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什么是基金鎖定期限，什么是基金鎖定期限內(nèi)？

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錢如故

什么是基金鎖定期限，什么是基金鎖定期限內(nèi)？

#9月財(cái)經(jīng)新勢(shì)力#

2019年10月，中國證監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于做好公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的通知》，首次明文規(guī)定試點(diǎn)機(jī)構(gòu)可以代客作出投資決策，并代客戶執(zhí)行相關(guān)交易申請(qǐng)，截至目前基金投顧業(yè)務(wù)開展已接近三年時(shí)間。

基金投顧與FOF基金類似，但在費(fèi)率、持有靈活度、底層資產(chǎn)透明度方面更有優(yōu)勢(shì)。FOF基金持倉以基金為主，也可以持有股票和債券，運(yùn)作費(fèi)用普遍在0.75%以上，基金投顧年費(fèi)率則從0.25%至0.5%不等。

FOF基金買賣確定日通常是T+2、T+3，大多數(shù)FOF基金有買入鎖定期，期限從一年至三年不等。而基金投顧如果沒有持有QDII基金的話，買賣確定日是T+1。

并且FOF基金只會(huì)在季報(bào)、中報(bào)、年報(bào)中公布前十大持，資產(chǎn)透明度較低?；鹜额櫜坏剂嘶饌溥x庫，還公布了組合中所有持倉基金清單和構(gòu)成比例。因此，投資者對(duì)FOF基金并不十分熱衷，目前全市場(chǎng)也就是300多只FOF基金。

基金投顧業(yè)務(wù)來源于基金組合，在基金投顧文件出來之前，天天基金等平臺(tái)上，都可以對(duì)基金公司、大V的基金組合進(jìn)行一鍵跟投，且不用付出額外費(fèi)用。但新規(guī)出來之后，基金組合只能展示，不過基金投資者也可以手動(dòng)調(diào)倉。主要區(qū)別在于基金下單方面，基金投顧是代客下單，基金組合則是客戶自主下單。

總體說來，基金投顧適合投資經(jīng)驗(yàn)不足、工作繁忙沒有太多時(shí)間研究基金的投資者，并且額外付出的投顧費(fèi)率也比較低。

很多買入基金投顧產(chǎn)品的投資者，主要是沖著機(jī)構(gòu)提供基金顧問服務(wù)，但又存在一定的誤解。

基金投顧不是保姆服務(wù)，也不是手把手地告訴你如何買賣基金，而是根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好、計(jì)劃投資年限、期望年化收益，給出投資策略，提出一攬子基金購買方案，最大程度的實(shí)現(xiàn)你的投資目標(biāo)。

同時(shí)，基金投顧更加強(qiáng)調(diào)持有時(shí)長(zhǎng)，短期頻繁買賣，反而會(huì)增加交易摩擦成本，得不償失。

對(duì)于基金投顧來說，如果你不信任它，那就一分鐘也不要持有。

#基金#

什么是基金鎖定期限，什么是基金鎖定期限內(nèi)？

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