基金加倉(cāng)和補(bǔ)倉(cāng)成本計(jì)算器一樣嗎,基金加倉(cāng)和補(bǔ)倉(cāng)成本計(jì)算器一樣嗎知乎?
好久沒有寫科普文了,這周抱團(tuán)白酒板塊有筑底跡象了,后市不會(huì)太好也不會(huì)太壞,我們的應(yīng)對(duì)策略就應(yīng)該調(diào)整為定投或手動(dòng)補(bǔ)倉(cāng)。所以,我準(zhǔn)備了基金定投專輯。改變之前的文章風(fēng)格,這篇將以問題的方式引出科普。
問題思路:
問題1:基金定投怎么理解?
問題2:周定投or月定投?
問題3:什么時(shí)候開始定投?
問題4:定投與止盈?
問題5:定投日漲了要繼續(xù)定投嗎?
問題1:基金定投怎么理解?
將固定金額按照固定的周期投到固定基金上。定投其實(shí)不僅僅是投資,定投等于投資+攢錢;定投另一個(gè)角度就是平均成本。以今年市場(chǎng)為例,很多人白酒大的回撤后就開始臥倒不動(dòng),我相信現(xiàn)在虧10個(gè)點(diǎn)以上的大有人在,那就以招商白酒為例,從年初2.18開始建倉(cāng)每周二定投100,我們看一下到3.19究竟會(huì)虧多少,下面我用定投計(jì)算器算了收益:-7.10%,是不是遠(yuǎn)好于綠了10個(gè)點(diǎn)以上,這就是定投的好處。
每周定投,2021.2.18-2021.3.19的收益率
問題2:周定投or月定投?
可以選擇每日、周、兩周、月定投。(日定投是我不建議的,過于耗費(fèi)精力,投資理財(cái)只是生活的一部分)
簡(jiǎn)單聊聊這幾個(gè)方式,如果準(zhǔn)備一年以上持有,不同于其他人建議的周定投,我建議月定投,基于一個(gè)趨勢(shì)邏輯:行情好的時(shí)候,選擇周定投可能會(huì)趕上震蕩下跌,但月定投的趨勢(shì)一定要好過定投四周的趨勢(shì)。這么說(shuō)有點(diǎn)抽象,繼續(xù)數(shù)據(jù)說(shuō)話,還是招商白酒為例,周定投和月定投,從2020.4.27-2021.3.19,一周定投收益:+21.29%、兩周定投收益:+23.76、三周定投收益:+23.98、四周(一月)定投收益:+27.46%。以上皆定投計(jì)算器實(shí)際結(jié)果,可以自行動(dòng)手演算一遍。這就是我所講的趨勢(shì)邏輯。
每月定投,2020.4.27-2021.3.19的收益率
以上是正常行情,那今年這種大跌行情(如果遇到了猛跌且連續(xù)猛跌),我建議改成周定投,在此基礎(chǔ)上再進(jìn)行手動(dòng)補(bǔ)倉(cāng),根據(jù)行情大跌大補(bǔ)。
還有一個(gè)大家很關(guān)心的周幾定投合適,雖然差別不大,但周四定投好一點(diǎn)。這個(gè)樣本過大,我直接找了一張之前論文里看過的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),數(shù)據(jù)表示足夠樣本里不同日期周定投不同類型基金的收益,數(shù)據(jù)表示周四最合適。
來(lái)源:2010年9月–2020年9月,wind,興業(yè)證券
問題3:什么時(shí)候開始定投?
基金是理財(cái)產(chǎn)品,不是投機(jī)產(chǎn)品,這個(gè)問題其實(shí)很雞肋,但是好多人問。我的看法:點(diǎn)位高的時(shí)候不要大額建底倉(cāng),可以每周適量定投,逢低手動(dòng)買入。遇到大跌時(shí)再大額買入,來(lái)降低持倉(cāng)成本。
問題4:定投與止盈?
我的個(gè)人觀念,安全第一收益第二,定投止盈分兩種基金來(lái)說(shuō);抱團(tuán)和順周期
抱團(tuán):優(yōu)質(zhì)賽道有優(yōu)質(zhì)賽道的好處,盤子大、成長(zhǎng)性高、龍頭不會(huì)暴雷破產(chǎn)。這種情況,只要你選了一個(gè)優(yōu)秀的基金經(jīng)理,就可以一直定投下去,但過了十五個(gè)點(diǎn)就可以逐漸止盈賣出部分了,這筆錢留著大跌時(shí)手動(dòng)補(bǔ)倉(cāng)。
順周期:其實(shí)順周期應(yīng)該做波段的,但是有一些板塊比如建材、有色存在市場(chǎng)需求以及內(nèi)在發(fā)展動(dòng)力,也是可以定投的,階段性大漲后就要賣出,落袋為安,等待下一次周期再入手!
問題5:定投日漲了要繼續(xù)定投嗎?
要!大漲可以少量定投,要堅(jiān)持,這是一個(gè)理財(cái)習(xí)慣的形成過程!
寫在最后,我對(duì)市場(chǎng)的態(tài)度是:不去預(yù)測(cè),想好對(duì)策。沒有人能預(yù)測(cè)市場(chǎng),特別是大A這種受外部影響大的市場(chǎng),那就積極想好如何應(yīng)對(duì),定投是最好最理智最省心的方式,你們所看到的百萬(wàn)大V年年十多個(gè)點(diǎn)收益,就是因?yàn)樗麄冏訌椬銐颍碚撋蠠o(wú)限子彈的收益會(huì)領(lǐng)跑大部分人。
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