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基金總市值和參考市值，基金總市值和參考市值的區(qū)別？

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錢如故

基金總市值和參考市值，基金總市值和參考市值的區(qū)別？

每經(jīng)記者：黃小聰 每經(jīng)編輯：葉峰

在長(zhǎng)期向上的市場(chǎng)條件下，巴菲特對(duì)定投指數(shù)基金給予了高度肯定：“通過(guò)定投指數(shù)型基金，毫無(wú)專業(yè)知識(shí)的投資人實(shí)際上會(huì)比大多數(shù)職業(yè)投資者干得更好?！保ㄙY料來(lái)源：《滾雪球：巴菲特和他的財(cái)富人生》）

所謂定投，其實(shí)是一個(gè)長(zhǎng)期的投資規(guī)劃，是通過(guò)分批買入均衡成本，避免“追漲殺跌”、淡化擇時(shí)的一種投資方式。

那么，什么才是定投的正確姿勢(shì)呢？

基金總市值和參考市值，基金總市值和參考市值的區(qū)別？

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一、定投和一次性投資

首先，定投和一次性投資是投資者關(guān)注的熱門問(wèn)題之一，匯添富基金認(rèn)為，定投和一次性投資其實(shí)并沒(méi)有孰優(yōu)孰劣之分，只要能夠幫助實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值，都是好的投資方式。但相對(duì)于一次性投資，定投操作簡(jiǎn)便，比較適合缺乏時(shí)間精力研究基金產(chǎn)品的人群。同時(shí)，定投能平攤投資成本、力爭(zhēng)有效分散主觀擇時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。

在投資收益方面，定投和一次性投資在不同市場(chǎng)行情中也會(huì)有一些差距。模擬定投偏股混合型基金指數(shù)的數(shù)據(jù)顯示，在過(guò)去五年指數(shù)震蕩上漲過(guò)程中，按周等額定投和一次性投資都取得了較亮眼的表現(xiàn)，其中定投偏股混合型基金指數(shù)的復(fù)合年平均收益率達(dá)到21.43%，略高于一次性投資16.25%的復(fù)合年平均收益率。（注1）

如果是在指數(shù)先下跌后上漲的微笑曲線期間進(jìn)行投資，定投的優(yōu)勢(shì)相對(duì)更明顯。選取過(guò)去五年偏股混合型基金指數(shù)表現(xiàn)出的微笑曲線（2018/1/1-2019/12/31）進(jìn)行模擬定投，數(shù)據(jù)顯示按周定投的復(fù)合年平均收益率高達(dá)19.25%，而一次性投資的復(fù)合年平均收益率僅為5.27%。（注2）

二、定投方式：等額定投or成本定投

其次，具體到定投的方式上，又可以分為等額定投、成本定投等方式。

等額定投是指在固定周期以固定金額投資于固定基金產(chǎn)品的投資方式，而成本定投是由匯添富基金較早推出的采用移動(dòng)平均成本法的一種投資策略，即當(dāng)基金凈值高于平均持有成本一定比例時(shí)，則按預(yù)設(shè)比例減少當(dāng)期扣款額；當(dāng)基金凈值低于平均持有成本一定比例時(shí)，則按預(yù)設(shè)比例增加當(dāng)期扣款額。

三、定投時(shí)間長(zhǎng)短

另外，定投時(shí)間的長(zhǎng)短往往也是影響投資收益的一大因素。

匯添富基金指出，從模擬定投偏股混合型基金指數(shù)的結(jié)果來(lái)看，定投期限和定投收益之間的相關(guān)性并不是很大。雖然定投時(shí)間越長(zhǎng)，獲得更高累計(jì)收益的概率越大，但不一定能獲得更高的年化收益。

從該統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以看出，對(duì)于定投來(lái)說(shuō)，重要的是能夠長(zhǎng)期堅(jiān)持，但未必是定投越久越好，定投的過(guò)程中還需要適當(dāng)止盈。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，可以考慮提前設(shè)定一個(gè)合理的目標(biāo)收益率，當(dāng)定投累計(jì)收益率達(dá)到目標(biāo)時(shí)，即可止盈。

總結(jié)來(lái)說(shuō)，基金定投是一種長(zhǎng)期的投資方式，是幫助克服人性弱點(diǎn)，力爭(zhēng)避免追漲殺跌較好的投資策略，投資者可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好、時(shí)間周期，匹配不同的定投方式。

基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

注1（數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind，定投區(qū)間為2017/1/1~2021/12/31，偏股混合型基金指數(shù)（885001.WI）2017~今年歷年漲幅為14.1%、-23.6%、45.0%、55.9%、7.7%，指數(shù)累計(jì)漲幅112.33%。定期定額投資是一種長(zhǎng)期投資方式，但定期定額投資并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。注：1.以偏股混合型基金指數(shù)每個(gè)交易日的實(shí)際收盤價(jià)格模擬為基金凈值，不考慮基金費(fèi)率；2.定投起始日期為區(qū)間首日，定投結(jié)束日期為區(qū)間最后一天，每周固定交易日定投扣款一次，若定投日為非交易日，定投扣款順延至下一個(gè)交易日；3.以區(qū)間最后一個(gè)交易日實(shí)際收盤價(jià)為基金凈值計(jì)算期末總市值；4.定投收益率=(期末總市值-總投入)/總投入。5.定投年化收益率根據(jù)XIRR函數(shù)計(jì)算。）

注2（數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind，2018/1/1-2019/12/31，指數(shù)累計(jì)漲幅10.82%。定投方式同上。定期定額投資是一種長(zhǎng)期投資方式，但定期定額投資并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。）

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