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基金定投贖回怎么算收益，基金定投贖回怎么算收益舉例？

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錢如故

基金定投贖回怎么算收益，基金定投贖回怎么算收益舉例？

今天來簡單地科普一下投資收益率的計算問題。

基金定投是按照一定的周期間隔來投資，根據(jù)不同的策略，每一期投資金額可以相同，也不一定完全相同。對于小白投資者而言，固定周期、固定金額定投問題并不大，不過就是在收益方面差個幾個百分點而已。

這樣，就必然會涉及收益率計算的問題，用來衡量投資業(yè)績。下面舉例來說明，希望大家能夠把它搞得清清楚楚、明明白白、真真切切，而不是霧里看花、水中望月。

基金定投贖回怎么算收益，基金定投贖回怎么算收益舉例？

本號實盤的小富即安基金定投，自2020年1月8日以來總共投入6期，累計投入本金51200元，目前賬戶資產(chǎn)總額52758.81元。那么，計算投資收益就有以下幾種方式。

一，總收益率

這是最簡單、最直接的一種計算方式。公式為：

投資總收益率=（即期資產(chǎn)總額-期初投入本金）÷期初投入本金×100%。

假如把51200元視為期初投入的本金，計算收益日的即期總資產(chǎn)為52758.81元，把各項數(shù)據(jù)代入公式，則可以得到：

總收益率=（52758.81-51200）÷51200×100%=3.04%。

這個總收益率是沒考慮貨幣時間價值的靜態(tài)數(shù)據(jù)，各個理財平臺上一般會提供給投資者。

如下圖所示，是小富即安基金定投賬戶截至2月14日的持倉總收益率，在xx基金平臺上展示的情況。

基金定投贖回怎么算收益，基金定投贖回怎么算收益舉例？

二，年化收益率

上述總收益率是在一定投資期內(nèi)的收益除以成本所得的數(shù)據(jù)。由于投資周期可長可短并不固定，總收益率差異可能會比較大，所以它不適合用來進行橫向比較。

例如，有一筆投資在6個月內(nèi)實現(xiàn)總收益10%，另一筆投資2年內(nèi)實現(xiàn)總收益30%，那么如何比較這兩筆投資的收益水平呢？

如果單純比較10%和30%，得出的結(jié)論顯然不合理。比較好的辦法就是，都折算成年化收益率，即都換算成投資期為一年365天實現(xiàn)（或預期可以實現(xiàn)）的收益率。

單利計算公式為：

年化收益率=[(投資期內(nèi)收益 / 本金)/ 投資天數(shù)] ×365 ，或者

年化收益率=[(投資期內(nèi)收益 / 本金)/ 投資月數(shù)] × 12 。

這樣，第一筆投資的年化收益率就是：

（年化收益率）1=10%÷6×12=20%。

第二筆投資 年化收益率為：

（年化收益率）2=30%÷24×12=15%。

復利計算公式為：

年化收益率=(1+投資期內(nèi)收益 / 本金) ^(365/投資天數(shù)）-1，或者

年化收益率=(1+投資期內(nèi)收益 / 本金) ^(12/投資月數(shù)）-1。

這樣，第一筆投資的年化收益率就是：

（年化收益率）1=（1+10%）^(12/6)-1=21%。

第二筆投資年化收益率為：

（年化收益率）2=（1+30%）^(12/36)-1=9%。

基金定投贖回怎么算收益，基金定投贖回怎么算收益舉例？

至此總結(jié)一下。我們以上計算總收益也好，計算年化收益率也好，都是針對一筆投資而言的。即期初投入一筆資金C，投資一定周期T天后總資產(chǎn)變?yōu)閂，從而有以下一般性的計算公式：

1、總收益為：

P=V-C

2、總收益率為：

K=P/C=(V-C)/C=V/C-1

3、單利計算年化收益率為:

(1)Y=K×N=K×(D/T)或

(2)Y=(V/C-1)×N=(V/C-1)×(D/T)

4、復利計算年化收益率為：

(1)Y=(1+K)^N-1=(1+K)^(D/T)-1 或

(2)Y=(V/C)^N-1=(V/C)^(D/T)-1

其中，N=D/T表示投資人一年內(nèi)重復投資的次數(shù)。D表示一年的有效投資時間，對銀行存款、票據(jù)、債券等D=360日，對于股票、期貨等市場D=250日，對于房地產(chǎn)和實業(yè)等D=365日。

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三，內(nèi)部收益率

對于定投而言，資金是分批投入的，如果考慮資金的時間價值、機會成本，嚴格來講計算其投資并適用以上計算公式，而是應該根據(jù)不同時點的現(xiàn)金流來計算內(nèi)部收益率。

例如，我的小富即安基金定投現(xiàn)金流情況如下。

基金定投贖回怎么算收益，基金定投贖回怎么算收益舉例？

就是說，自1月8日至2月3日分為6期投入本金51200元，到2月14日賬戶資產(chǎn)總額為527818.81元，即不考慮贖回費可以收回的資金。

這樣，使用計算內(nèi)部收益率的公式XIRR，得出收益率為：XIRR（現(xiàn)金流，日期）=59.68%。

這個數(shù)據(jù)怎么理解？那意思就是，如果基金定投保持這一個半月的收益水平，一年下來預期收益就是接近60%。

呵呵，這夢也做得太美了。其實，短期收益波動性更大，而且無法反映長期水平。如果我們用短期內(nèi)部收益率來衡量投資收益、確立目標，往往可能會失之毫厘謬以千里。

所以，我們最好使用時間稍長一點的收益數(shù)據(jù)來確立標準，而且使用內(nèi)部收益率的計算方法確實過于麻煩、不夠簡單直接，不如采用總收益率、年化收益率數(shù)據(jù)比較直觀。

比如，對于定投創(chuàng)業(yè)板指數(shù)，我們的總收益率曲線如下圖所示。

基金定投贖回怎么算收益，基金定投贖回怎么算收益舉例？

通過圖線可以比較直觀地看到，定投1~5年總收益率50~100%的概率比較大。

又比如，定投創(chuàng)業(yè)板指數(shù)的年化收益率曲線如下圖所示。

基金定投贖回怎么算收益，基金定投贖回怎么算收益舉例？

看圖線，定投1~5年獲得年化收益率20~60%也是值得期待的。

假如我們不用定投的總收益率、年化收益率數(shù)據(jù)，而是用內(nèi)部收益率，可能會出現(xiàn)短時期內(nèi)百分之百的收益率，甚至百分之上千也不稀奇，這總讓人感覺哪里很不對勁。

最后，為了加強對于投資收益的感性認識，把幾篇有關(guān)定投收益的文章鏈接放在下邊，供大家參閱。1，創(chuàng)業(yè)板指數(shù)基金定投收益，驚艷得不要不要的

2，講真，定投指數(shù)基金合理的預期收益率是多少？說吧，你想要多少？

3，來比慘吧，市場大跌你賠了多少？定投指數(shù)基金最慘可以賠多少？

4，寬基指數(shù)基金定投是“傻傻投”，還是需要擇時？

最后的最后，歡迎大家關(guān)注、點贊、收藏、轉(zhuǎn)發(fā)，讓更多朋友了解、參與指數(shù)基金定投，讓更多朋友穩(wěn)穩(wěn)地賺錢。

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