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如果要列出“理財路上三大障礙”的話，應該非這三點莫屬↓
1、沒錢
2、沒空
3、不懂
打工人經常訴苦說：“搬磚都搬不過來，哪有時間理財?！?/strong>看了今天桑尼分享的這篇文章，你就知道理財其實很簡單，也可以很輕松。
01、時常梳理自己的支出和收入
總是有朋友，不清楚自己的收入和支出，一個月下來沒什么結余。這種情況，以剛畢業(yè)參加工作的年輕人最為典型。要學會理財，首先要控制支出。
有了錢才能理財，學會記賬，將每天的花銷都記下來，可使用網上的記賬本，也可以是記賬軟件，清楚記錄你的每一筆錢都花在了哪里。等過一個月再回頭看看，哪些是應該花的，而哪些是可以省下來的，在下個月的時候就可以特別注意，調整自己不合理的收支，逐漸脫離月光族。
這里再強調一下，你的支出=收入-儲蓄（先存后花）。記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。只有把自己的收入和開支梳理清楚了，才能進一步進行理財策略的調整。
02、存錢是最簡單，也最實用的理財手段
雖然現在利率趕不上CPI增長，但是強制性儲蓄對個人和家庭來說也必不可少。很多人信奉"能花錢才能賺錢"，但是"花錢大手大腳、存款幾乎沒有"的家庭又靠什么來投資呢?
"能賺錢，又能有計劃的花錢"才是投資理財的核心。所以說資產的積累非常重要，而存錢是最簡單也最實用的理財手段。應該每個月一拿到工資，就先存起來一定比例的錢，剩下的才是支出部分。
03、注意家庭中的固定資產比例
中國人特別愛買房，覺得買房子是很保險的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。因為買房而背上幾十上百萬房貸，也往往導致生活質量的下降。其他的家庭固定資產也是如此。有些固定資產的增值空間有限，而且變現能力較差。所以，固定資產在所有家庭資產中的占比最好不要超過60%。
04、制定短期的理財策略
長期的投資策略，可能會讓你今天甚至今年都無法獲得收益。那每天的生活費該如何得到保障？這時候，制定短期的理財策略很重要。而且，制定一個清晰可量化的短期目標，才能更容易接近長期目標。
短期資金策略應該基于提高個人技能和創(chuàng)造多個收入來源而定。此外，即使制定了短期的理財策略，也不能完全依賴于某個收入來源，應該用多種方式創(chuàng)造價值。這就意味著更小的風險，即使某個收入來源消失了，也不慌。最后需要指出的是，看的再多，想的再多，沒有行動，一切都是徒勞。
05、不要妄想一夜暴富
理財的誤區(qū)我們講過很多，強調一下一夜暴富的心態(tài)。有部分朋友認為認為理財就是投資賺錢，甚至有朋友認為，資產一年內翻幾番，才算真正的理財。
理財，確實是賺點收益，不然我們費時間、精力干什么？但更重要的是，通過對家庭資產狀況和理財目標的分析，制定長期的科學規(guī)劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達到財務自由。一夜暴富不是理財，堅持長期投資的理念才是正確的觀念。
06、不盲目跟風
講一個現象，身邊總有這么一類人，股票漲了就投資股票、收藏品火的時候就投資收藏品、黃金漲了就投資黃金。但實際上自己什么都不懂，只是盲目的跟風投資，往往投資之后就被套牢。
這是不可取的，咱們一定要在對自己的情況充分了解之后，再制定一個長期的理財投資計劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬不要碰。
07、避免個人債務
個人債務會一步一步地摧毀你的凈資產，讓你一直忙于償還本息。巴菲特的生財之道在于用利息來增加收入，而不是用賺取收入來支付利息，后者是許多有信用卡債務的人正在做的。
他特別提醒過要警惕信用卡的過度消費，最好干脆不使用它。“信用卡的利息十分高昂，有時18%，有時為20%，如果我借的錢被收取如此高的利息，那我一定會破產。”
不過，并不是說不能借錢。如果想創(chuàng)業(yè)或者投資房產，那么向銀行借款往往是明智的選擇。但一定要注意其中的風險，量力而行，因為借錢不是免費的。還有一個建議：借錢購買汽車、電子產品或者任何價值會下降的東西，請三思。
08、充分準備緊急備用金
很多家庭都忽視了這一點，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的現金很少。手頭可周轉的資金不充足，或者說資金不靈活。雖然把錢放在銀行存活期沒有多大的增值效果，但還是應該將3–6個月的收入，作為家庭緊急備用金，以備不時之需。
09、減少不必要的欲望
有一個常識：賺錢勞心勞力，但花錢卻不需要。你辛苦工作了數千小時才賺到的錢，然后，將它用于購買新車、豪華度假、或者任何其他你想要的東西上。這樣雖然很爽，但是錢花了就沒了，它并沒有給你帶來后續(xù)的收益。
所以，我們應該學會去控制欲望，把欲望控制在自己的能力范圍以內。因此， 資產增值最簡單的方法是：減少欲望，學會存錢。古代斯多葛學派也認為：真正的自由意味著更少的欲望，與君共勉。
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您的專業(yè)財務策劃顧問
桑尼先生
CFP中國注冊理財規(guī)劃師持證人，擁有基金、證券、保險從業(yè)資格。
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