基金跌的時(shí)候加倉(cāng)可以降低成本價(jià)嗎，基金跌的時(shí)候加倉(cāng)可以降低成本價(jià)嗎為什么？
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巴菲特說(shuō)過(guò)“別人貪婪我恐懼，別人恐懼我貪婪”，所以經(jīng)常會(huì)有一些小伙伴們逢低加倉(cāng)，希望以低價(jià)獲得更多優(yōu)質(zhì)的籌碼。
那逢跌買(mǎi)入相比普通定投，收益率真的會(huì)更高么？今天我們就來(lái)實(shí)測(cè)一下。
逢跌買(mǎi)入測(cè)算規(guī)則簡(jiǎn)單介紹如下：在區(qū)間段上，我們選擇自2015年12月15日到今年5月31日，之所以選擇這個(gè)區(qū)間是因?yàn)槠鹗键c(diǎn)差不多，從3500點(diǎn)到3600點(diǎn)，期間經(jīng)歷了寬幅震蕩。
而在買(mǎi)入時(shí)點(diǎn)的選擇上，我們分別測(cè)算了三種情況，分別選擇上證指數(shù)單日下跌超過(guò)1%、1.5%和2%，就單筆買(mǎi)入某偏股混合型基金指數(shù)1000元。
對(duì)照組的普通定投的規(guī)則如下：假設(shè)從2015年12月開(kāi)始每月15日開(kāi)始定投，每次定投1000元。
數(shù)據(jù)顯示下跌超過(guò)1.5%買(mǎi)入，總共有84次逢跌買(mǎi)入的機(jī)會(huì)。假設(shè)每次投入1000元，那截止到期末累計(jì)收益率是86.65%，總投入84000元，賺了72786元。
跌幅設(shè)置為超過(guò)2%，累計(jì)投入的次數(shù)和金額會(huì)變少，但收益率會(huì)提高。而當(dāng)?shù)O(shè)置為1%時(shí)，累計(jì)投入的次數(shù)和金額會(huì)變多，但收益率會(huì)略微下降。
從上述數(shù)據(jù)我們可以總結(jié)出以下幾點(diǎn)：
一、普通定投和每次下跌1%或1.5%，買(mǎi)入的累計(jì)收益率差別不大
為什么逢低買(mǎi)入相比定投來(lái)說(shuō)，收益表現(xiàn)似乎沒(méi)有想象中那么好？
按直觀感受來(lái)說(shuō)，每筆都買(mǎi)在下跌時(shí)候，成本應(yīng)該很低；而定投嚴(yán)格按照約定日扣款，那有可能會(huì)扣款在高位，最后的成本應(yīng)該更高，兩者的差別很大才對(duì)。
其實(shí)理想中的逢低買(mǎi)入，是“感覺(jué)”總是能夠買(mǎi)到階段性的“最低點(diǎn)”，但我們?cè)谶@里的依據(jù)是“相對(duì)跌幅”，而不是絕對(duì)值。
也就是說(shuō)，回撤可能出現(xiàn)在高位也有可能出現(xiàn)在低位，因此實(shí)際的逢跌買(mǎi)入可能并不是每次都出現(xiàn)在低位，也有可能是相對(duì)高位上買(mǎi)入。
在這種情形下，所謂“逢跌買(mǎi)入”就能都買(mǎi)到最低值實(shí)際上是一種“錯(cuò)覺(jué)”。
但是從累計(jì)收益來(lái)看，下跌1%買(mǎi)入的累計(jì)收益更多，因?yàn)檎加帽窘鸶唷＿@就涉及到本金是否充足，如果本金充足，可以采用逢跌買(mǎi)入的方式，賺取更多的收益。
二、每次下跌2%買(mǎi)入，累計(jì)收益率明顯提高
這里有個(gè)問(wèn)題就是跌幅參考值的設(shè)置問(wèn)題，如果設(shè)置的更大(比如下跌2%才買(mǎi)入)的話(huà)收益率會(huì)更高一些，但累計(jì)投入金額會(huì)更少，累計(jì)收益也會(huì)更低。
如果我們資金比較寬?？梢悦看蜗碌?%，定投雙倍金額，這樣累計(jì)收益會(huì)提高不少。
所以，總結(jié)來(lái)看，逢跌買(mǎi)入也算一個(gè)不錯(cuò)的定投策略，但要實(shí)現(xiàn)盈利，重要是有以下前提：
1、持有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)
雖然下跌時(shí)加倉(cāng)可以攤低我們的持倉(cāng)成本，但能不能賺錢(qián)，賺多少錢(qián)，最終還要取決于持有的資產(chǎn)的質(zhì)量。
比如手里的基金質(zhì)量如何，是否符合“好基金”的標(biāo)準(zhǔn)。逢跌買(mǎi)入或者普通定投，都要選能夠在長(zhǎng)跑中勝出的基金。
除了選我們認(rèn)可的基金經(jīng)理，看基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)是否穩(wěn)定也非常重要。
2、隨時(shí)有靈活的閑錢(qián)補(bǔ)倉(cāng)
股市每日波動(dòng)幅度都是不確定的，要保證能在每次大幅下跌時(shí)加倉(cāng)，就需要有充足的閑錢(qián)。這也需要我們有資產(chǎn)配置的思維，把資金分為長(zhǎng)線(xiàn)投資的資金和短期資金。
我們逢低買(mǎi)入，但不能確定買(mǎi)入之后市場(chǎng)就能反彈，所以逢低加倉(cāng)的資金必須是長(zhǎng)期的閑錢(qián)，而定投本質(zhì)上就是以時(shí)間換空間的方式。
3、及時(shí)關(guān)注市場(chǎng)行情
能夠在每次下跌時(shí)加倉(cāng)，需要我們每日關(guān)注市場(chǎng)行情。但對(duì)市場(chǎng)過(guò)度關(guān)注，也容易產(chǎn)生更多的焦慮情緒。
尤其是在行情不好的時(shí)候過(guò)度關(guān)注，反而會(huì)影響自己的心情。而盲目攀比，總覺(jué)得自己的基金不行，也會(huì)放大焦慮。
人性的本質(zhì)會(huì)驅(qū)使我們?nèi)プ窛q殺跌，逢跌買(mǎi)入其實(shí)是逆人性的操作，需要戰(zhàn)勝人性的弱點(diǎn)，克服“厭惡損失”、接受“延遲獎(jiǎng)賞”，才能在長(zhǎng)時(shí)間的虧損中堅(jiān)持定投。
最后總結(jié)來(lái)看，對(duì)于那些資金寬裕并且積極的投資者來(lái)說(shuō)，定投+逢跌買(mǎi)入或許可以提供長(zhǎng)期更高的回報(bào)。
對(duì)于資金沒(méi)有那么寬裕并且保守的投資者來(lái)說(shuō)，逢跌買(mǎi)入可以提供更高的回報(bào)率，把錢(qián)花在刀刃上。
同時(shí)，如果嫌麻煩或沒(méi)有精力天天關(guān)注并逢大跌堅(jiān)定買(mǎi)入，那么老老實(shí)實(shí)定投也是個(gè)不錯(cuò)的方法。
畢竟收益率整體也沒(méi)有差太多，不用太在意每期買(mǎi)入的點(diǎn)位。
由此可見(jiàn)，基金定投和逢低買(mǎi)入都是非常有效的投資策略，如果有錢(qián)、有閑，那么一起做更有1+1大于2的效果。
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桑尼先生
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