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一年定開基金一年后可隨時(shí)贖回嗎，一年定開基金能隨時(shí)贖回嗎？

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錢如故

一年定開基金一年后可隨時(shí)贖回嗎，一年定開基金能隨時(shí)贖回嗎？
一年定開基金一年后可隨時(shí)贖回嗎，一年定開基金能隨時(shí)贖回嗎？

基金投資中有一個(gè)繞不過去的bug，就是“基金賺錢基民不賺錢”。

今年10月發(fā)布的《公募權(quán)益類基金投資者盈利洞察報(bào)告》顯示，從2016-2020年的五年間，權(quán)益類基金平均凈值增長(zhǎng)率為19.57%，但是基民的平均收益率僅為7.96%，基民到手收益僅占基金凈值漲幅的41%。

一年定開基金一年后可隨時(shí)贖回嗎，一年定開基金能隨時(shí)贖回嗎？

這樣的情況并不鮮見。許多基金公司都對(duì)這一數(shù)據(jù)做過復(fù)盤，發(fā)現(xiàn)很多基金產(chǎn)品業(yè)績(jī)很優(yōu)秀，但是持有人賺錢的比例非常低。導(dǎo)致這種情況的一個(gè)很重要原因，是基民“拿不住”，常常在不該賣的時(shí)候賣掉了。

其實(shí)這也不能怪基民，市場(chǎng)短期波動(dòng)太大了，面對(duì)市場(chǎng)震蕩，想要不被情緒左右，保持絕對(duì)理性是不切實(shí)際的。做時(shí)間的朋友、堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，往往是知易行難。

彼得林奇曾經(jīng)說過，如果買了股票基金，啥也不知道最好，對(duì)于市場(chǎng)信息，知道的越多越有害。可是在信息爆炸的時(shí)代，市場(chǎng)信息無處不在，如何“管住手”不僅是基民要解決的問題，基金公司也在積極想辦法。

近年來，越來越多的基金公司開始發(fā)行持有期基金，通過拉長(zhǎng)持有周期，幫投資者管住手，用時(shí)間換收益。

什么是持有期基金

持有期基金，指在基金合同中設(shè)定了最短持有期，在最短持有期到期日之前，投資者不能贖回的基金產(chǎn)品。這類基金會(huì)在名字中帶有“持有”兩個(gè)字。

什么是持有期呢？我們把基金投資分為三步，買入、持有和賣出，在買入和賣出之間的時(shí)間就是持有期了。舉個(gè)例子，三年持有期，就是從買入份額經(jīng)確認(rèn)算起，3年內(nèi)不能贖回，3年到期后（含當(dāng)日），就可以在交易日隨時(shí)贖回了。

持有期基金，是在定開基金的基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)出的一種創(chuàng)新產(chǎn)品。持有期基金和定開基金都是為了拉長(zhǎng)投資者的持有期限，但是持有期基金在操作上比定開基金更加靈活。

我們比較三年定開基金和三年持有期基金，可以發(fā)現(xiàn)三年定開基金每三年開放一次，不論申購(gòu)還是贖回都只能在開放期進(jìn)行。開放期較短，容易錯(cuò)過投資機(jī)會(huì)。而三年持有期基金則更加靈活，每個(gè)開放日都可以買入，每筆份額鎖定三年， 三年后可以隨意選擇時(shí)間段贖回。這為投資者提供了靈活布局的機(jī)會(huì)。

持有期多久比較好

持有期基金是一個(gè)大類，按照持有期長(zhǎng)短可以分為6個(gè)月、一年、兩年、三年等不同持有期的產(chǎn)品。面對(duì)不同的持有期限，投資者選擇哪種比較好呢？

這要根據(jù)投資資產(chǎn)的特性和投資者資金的屬性來選擇。

我們知道股票型基金具有短期波動(dòng)但長(zhǎng)期向上的特點(diǎn)，因此為了獲取收益需要拉長(zhǎng)投資年限，以此換取投資勝率和平均收益率的提高。

根據(jù)歷史數(shù)據(jù)測(cè)算，以偏股混合型基金指數(shù)（885001.WI）近15年的走勢(shì)來看，三年是較為不錯(cuò)的持有期周期，既能一定程度上淡化短期波動(dòng)的影響，又可以提升中長(zhǎng)期的投資體驗(yàn)。

一年定開基金一年后可隨時(shí)贖回嗎，一年定開基金能隨時(shí)贖回嗎？

圖片來源：信達(dá)澳銀基金，測(cè)算數(shù)據(jù)僅供參考，市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

持有期基金的優(yōu)勢(shì)

三年持有期基金，有助于持有人避免頻繁追漲殺跌，基金規(guī)模鎖定也有利于基金經(jīng)理進(jìn)行中長(zhǎng)期投資。對(duì)持有人和基金經(jīng)理是一種雙贏。

（1）長(zhǎng)期投資，避免追漲殺跌

基金不同于股票，投資策略中比較忌諱頻繁交易，追漲殺跌。

一方面，股價(jià)短期波動(dòng)較大，投資者很難精準(zhǔn)擇時(shí)，高買低賣會(huì)人為增加包括交易手續(xù)費(fèi)在內(nèi)的投資成本，從而降低投資盈利。

另一方面，企業(yè)發(fā)展是一個(gè)周期，中間有初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期等階段，長(zhǎng)期投資才能享受企業(yè)中長(zhǎng)期成長(zhǎng)紅利，如果頻繁買賣可能會(huì)導(dǎo)致過早止盈，從而錯(cuò)失企業(yè)的盈利爆發(fā)期，導(dǎo)致收益降低。

設(shè)置持有期的基金，通過“強(qiáng)制”的持有紀(jì)律，幫投資者管住手，通過長(zhǎng)期投資收獲企業(yè)成長(zhǎng)周期的完整紅利。

（2）基金規(guī)模鎖定，降低流動(dòng)性沖擊

持有期基金，投資者申購(gòu)和贖回頻率低，意味著基金規(guī)模也會(huì)相對(duì)保持穩(wěn)定，基金經(jīng)理可以免受短期流動(dòng)性干擾，專注于投資這一件事。

基金經(jīng)理可以用長(zhǎng)期視角合理規(guī)劃投資策略，發(fā)揮資金最大配置價(jià)值且有效減少交易成本，力爭(zhēng)為投資者創(chuàng)造更高回報(bào)。

投資是理論和實(shí)踐的結(jié)合，是理性與人性的斗爭(zhēng)。投資者想在市場(chǎng)中賺錢并不容易，但也沒有那么難。投資權(quán)益基金，本質(zhì)上是用投資時(shí)間換企業(yè)的成長(zhǎng)空間，這個(gè)過程中會(huì)有波動(dòng)和坎坷，投資者需要耐得住性子，管得住手。

而持有期基金，就是給投資者加buff，通過強(qiáng)制持有抵御短期波動(dòng)，通過基金經(jīng)理尋找偉大企業(yè)，加buff的時(shí)間越久，我們獲得優(yōu)秀回報(bào)的概率越大。時(shí)間是公平的，它在消耗我們耐心的同時(shí)，也會(huì)用收益予以回報(bào)。市場(chǎng)一直在獎(jiǎng)勵(lì)那些愿意長(zhǎng)期持有的人。

以上觀點(diǎn)、分析及預(yù)測(cè)、意見僅是在特定市場(chǎng)情況下并/或基于一定假設(shè)條件下的分析和判斷，并不意味著適合所有狀況，不構(gòu)成對(duì)任何人的任何形式的投資建議或收益保證，以上僅為作者觀點(diǎn)和意見，不代表本平臺(tái)的立場(chǎng)和觀點(diǎn)意見。具體產(chǎn)品信息以產(chǎn)品合同為準(zhǔn)，投資人須仔細(xì)閱讀產(chǎn)品合同、風(fēng)險(xiǎn)揭示書等法律文件，關(guān)注產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)和虧損風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

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