為錯(cuò)誤的。

2、違約風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)我們具體投資某個(gè)債券基金時(shí)，我們往往發(fā)現(xiàn)這個(gè)基金主要投資于一類債券，比如國(guó)債，國(guó)開債等等。

這類債券總體風(fēng)險(xiǎn)較小因?yàn)橥顿Y的對(duì)象主要是國(guó)家發(fā)行的債券，違約概率較小。

然而，我們也經(jīng)?？吹剑忻嫔弦恍┗?，比如某某信用債，某某產(chǎn)業(yè)債，這類基金投資的對(duì)象主要集中在企業(yè)債券，風(fēng)險(xiǎn)較大。

如果這類基金主要集中投資于一兩家公司的話，則違約風(fēng)險(xiǎn)將進(jìn)一步加大。

所以，過去我們?cè)吹剑忻嫔嫌行┬庞脗鸪霈F(xiàn)了單日暴跌的情形，更出現(xiàn)了爆雷的情形。

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3、過于集中投資于一兩只債券

前文已經(jīng)闡述了，信用債存在一定的違約風(fēng)險(xiǎn)，而一些基金公司在選擇這類債券投資時(shí)，又集中投資于一兩家企業(yè)債券，那么這種違約風(fēng)險(xiǎn)將被進(jìn)一步擴(kuò)大。

還有一種情況是，同一家基金公司可能擁有不同的債券基金，但這些債券基金卻都重倉(cāng)投資了一兩家企業(yè)債券。

如果這一兩家公司踩雷了，有可能基金公司的數(shù)只基金同時(shí)出現(xiàn)爆雷情形。

當(dāng)然，這樣的情況更容易出現(xiàn)在小規(guī)模的基金公司身上。

對(duì)于一些大型基金公司，本身就具有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力，出現(xiàn)這類集中投資于一兩家企業(yè)的可能性更小。

如何降低債券基金投資風(fēng)險(xiǎn)？

面對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)，唯有忍耐，積蓄積蓄力量，堅(jiān)持定投，攤薄成本，等待時(shí)機(jī)。

如果心理承受能力實(shí)在太差的小伙伴，頭號(hào)君建議你選擇風(fēng)險(xiǎn)更小的貨幣基金了。

但是，你也該知道，收益也會(huì)因此大打折扣！

對(duì)于可能面臨的企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)，頭號(hào)君建議，可以選擇投資利率債為主的債券基金。

如果你追求更高收益，考慮信用債，那就最好不要將資金放入一個(gè)基金中，可以選擇配置多家優(yōu)質(zhì)企業(yè)。

總之，國(guó)債基金更安全，可以重點(diǎn)投資；信用債的投資，不要太過于集中于某家公司，建議分散持有多個(gè)大基金公司的債券基金，減少風(fēng)險(xiǎn)。

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