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基金組合配置比例怎樣算公式，基金組合配置比例怎樣算公式的？

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錢如故

基金組合配置比例怎樣算公式，基金組合配置比例怎樣算公式的？
基金組合配置比例怎樣算公式，基金組合配置比例怎樣算公式的？

如果我告訴你一個基金組合從2017年12月14日以來，最大回撤僅為4.45%，年化收益率卻達(dá)到了23.24%，你敢相信這樣的組合存在嗎？這是怎么實現(xiàn)的呢，我主要就配置了三只優(yōu)質(zhì)私募基金，一只是對沖基金，一只是CTA基金，一只是低估值策略基金。這就是做基金組合的好處。當(dāng)然私募基金是100萬起投，比較適合高凈值的投資家庭，大家如果想配置私募基金的可以找到我更多了解。公募基金要想做到這么小的回撤，還能年化超過20%目前我還沒有發(fā)現(xiàn)這樣的組合。本期就給大家講一下如何科學(xué)的構(gòu)建自己的基金組合。

基金組合配置比例怎樣算公式，基金組合配置比例怎樣算公式的？

『為什么要構(gòu)建基金投資組合？』

要在市場上找到一種低風(fēng)險、高收益的資產(chǎn)，那是不可能的。

單一資產(chǎn)的風(fēng)險和收益通常是匹配的，甚至還有些資產(chǎn)收益不高，但風(fēng)險卻不小。

所以，我們需要配置多種不同的資產(chǎn)，來平衡整個投資的收益和風(fēng)險。

這就是“雞蛋不要放在同一個籃子里”的原理。

例如，同時投資了股市和黃金，在市場避險情緒上升時，黃金漲，股市跌，二者就有一定的對沖風(fēng)險的作用。

這里只是一個簡化的例子，方便大家理解，實際的效應(yīng)會復(fù)雜得多。

基金投資的金融資產(chǎn)多種多樣，有國內(nèi)外市場的股票、債券、貨幣工具，甚至還有黃金、原油等商品。

所以，通過投資基金組合，我們可以實現(xiàn)配置多種不同類型的金融資產(chǎn)。

這樣做不僅方便省事，而且還能夠起到平衡投資收益和風(fēng)險的效果。

把高風(fēng)險高收益和低風(fēng)險低收益的資產(chǎn)組合在一起，既降低了風(fēng)險，又保障了收益。

『如何構(gòu)建基金組合？』

一般，我們構(gòu)建基金投資組合需要經(jīng)過幾個基本步驟：

01

了解自己的風(fēng)險承受能力

每個人的風(fēng)險承受能力不同，它決定了投資人能夠接受的最大虧損程度。

如果風(fēng)險承受能力不強(qiáng)，卻又投資了很多股票基金，那么一旦出現(xiàn)大幅波動是很煎熬的。

既然資產(chǎn)的收益和風(fēng)險是匹配的，那么如果你能承擔(dān)的風(fēng)險越高，就可以投資那些潛在收益水平更高的資產(chǎn)。

一般，按照風(fēng)險偏好程度不同，可以分為五類：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。

想要知道自己屬于哪種風(fēng)險偏好類型，可以做一下風(fēng)險測試。

02

確定投資理財目標(biāo)

制定投資計劃之前，還有另一項基礎(chǔ)工作。

結(jié)合自身財務(wù)狀況和預(yù)期收益，明確自己的投資理財目標(biāo)，包括短期投資目標(biāo)和長期投資目標(biāo)。

例如，幾個月內(nèi)需要用到的資金，就要考慮短期投資；如果準(zhǔn)備長線投資作為養(yǎng)老等用途，那么就應(yīng)該做長期投資。

基本的投資理財目標(biāo)可以分為兩大類：保值、增值。

例如，有些人風(fēng)險承受能力不高，三五年內(nèi)需要把資金用來買房，或者偏重短期投資目標(biāo)。

那么，在做投資規(guī)劃的時候，要偏重保值，主要投資安全穩(wěn)健型的產(chǎn)品。

如果風(fēng)險承受能力比較強(qiáng)，對收益的訴求也比較高，并且打算中長期投資，那么可以適當(dāng)偏重增值，投資一些成長性較強(qiáng)的產(chǎn)品。

具體如何在保值和增值、短期和長期之間分配，每個人情況不同。

大家可以結(jié)合自己的風(fēng)險承受能力、財務(wù)狀況、投資理財目標(biāo)來確定。

03

確定配置方案

構(gòu)建基金投資組合，可以在固定收益類、穩(wěn)健抗跌型、高成長型這三種基金中進(jìn)行配置。

出于保值需求，可以投資固定收益類基金；出于增值需求，可以投資穩(wěn)健抗跌型和高成長型的基金。

按照不同的風(fēng)險偏好水平和投資理財目標(biāo)，具體的配置比例會不一樣。

例如，風(fēng)險承受能力不高的人，穩(wěn)健抗跌型和高成長型類的基金配置比例要控制在比較小的倉位。

大部分的資金都投資到安全穩(wěn)健型的貨幣基金和債券基金。

這部分穩(wěn)健投資能夠在整個投資組合中起到一個“安全墊”的作用，對沖股票基金帶來的風(fēng)險。

舉個例子，一個保守型的投資人，構(gòu)建的投資組合是：80%固定收益類基金+20%穩(wěn)健抗跌型基金。

固定收益類基金的收益大概為5%，而穩(wěn)健抗跌型基金有一定波動性，可能虧損，可能盈利。

假如穩(wěn)健抗跌型基金嚴(yán)重虧損50%，那么整個組合的收益率是80%*5%+20%*（-50%）=-6%，整個組合虧損大幅降低到了6%。

如果穩(wěn)健抗跌型基金盈利了，收益為30%，那么整個組合的收益率可以達(dá)到80%*5%+20%*30%=10%。

大家可以根據(jù)自己的風(fēng)險偏好水平參考下面的配置建議。

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圖：不同風(fēng)險偏好類型的配置建議

這個比例僅供參考，具體配置比例可以根據(jù)自己實際的情況進(jìn)行調(diào)整。

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04

挑選基金

確定好基金的配置方案之后，就需要具體挑選合適的基金了。

挑選基金的時候一個原則就是不同基金之間相關(guān)性要低，有人會說我每個行業(yè)都配置一點，其實不然不管你配置多少行業(yè)，只要是股票型基金在熊市的時候都會出現(xiàn)較大的下跌，就比如今年上半年。只有配置相關(guān)度低的產(chǎn)品才能有效對沖分享，比如公募基金里面的債券基金和股票型基金。私募基金里面的對沖基金、CTA基金、低估值基金、股票型基金、類固收類基金。一個科學(xué)的基金組合一定是不同基金之間相關(guān)度盡量低。

05

適時調(diào)整

基金組合不是一成不變的，需要動態(tài)調(diào)整。

動態(tài)調(diào)整不是頻繁調(diào)整，而是根據(jù)實際情況及市場變化進(jìn)行調(diào)整。

一般，基金組合調(diào)整主要有三個方面的原因：

第一，風(fēng)險偏好水平發(fā)生變化。

這種情況需要我們根據(jù)自己的投資需求，對投資組合的品種和比例進(jìn)行調(diào)整。

第二，投資的基金有問題。

如果投資的基金表現(xiàn)一直不好，而且不是整體市場環(huán)境不好導(dǎo)致的。

又或者出現(xiàn)基金經(jīng)理換人了、業(yè)績變差了等情況。

這個時候就需要好好思考一下，投資的基金是不是有問題、有沒有更好的選擇。

若持有的基金有問題，就要及時止損或者轉(zhuǎn)換其他優(yōu)質(zhì)基金了。

第三，市場行情發(fā)生變化。

市場行情是不斷變化的，去年大漲的基金今年不一定會延續(xù)漲勢，甚至還會有高位回調(diào)的風(fēng)險。

如果投資的基金持續(xù)大漲，已經(jīng)處于歷史高位。

這個時候就要謹(jǐn)慎，可以適當(dāng)退出止盈或者轉(zhuǎn)換其他的投資標(biāo)的。

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部分指數(shù)最新估值一覽

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好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個知識平臺——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會員，抓緊收藏起來吧！

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