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基金能穩(wěn)定收益嗎，基金能穩(wěn)定收益嗎知乎？

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錢(qián)如故

基金能穩(wěn)定收益嗎，基金能穩(wěn)定收益嗎知乎？

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最近一篇文章列出了幾個(gè)數(shù)據(jù)，顯示今年以來(lái)固收加表現(xiàn)很差：市場(chǎng)上可統(tǒng)計(jì)的2189只固收加基金，當(dāng)中只有382只實(shí)現(xiàn)了正收益。另外的1800多只出現(xiàn)了負(fù)收益，占比達(dá)到82%。

大多數(shù)投資者購(gòu)買(mǎi)固收加基金，都是希望在相對(duì)低波動(dòng)低風(fēng)險(xiǎn)的前提下獲得收益，但現(xiàn)在看來(lái)連這個(gè)前提都很難保證實(shí)現(xiàn)。

固收加基金也會(huì)有很大的回撤風(fēng)險(xiǎn)嗎？

其實(shí)并不是，只要按這三個(gè)規(guī)則選出來(lái)的固收加基金，回撤風(fēng)險(xiǎn)就很小。

基金能穩(wěn)定收益嗎，基金能穩(wěn)定收益嗎知乎？

01

什么是固收+基金呢？

其實(shí)并沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的定義，因此，很多人把只要包含債券投資的基金都稱(chēng)之為固收+基金，這其實(shí)是混淆了主次問(wèn)題。

比如說(shuō)很多文章所提到的固收加包括的是偏債類(lèi)的基金，一級(jí)債，二級(jí)債，甚至有些人把平衡基金或者是靈活配置基金，通通放到的固收加里面。

難道只要不是偏股類(lèi)的就是固收+類(lèi)？

回顧投資者的初衷，是希望以不收為基礎(chǔ)，首先保證獲得比較穩(wěn)定的安全性，然后再拿出小部分的資產(chǎn)增厚收入。如果一只基金60%的資產(chǎn)投資于股票，30%的資產(chǎn)投資于債券，那就不是“固收加”，而是“加固收”。

所以之前我就已經(jīng)跟大家講過(guò)，選固收+的第一個(gè)規(guī)則，基金的股票倉(cāng)位不要超過(guò)20%。

比如有人把銀河穩(wěn)健歸為固收加，但是銀河穩(wěn)健的債券倉(cāng)位，只有20%，主要的投資還是以股票為主，很顯然，這只基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益都由股票決定，這當(dāng)然沒(méi)辦法，給我們固收+的穩(wěn)定。

基金能穩(wěn)定收益嗎，基金能穩(wěn)定收益嗎知乎？

再比如張清華管的基金有挺多的，其中的安盈，其實(shí)股債是各一半的，這種基金，也不能作為固收+來(lái)看待。

基金能穩(wěn)定收益嗎，基金能穩(wěn)定收益嗎知乎？

02

規(guī)則二，要注意可轉(zhuǎn)債的比例。

很多偏債類(lèi)的基金或者是一些所謂的固收加基金在過(guò)去這兩年收益比較好，都是配置了比較多的可轉(zhuǎn)債。但是可轉(zhuǎn)債的風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的。

2月中旬，在短短的三個(gè)交易日，中證可轉(zhuǎn)債指數(shù)下跌超過(guò)5%，導(dǎo)致很多重倉(cāng)可轉(zhuǎn)債的基金，在那短短幾天里面回撤巨大，最高的甚至達(dá)到12%。

中證轉(zhuǎn)債指數(shù)這一次跌下去，不知道什么時(shí)候能夠升回來(lái)，可能需要好幾個(gè)星期，所以大家要知道，可轉(zhuǎn)債其實(shí)是屬于波動(dòng)比較大的一種債券。

這個(gè)大家還是要注意的。你如果選固收加基金，就要看一看轉(zhuǎn)債占的比例有多少？

畢竟，我們買(mǎi)固收+基金，首先追求的不是收益，而是安全。如果你首先追求收益，應(yīng)該考慮偏股類(lèi)的基金。

基金能穩(wěn)定收益嗎，基金能穩(wěn)定收益嗎知乎？

03

第三個(gè)規(guī)則，我們要清楚固收+基金過(guò)去的回撤數(shù)據(jù)。

在評(píng)測(cè)一些債券類(lèi)的基金的時(shí)候，我先看他的資產(chǎn)比例，看看他的股票占多少，債券占多少；然后看他的債券占比，金融債、國(guó)債、可轉(zhuǎn)債各有多少？

然后，我會(huì)繼續(xù)看這只基金過(guò)往的回撤的數(shù)據(jù)。

一般來(lái)說(shuō)，我們需要幾只固收+基金，建立成一個(gè)組合，才可以更好回避風(fēng)險(xiǎn)，而在構(gòu)建組合的過(guò)程中，回撤數(shù)據(jù)很有參考意義。

這是建立組合挺重要的一點(diǎn)，我們要讓幾只基金出現(xiàn)最大回撤的時(shí)間點(diǎn)不相同，才能起到對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的作用。

比如說(shuō)我買(mǎi)的某一只基金最近的表現(xiàn)不太好，跌了6%。這個(gè)對(duì)于偏債類(lèi)基金來(lái)說(shuō)，是跌得比較厲害的。但如果這一只偏債類(lèi)的基金只占整個(gè)組合30%，那么整個(gè)組合受影響下跌就只是1.8%。

不過(guò)，如果在整個(gè)組合中的幾只偏債類(lèi)基金都在同時(shí)出現(xiàn)最大回撤的話(huà)，那么，整個(gè)組合就可能會(huì)出現(xiàn)比較大的回撤。

但是如果組合里是不同的基金經(jīng)理的基金，有一些在2013年曾經(jīng)回撤6%，有一些在15年下半年回撤6%，有一些在18年的時(shí)候回撤6%，這就可以對(duì)沖最大回撤風(fēng)險(xiǎn)了。

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04

選擇固收+的基金，只有按上面三個(gè)規(guī)則篩選完之后，我才來(lái)看它的收益。

看收益的方式，當(dāng)然不可能把固收加的收益拿來(lái)與權(quán)益類(lèi)基金的收益進(jìn)行比對(duì)比，所以我就會(huì)跟那些以前關(guān)注的，認(rèn)為比較好的固收加基金進(jìn)行對(duì)比。

如果我覺(jué)得這只基金的收益也不錯(cuò)，那我就會(huì)把它收藏起來(lái)以后慢慢地多點(diǎn)去研究。

但是，假如我在看資產(chǎn)配置、債券比例、最大回撤的時(shí)候，對(duì)這只基金感覺(jué)不滿(mǎn)意，那么不管收益如何，這基金都不在我的考慮范圍內(nèi)。

畢竟，還是那句話(huà)，固收+基金我們首先需要的是低風(fēng)險(xiǎn)。

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