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封閉式基金提前贖回 贖回違約金，封閉式基金提前贖回 贖回違約金多少？

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錢如故

封閉式基金提前贖回 贖回違約金，封閉式基金提前贖回 贖回違約金多少？

近期理財(cái)產(chǎn)品可鬧心了，在全市場(chǎng)存續(xù)的近3萬只理財(cái)產(chǎn)品中，跌破凈值（虧損）的竟然有幾百只，還有3000多只最新一期凈值增長(zhǎng)率為負(fù)，跌跌不休的行情，著實(shí)讓投資感到肉痛，是去是留迎來一波又一波的激烈討論。

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據(jù)Wi nd數(shù)據(jù)顯示，截止2月15日，全市場(chǎng)29234只理財(cái)產(chǎn)品中，有628只破凈，破凈率高達(dá)2.15%，但形勢(shì)似乎并未有好轉(zhuǎn)跡象，因?yàn)槠渲?537只理財(cái)產(chǎn)品最新一期凈值增長(zhǎng)率仍然為負(fù)，占比達(dá)到12.1%。

這種表現(xiàn)確實(shí)比較糟糕，要知道，在資管新規(guī)出臺(tái)之前，據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告2017》信息顯示，當(dāng)時(shí)到期的理財(cái)產(chǎn)品中，僅有44只出現(xiàn)虧損，也就是說破凈率僅0.03%，即一萬只產(chǎn)品中只有3只虧損，而如今一萬只中就有超200只虧損，破凈率的直線上升，著實(shí)讓投資者捏了一把汗。

因此有人甚至說，現(xiàn)在投資理財(cái)產(chǎn)品還不如股票了，因?yàn)楣善痹谛星橄滦袝r(shí)，投資者可以隨時(shí)調(diào)倉或割肉，從而達(dá)到我們止損的目的，那么作為理財(cái)產(chǎn)品，我們還可以這樣做，提前終止合同止損嗎？

但凡熟悉或投資過理財(cái)產(chǎn)品的都知道，在購買理財(cái)產(chǎn)品之前不僅需要對(duì)投資者進(jìn)行抗風(fēng)險(xiǎn)能力測(cè)評(píng)，而且還要和發(fā)行方（銀行或理財(cái)公司）簽署一份理財(cái)協(xié)議，約定雙方權(quán)利與義務(wù)，并進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示等，所以發(fā)行方和投資者都是這一協(xié)議（合同）下的平等主體，因此遇到一些不可抗力因素時(shí)，對(duì)于合同的提前終止，均具有一定權(quán)限。

首先看看銀行在哪些情況下可以提前終止合同。

一般情況下，理財(cái)產(chǎn)品提前終止合同事宜在其產(chǎn)品說明書中應(yīng)該有較為詳細(xì)的說明，并告知客戶。比如，

一，在產(chǎn)品存續(xù)期間國(guó)家政策出現(xiàn)重大調(diào)整，并影響到該產(chǎn)品的正常市場(chǎng)運(yùn)作（比如理財(cái)新規(guī)出臺(tái)）

二，收益率大幅波動(dòng)并有可能或?qū)嵸|(zhì)影響到產(chǎn)品所能實(shí)現(xiàn)的投資收益

三，該產(chǎn)品所投資的資產(chǎn)提前終止，比如募集資金投資標(biāo)的為某債券，但該債券卻提前終止或清盤等，銀行就有權(quán)提前終止合同。

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對(duì)于第一種情況，主要是資管新規(guī)出臺(tái)以后及過渡期間，各家銀行為了響應(yīng)政策，對(duì)存量產(chǎn)品進(jìn)行壓降和結(jié)構(gòu)調(diào)整，以更好保障投資者利益。有信息顯示，隨著資管新規(guī)過渡期最后期限的臨近（今年底），去年的下半年迎來了理財(cái)產(chǎn)品提前終止合同的高峰，其中民生銀行就一次性提前終止61款理財(cái)產(chǎn)品，華夏銀行一次性終止13只產(chǎn)品，鄭州銀行一次性終止兩款產(chǎn)品等等。

對(duì)于第二種情況，主要是產(chǎn)品出現(xiàn)凈值大幅回撤時(shí)，考慮到投資者利益以及理財(cái)公司聲譽(yù)等因素，理財(cái)公司也可能采取提前終止措施。有網(wǎng)友反映，近期有銀行（理財(cái)公司）在對(duì)投資者意向進(jìn)行登記，是否會(huì)采取提前終止，我們拭目以待。但從市場(chǎng)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展角度考慮，我們還是希望在此凈值大幅波動(dòng)的行情下，相應(yīng)的理財(cái)公司還是應(yīng)該有所作為，畢竟銀行（理財(cái)公司）的聲譽(yù)很重要，投資者的錢也不容易。

其次，作為投資者來說，在提前終止合同方面，權(quán)限就相對(duì)小了。

一，在資管新規(guī)實(shí)施以前，大部分產(chǎn)品屬于封閉式預(yù)期收益型產(chǎn)品，所以不可提前贖回，哪怕支付違約金也不行，但彼時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品收益走勢(shì)相對(duì)穩(wěn)定的多，絕大部分可以達(dá)到預(yù)期收益，所以很多銀行產(chǎn)品可以設(shè)置質(zhì)押，以解決投資者流動(dòng)性需求，也正因如此當(dāng)時(shí)投資者對(duì)提前贖回也沒有過多的注意，開放式除外。

二，資管新規(guī)出臺(tái)以后，傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品加速向非保本浮動(dòng)收益凈值型轉(zhuǎn)換，尤其是資管新規(guī)過渡期結(jié)束，今年開始全面實(shí)施以后，在行情大幅波動(dòng)背景下，提前終止合同的需求達(dá)到了前所未有的高度，那么投資者可以提前終止合同嗎？那就要看所購理財(cái)產(chǎn)品屬于哪一類型。

從期限角度分類，新規(guī)實(shí)施以后，目前理財(cái)產(chǎn)品主要分為開放式凈值型產(chǎn)品和封閉式凈值型產(chǎn)品。

其中，開放式理財(cái)產(chǎn)品雖然沒有固定的投資期限，但發(fā)行方一般為其設(shè)置了開放日，即只要持有時(shí)間超過最低期限，或者在規(guī)定時(shí)間，比如每隔30天、60天或180天為開放日，這個(gè)時(shí)候投資者就是可以自由申購或贖回的，其余時(shí)間仍然屬于封閉期，仍然無法終止合同。

其次，對(duì)于封閉式凈值型產(chǎn)品而言，因?yàn)樗泄潭ㄍ顿Y期限，所以發(fā)行方一般設(shè)置了到期自動(dòng)贖回并到賬，到期之前投資者是無法操作的，哪怕支付違約金也不行。

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由此可見，在面對(duì)行情劇烈波動(dòng)，凈值出現(xiàn)大幅回撤的較為極端情形下，提前終止合同的更為主動(dòng)一方還是理財(cái)子公司（資管新規(guī)實(shí)施后，銀行不能發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，全部由銀行成立的理財(cái)子公司發(fā)行，沒有理財(cái)子的銀行只能代理發(fā)行），作為投資者來說相對(duì)被動(dòng)得多。

今年是資管新規(guī)實(shí)施的第一年，市場(chǎng)各方本來有著積極的預(yù)期，哪曾想到糟糕的行情卻給我們深深的上了一課。由此也想到，既然理財(cái)公司和投資者都是市場(chǎng)平等主體，為什么不在提前終止合同方面，賦予投資者更多權(quán)利呢？就像試點(diǎn)中的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品一樣，在投資者生病或購房時(shí)，可以申請(qǐng)?zhí)崆摆H回，這樣的探索不是更有利于市場(chǎng)的成熟和投資者的理性嗎？

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