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基金下跌一定要補(bǔ)倉嗎如果不補(bǔ)會(huì)怎樣,基金下跌一定要補(bǔ)倉嗎如果不補(bǔ)會(huì)怎樣樣?

錢如故

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2018年很快就要過去了,最后一個(gè)月對(duì)于各大基金公司和基金經(jīng)理來說,可謂是“刺刀見紅”的一個(gè)月。因?yàn)槟甑椎呐琶髴?zhàn)已經(jīng)硝煙四起了,管理的產(chǎn)品排老幾,直接關(guān)乎基金經(jīng)理在公司的地位,能不能升職加薪,年終獎(jiǎng)到底是七位數(shù)還是八位數(shù)……

不過今年股市黑天鵝事件層出不窮,整體來說股票型基金和混合型基金表現(xiàn)不盡如人意,隨手在天天基金網(wǎng)查詢了一下排名,來來來,你們感受下——

這是股票型基金排名前六的產(chǎn)品收益表現(xiàn)(以下數(shù)據(jù)均截止12月7日):

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從產(chǎn)品近6月的凈值表現(xiàn)和今年以來的凈值表現(xiàn)可以看到,醫(yī)藥行業(yè)下半年以來遭遇重大挑戰(zhàn),年中是“長(zhǎng)生疫苗”事件,到了年末又出現(xiàn)“4+7帶量采購”事件,導(dǎo)致醫(yī)藥類基金凈值大幅縮水,但盡管如此,排名前六的基金里,還有三只都是和醫(yī)藥主題相關(guān)的產(chǎn)品。

我們?cè)俑惺芟鹿善毙突鹋琶箶?shù)的:

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還有混合型基金排名倒數(shù)的:

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看完之后,筆者不禁想起一句話:空倉也是一種投資策略!

雖然距離基金排名大戰(zhàn)還有一些交易日,但是今年以來大部分基民肯定沒有賺到錢,而且還虧了不少。那么問題來了,“我買的基金虧損了,我要不要贖回?”相信這也是很多理財(cái)經(jīng)理日常工作中遇到的比較多的問題咨詢。

下面我們就來分析一下:

如果客戶已經(jīng)形成了虧損,如何應(yīng)對(duì)?

一、首先分析客戶情況??蛻魝}位如何?全倉、半倉、輕倉?客戶對(duì)虧損如何態(tài)度?客戶對(duì)市場(chǎng)觀點(diǎn)如何?如果輕倉可以補(bǔ)倉,如果全倉則要進(jìn)行下一步分析;

二、其次,分析客戶持倉下跌原因。判斷客戶持有基金屬于什么類型:成長(zhǎng)股、藍(lán)籌、指數(shù)、主題?持有了多久?

三、再次,給出明確的投資建議:持有、建倉還是調(diào)倉。讓客戶感到理財(cái)經(jīng)理的穩(wěn)重,不要過多用“估計(jì)”、“大概”這樣不肯定的語言。

四、最后,樹立投資信心——前途是光明的。不要讓客戶帶著不快離開。

還有四個(gè)招式可以供理財(cái)經(jīng)理參考:

招式一:提醒客戶切忌高位布局

基金投資有個(gè)奇怪的現(xiàn)象,好做不好賣,好賣不好做。大盤高位時(shí)投資者眾,但是賺錢情況卻不甚理想;大盤低位時(shí)投資者寡,然而賺錢情況出人意外地好。

這恰恰體現(xiàn)了“成功的投資是反人性的”。別人貪婪時(shí)候我恐懼,別人恐懼時(shí)候我貪婪,說的就是這個(gè)道理。

招式二:提醒客戶切忌頻繁操作

不要頻繁操作,不要頻繁操作,不要頻繁操作!耳朵都聽出繭子來了,經(jīng)常說不要頻繁操作,多久才算沒有頻繁操作呢?

A股出名的牛短熊長(zhǎng),根據(jù)歷史數(shù)據(jù),8年以上才是真正意義上有穩(wěn)定績(jī)效表現(xiàn)的“長(zhǎng)期投資”,也就是說至少持有2個(gè)以上的完整周期。

如果覺得8年以上有點(diǎn)長(zhǎng)開始克服不了操作的沖動(dòng)了,不妨考慮持有4-5年。相對(duì)而言,4-5年回報(bào)效率最高。而且,買入的時(shí)間點(diǎn)一定要選擇好,千萬別在估值高時(shí)買。

在合適的點(diǎn)位買入,并持有足夠長(zhǎng)的周期,這是基金投資成功的關(guān)鍵。

招式三:提醒客戶堅(jiān)持長(zhǎng)期投資

對(duì)于許多散戶來說,炒股不如買基金。終于買了基金,發(fā)現(xiàn)還是不賺錢。不過,再仔細(xì)一看,雖然自己沒賺到錢,但基金的確賺錢了。

這是由于客戶往往是在市場(chǎng)大漲后才后知后覺買基金,大概率會(huì)錯(cuò)過漲幅最大的交易日。所以,要想避免這種結(jié)果,就需要堅(jiān)持長(zhǎng)期持有。

招式四:提醒客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置

投資者往往會(huì)注意到選股和擇時(shí)對(duì)投資收益的影響,但常常會(huì)忽略另外一個(gè)對(duì)投資收益影響非常大的因素——資產(chǎn)配置。

“全球資產(chǎn)配置之父”加里·布林森說:“做投資決策,最重要的是要著眼于市場(chǎng),確定好投資類別。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,大約90%的投資收益都是來自于成功的資產(chǎn)配置?!?/p>

美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬科維茨通過分析近30年來美國各類投資者的投資行為和最終結(jié)果的大量案例數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn):在所有參與投資的人群里邊,有90%的投資者都以投資失敗而出局,只有10%的投資者能夠幸存下來,而這10%的人就是做了資產(chǎn)配置。

所以,對(duì)于投資者來說,除了注意選股和擇時(shí)問題外,還需注意發(fā)揮資產(chǎn)配置的作用,不把雞蛋放在同一個(gè)籃子里,將資產(chǎn)做適當(dāng)?shù)姆稚ⅰ?/p>

本文源自淘基

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