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錢如故

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連續(xù)兩周上證指數(shù)的下跌讓市場恐慌情緒蔓延,基金投資應(yīng)該如何操作,果斷贖回、堅持定投、還是逢跌加倉?

記者通過計算不同投資方式的收益數(shù)據(jù)得出結(jié)論,按月機(jī)械定投平滑風(fēng)險也平滑收益。市場大跌時加倉則需要投資者具備一定的擇時能力,如果抄底在“半山腰”,收益會高于一次性買入持有,但會差于按月定投。如果擇基和擇時沒有把握,那么堅持長期定投,是實(shí)現(xiàn)收益的最佳方式。

堅持定投

平滑風(fēng)險和收益

定投該不該擇時?我們試試從2015年高位開始定投,至今的收益。先介紹一下計算方法。

從2015年牛市尾部,也就是市場高點(diǎn)任選一天作為買入的時間節(jié)點(diǎn)。記者選擇2015年6月1日作為初次買入基金的時間。

通過數(shù)據(jù)篩選,2015年6月1日之前成立的主動偏股型基金共1001只。從這些基金2015年6月1日至2018年2月10日的業(yè)績表現(xiàn)來看,13只基金凈值增長超過了40%。從這13只基金中任選一只匯添富消費(fèi)行業(yè)基金作為樣本。匯添富消費(fèi)行業(yè)是一只偏股混合型基金,成立于2013年,2015年6月1日至今的收益率為47.21%。

再選一只區(qū)間業(yè)績表現(xiàn)中位數(shù)的基金,南方積極配置在1001只基金中排名第501位,這是一只2004年10月成立的偏股混合型基金,2015年6月1日至今,收益率為-21.35%。

用好買網(wǎng)基金定投計算器進(jìn)行計算,先看匯添富消費(fèi)行業(yè),如果從2015年6月1日起,每個月1日定投100元,選擇紅利再投資的方式,截止到2018年2月10日,計算出的定投收益為32.37%。

再看南方積極配置的定投業(yè)績表現(xiàn),同樣從2015年6月1日開始定投,每個月1日定投100元,選擇紅利再投資方式,截止到2018年2月10日,基金收益為-2.23%。

對比兩種投資方式的收益率來看,顯然,匯添富消費(fèi)行業(yè)這只長跑業(yè)績佼佼者的定投收益低于一次性買入持倉的收益。而業(yè)績表現(xiàn)處于市場中位數(shù)的南方積極配置基金,定投的收益要明顯好于在市場高位一次性買入。因此,定投平滑收益也平滑風(fēng)險,如果沒有把握選出能長期跑在市場前列的基金,那定投或是比較好的選擇。

點(diǎn)評:即便是歷史性高位開始定投,風(fēng)險也并不大,因?yàn)榧钡土硕ㄍ冻杀?。定投?biāo)的建議選擇長期看好的指數(shù)基金、歷史業(yè)績較好的基金經(jīng)理管理的產(chǎn)品。

底部加倉

需具備擇時能力

除了定投,還有一種情況就是遇到市場大跌的時候加倉。那通過歷史數(shù)據(jù)看一下,這種方式是否有效。

記者根據(jù)2015年至今的走勢,截取了3個時間點(diǎn),2015年7月9日、2015年9月1日、2016年1月29日。這3個時間點(diǎn)并非精準(zhǔn)的階段性市場最低點(diǎn),而是在相對的市場底部區(qū)間任選了一天。

假設(shè)在2015年6月1日的時點(diǎn)買入1000元市場表現(xiàn)處于中位數(shù)的南方積極配置,然后在上面3個時間點(diǎn)分別加倉500元,以3個時間點(diǎn)至今的復(fù)權(quán)凈值增長率計算,3次加倉實(shí)現(xiàn)的收益分別為5.3元、42.1元、122.1元,那么2015年6月1日買入1000元,再疊加三次加倉,最終實(shí)現(xiàn)的收益是-44.1元,收益率為-0.02%。明顯好于該基金定投和一次性買入的收益。

但問題在于,很難在當(dāng)時的市場環(huán)境下準(zhǔn)確的判斷出是否處于市場底部。那就再來算一下,如果抄底在“半山腰”會有什么樣的收益。

還是以南方積極配置為例,選擇2015年8月21日和2016年1月8日兩個時點(diǎn)各加倉500元,這兩個時點(diǎn)均為市場下跌初期任選的一個時間點(diǎn)。兩個時點(diǎn)加倉實(shí)現(xiàn)的收益分別為-44.1元、46.25元,如果2015年6月1日買入1000元的收益,疊加兩次加倉的收益,最終實(shí)現(xiàn)的收益為-211.45元,收益率為-10.58%。這個收益率好于在2015年6月1日一次性買入實(shí)現(xiàn)的收益率,但遠(yuǎn)低于定投的業(yè)績表現(xiàn)。

點(diǎn)評:什么時候主動加倉,加多少,都是決定后期能否拉高凈值收益的關(guān)鍵因素。這需要投資者自身具備一定的擇時能力。如果沒有把握準(zhǔn)確判斷,那么按月定投,依然是最佳選擇。

本文源自中國基金報

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