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基金產品組合，基金產品組合策略？

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錢如故

基金產品組合，基金產品組合策略？

基金投資個人覺得一定要建立自己的投資組合，為什么因為我們需要尋求分散投資，分散投資。

核心要考慮三個因素相關性，收益性和波動性。兩個完全不相關的投資對象組合到一起就會大大降低短期的波動，但也會平均長期收益分散投資的目的是進行風險風險控制，而風險控制是投資中最重要的一環(huán)，長期投資可以從時間上去平滑短期的風險而分散，則可以從空間上削減波動，把分散投資和長期投資結合到一起是最好的結果。

不同類型的基金在不同情況不同時間的表現(xiàn)是不一樣的，這是因因為基金公司和基金經理對市場的研究是不同的，他們對哪些資產具有投資價值的判斷也是不一樣的，但市場是誰都不能確定，在特定的時間哪些投資會有好的表現(xiàn)，哪些會有差的表現(xiàn)，基金本身就是投資一攬子股票或者是其他證券已經是一種非常好的分散投資，但依然會受到基金固有風格和基金經理對形勢判斷的影響。如果我們也在不同的基金之間進行分散投資，就會更有效的削弱基金的個性，從而降低整個投資的短期波動，專注享受長期投資帶來的成長效應。

構建基金投資組合，盡量選擇不相關的投資對象來分散投資，向開放式基金主要分三大類投資股票市場的股票基金投資債券市場的債券基金和貨幣基金。

股票市場，債券市場和貨幣市場相對來說是獨立的。他們彼此不相關，有漲有跌，當然短期波動就會削弱。股票基金的收益好，波動大，貨幣基金波動小，但收益小，如果把三種基金做一個組合，雖然降低了短期波動，但也會降低長期的總收益。

也可以在股票基金中做一定的分散投資股票基金也有大盤價值型，小盤成長型和大盤平衡型，在這些風格不同的基金基金中進行分散投資也是一種可行方案，選擇一只大盤基金，再同時選擇一只小盤基金，大盤基金相對穩(wěn)健，小盤基金相對激進，在成長基金和價值型基金之間也同樣可以采取這種平衡。

還有一點需要特別注意，有些基金公司雖然發(fā)行不同種類的基金，但經常采用相同的研究團隊，或者是股票備選池這樣即便是不同的基金之中，也會持有較多相同的股票，無形中增加了股票之間的相關性，交叉持股情況比較嚴重，這樣就變成了一榮俱榮，一損俱損，如果同時選擇。這幾支基金就達不到分散投資的目的。

如何確定各種投資在組合里面的比例呢？

其實世界上沒有一種放之四海而皆準的資產組合方式。原因很簡單，投資完全是個人的事情和每個人自己的心理狀態(tài)，個人情況密切聯(lián)系，如果你有非常長的投資期限和巨大的心理風險承受能力，那你的組合就可以由一些波動很大的品種來組合而成，如果你很厭惡風險，同時會有臨時需要用錢，那我們必然選擇一些波動小的投資品種。

例如、假設你資金比較充足，同時也比較年輕，那我認為你可以考慮比較激進的投資組合：比如我們投資組合里面：股票基金占比70% 債券占比20% 貨幣占比10%。

假設、你年齡已經不小了，比較穩(wěn)健，接受不了大的虧損波動。那個人覺得投資組合里面：債券基金50% 股票基金30% 貨幣基金20%

另外：投資組合必須作為一個整體來看待。就像我們把一支基金作為一個整體，而不是一堆獨立的股票來看待，在建立組合的時候，一定不要像去自助餐廳一樣，東挑一盤西舀一勺，覺得哪個好吃減哪個投資組合一定要像滿漢全席一樣，第1道是什么？第2道上什么最后又是什么？講究條理性組合里面的每項投資都有他的角色和分工，都有其存在的意義，這樣的投資組合才是好組合。在看待組合的時候，咱們要關心的是組合的總體收益和總體風險，適不適合自己能承受最大的風險范圍內給最大的回報一定要注意是關心投資組合的總體，而不是個體內容。

投資組合理論強調的是投資存投資在獨立性不相關的領域里面，而不是簡簡單的購買一籃子證券來分散投資購買，這類似的產品達不到分散的目的，這也是我一再強調在構建基金組合的時候考慮品種搭配，例如股票和債券大盤和小盤價值和成長等等，如果都是同類基金就大大減少了組合的有效性。組合投資影響的主要是短期波動，而長期的收益一樣可以保證。

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