基金的錢怎么轉到銀行卡上，基金的錢怎么轉到銀行卡上面？

據(jù)中國經(jīng)濟網(wǎng)報道，河南村鎮(zhèn)銀行400億元失蹤是由河南新財富集團勾結銀行內部人士，使用真手續(xù)辦的假系統(tǒng)，再利用第三方平臺和資金掮客，以高額利息為誘餌，吸收社會資金存入假系統(tǒng)，一部分供股東進行消費，一部分用于行賄，還有一部分是想盡辦法挪出境外。

轉移到境外的具體金額有多少？警方正在調查，我們今天就來盤點一下那些轉移資產(chǎn)到境外的手段。

先來看下合法手段：每年每人5萬美元的外匯額度；移民；個人境外直接投資。

1，我國外匯管理局規(guī)定境內個人每人每年擁有等值5萬美元的便利化購匯額度，每年的1月1日到12月31日，無論你把人民幣兌換成美元還是日元或者其他任何一外幣，最高數(shù)額不能超過等值的5萬美元，這個憑本人的身份證在銀行就可以申請，在辦理時候會明確地提醒你個人境內購匯不得用于買房、證券投資等未開放的資本項目。

2，移民

2018年某冰冰被網(wǎng)友曝光已經(jīng)移民美國，名下資產(chǎn)也被轉移到境外。

我國的《個人財產(chǎn)對外轉移售付匯管理暫行辦法》規(guī)定這三種人可以將個人財產(chǎn)全部申請轉移到國外。

1). 從中國內地移居國外并取得永久居留權的自然人；
2). 從內地赴香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)并取得特區(qū)永久居留權的自然人；
3). 從大陸赴臺灣地區(qū)定居的自然人。

新財富集團控制人呂奕被媒體披露在2018年前就已經(jīng)拿到了塞浦路斯國籍，有的媒體猜測呂奕是在移民后將個人資產(chǎn)一并轉移至國外，個人猜測不太可能，因為移民申請轉移個人全部資產(chǎn)需要提供6項材料，其中就包括“申請人收入來源證明和財產(chǎn)權利證明”以及“完稅憑證和稅收證明”，提供這些材料的目的都是為了證明財產(chǎn)的合法性。

3，個人境外投資。

按照《國家外匯管理局關于境內居民通過特殊目的公司境外投融資及返程投資外匯管理有關問題的通知》境內居民想要直接境外投資，需要以其持有的境內企業(yè)資產(chǎn)或權益，或者以其合法持有的境外資產(chǎn)或權益，在境外直接設立或間接控制特殊目的公司，簡單來說就是必須在境外設立投資公司才可以進行境外投資，除此之外，境內居民不能直接境外投資。

講完了合法手段，再講講非常規(guī)手段有哪些 。

1，香港的錢莊換錢

過程簡單，老王先去香港開銀行賬戶，再經(jīng)人介紹找個地下錢莊，錢莊給老王一個大陸的銀行卡賬戶，老王把錢轉進去，到賬后，錢莊老板將等額的資金轉到老王的香港賬戶。

2，隨身夾帶現(xiàn)金境

我國《攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法》規(guī)定：

攜帶金額在等值5000美金（包括5000美金）以內的無需申請《攜帶證》，海關放行；

攜帶超過5000美金以上10000美金以下的應當向銀行申領《攜帶證》；

攜帶超過1萬美元以上，應當向國家外匯管理局申領《攜帶證》。

以上只是針對合法收入，對于非法收入想要攜帶巨額現(xiàn)金出境基本上不可能，無論綁在腰上還是綁在腿上，或者藏在行李箱，一旦被發(fā)現(xiàn)按照洗錢罪處理。

小伙伴會問了，不是攜帶5000美金以內的海關直接放行嗎？那我一天來回多次，豈不是照樣可以把全部錢轉出去，小編提醒你不可能的，5000美金以下的雖然海關放行，但針對的出境人員不包括當天多次往返及15天內多次往返者。

3，螞蟻搬家

雖然我國外匯管理局規(guī)定境內個人每人每年擁有等值5萬美元的便利化購匯額度，但可以借別人的額度一起將巨額資產(chǎn)轉移出去，只要親戚朋友多，再大的金額也可以轉出去，過程不復雜，例如老王找到十個親戚朋友，平分50萬美金，每個人分別購買5萬美元的外匯，然后用境內的銀行卡賬戶匯入老王境外的賬戶。

對于這種違規(guī)操作，外匯局一旦發(fā)現(xiàn)，將取消其之后兩年的購匯額度，涉及洗錢的將立案處罰。

4，內地下錢莊兌換支票

假如現(xiàn)金太多無法攜帶出境，老王可以直接在境內將現(xiàn)金轉入地下錢莊提供的賬戶內，地下錢莊則向老王簽發(fā)一張境外銀行的外幣支票，老王出境后再兌換成現(xiàn)金。正常情況下個人攜帶支票出境和攜帶現(xiàn)金出境一樣，都需要向海關申報。

5，刷信用卡或者借記卡套現(xiàn)

2018年初實施的《國家外匯管理局關于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》規(guī)定居民持國內銀行卡在境外取現(xiàn)，每卡每年不得10萬元，這個額度對于那些轉移資產(chǎn)的人來說太少了，所以就衍生出來借記卡或者信用卡套現(xiàn)，例如，老王境外買了一艘游艇，買完不到一個小時，找到一個商家轉手賣掉，老王表示只收現(xiàn)金，一來一回錢就到了國外；有些香港的金銀珠寶店和澳門賭場附近的典當行會直接提供這種“回購”服務，收費大概在5%到10%之間。

多說一句，有小伙伴會問在境外刷卡會有外匯管制嗎？

看情況，使用信用卡境外消費，如果使用人民幣還款，則不占外匯額度，也就沒有金額限制；如果使用外幣還款，則有外匯額度限制。

還有有小伙伴會問借記卡或者信用卡在境外消費沒有額度限制嗎？對于信用卡，只要你的卡的額度足夠，你能還得起，你想刷多少刷多少，沒有任何限制；對于借記卡，也沒有金額限制，但有的銀行對單日單卡進行金額限制，例如中國銀行長城環(huán)球通銀聯(lián)多幣借記卡單日單卡累計交易金額是100萬元人民幣。

6，利用外貿公司的經(jīng)常性項目進行交易

老王的兒子想在境外買套房，錢不夠，國家規(guī)定個人購匯不得用于境外購房，于是想要把錢轉出去，老王私下和境外供應商溝通好，故意提高報價，按照高價將貨款打到境外，供貨商收到錢后再將差價轉到老王的境外賬戶。

7，虛擬幣

虛擬幣就比較簡單了，在虛擬幣平臺找到賣家，購入虛擬幣，然后再轉到自己的“冷錢包”，此步驟為了防止虛擬幣在平臺被竊取，每個幣種的每個賬戶都有一個獨立的錢包地址和密碼，別人想要竊取基本上是不可能的事情，出境以后，再將自己“冷錢包”的虛擬幣轉到平臺售賣，進而就完成了資產(chǎn)的轉移。

除此之外還有大額保單，設立離岸基金等方式，篇幅限制，今天就不一一說明。

轉移資產(chǎn)本身沒有違法和不違法之分，國家也從來沒有阻止個人將資產(chǎn)轉移至國外，反而提供了相應的渠道，阻止的是非法資產(chǎn)的轉移。

我國刑法規(guī)定的構成洗錢罪的五種行為方式中就包括：通過各種方式將犯罪所得的資金轉移到境外兌換成外幣，不動產(chǎn)等，或者將非法所得的資產(chǎn)從境外轉移到境內，兌換成人民幣動產(chǎn)不動產(chǎn)等，也就表示決定轉移資產(chǎn)這種行為是否違法由資產(chǎn)決定。

無論何種形式的轉移資產(chǎn)都掩蓋不了一個事實——資本的趨利性

改革開放，說好的先富帶動后富，現(xiàn)實情況卻是國內富豪賺得盆滿缽滿后，連人帶錢一起轉移到國外，甚至移民后，仍不停地賺著國內的錢，一邊消耗國內的資源，一邊給國外做貢獻。

對于這種賺了錢就往國外跑，在國外消費的人，全國人大代表陳晶瑩就曾建議修訂《企業(yè)所得稅法》和《個人所得稅法》，在棄籍者的稅收清繳、個稅征管和征管流程等方面加以完善，在這方面發(fā)達國家走在我們前面，例如1972 年德國頒布的《涉外稅法》和美國的《英雄報酬補助救濟稅法》。

當富人們住著一天十幾萬的總統(tǒng)套房時，中國還有四千多萬人領著620元的低保；當某明星抱怨一天650元的伙食費根本不夠時，中國還有六億人平均月收入不足1000元，朱門酒肉臭，路有餓死骨，社會上的任何財富都是社會的，只是機制讓你多賺了一點，是時代給予的機會，只有將個人的發(fā)展與民族的復興結合在一起的企業(yè)家才會被歷史所銘記。

好了今天的文章就到這里，感謝大家的觀看

此文章的目的在于揭露違規(guī)轉移資產(chǎn)的手段，切勿模仿?。。?/p>

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