基金的投資風(fēng)險(xiǎn)排列表，基金的投資風(fēng)險(xiǎn)排列表分析？

除了股票之外，基金已經(jīng)成為越來(lái)越多人的理財(cái)之選，尤其是年輕一代參與基金投資的比例會(huì)更高一些，特別是兩大移動(dòng)支付平臺(tái)開(kāi)通了相應(yīng)的基金理財(cái)頻道之后，更加便利年輕人的參與。

一說(shuō)到基金，幾乎都會(huì)看到關(guān)于基金的一些理論知識(shí)和理財(cái)技巧，比如基金有哪些種類(lèi)、基金適合長(zhǎng)期定投之類(lèi)的知識(shí)，在杰克看來(lái)，無(wú)論是做什么樣的理財(cái)，都必須掌握必須掌握的知識(shí)和技巧。

不過(guò)，需要注意的是——并不是所有的知識(shí)都是必需的，其實(shí)，只要學(xué)習(xí)和掌握自己常態(tài)要進(jìn)行理財(cái)?shù)幕痤?lèi)型即可，其他如果長(zhǎng)期用不上的知識(shí)，就沒(méi)啥必要非得學(xué)了，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)也應(yīng)當(dāng)務(wù)實(shí)一點(diǎn)，不要小于自己的理財(cái)范圍即可，也沒(méi)必要非得“出圈”。

以基金為例，日常所說(shuō)的基金基本特指的是“公募基金”，而不是私募基金，因?yàn)榇蟛糠肿龌鸬男』锇槎贾皇瞧胀ㄍ顿Y者，而不是可以投資私募基金的“合格投資者”，所以，如果自己只是做公募基金，那么，了解公募基金相關(guān)的知識(shí)和技巧就足矣。

目前而言，只要有使用兩大移動(dòng)支付平臺(tái)，基本都有參與基金之中的貨幣基金，余額寶和零錢(qián)通的銀子都是用于投資貨幣基金，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，把錢(qián)存到這兩個(gè)渠道，其實(shí)就是在投資貨幣基金了。

在貨幣基金之外，公募基金還有債券基金、指數(shù)基金、混合基金和股票基金等類(lèi)型，常見(jiàn)的公募基金類(lèi)型主要就是這五大種類(lèi)，如果是要投這五大類(lèi)基金，就要學(xué)習(xí)和掌握這五類(lèi)基金相關(guān)的知識(shí)，無(wú)論是基金概念，還是基金風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，以及投資技巧都要有相應(yīng)的了解和理解，而不能懵懵懂懂，不清不楚。

從風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)從小到大的常態(tài)排序是：

貨幣基金-債券基金-指數(shù)基金-混合基金-股票基金

1、貨幣基金

貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)之所以最小，是因?yàn)樨泿呕鹁哂小邦?lèi)儲(chǔ)蓄”屬性，幾乎不會(huì)出現(xiàn)虧本的情形，不過(guò)，現(xiàn)在的貨幣基金的收益率相對(duì)也低了很多，大致在2%上下的年化收益率水平，與N年前的6%，甚至7%來(lái)對(duì)比的話(huà)，肯定是相差甚遠(yuǎn)了，但是與銀行活期存款的利率相對(duì)，還是高了不少，這也是為什么很多人愿意把靈動(dòng)的銀子放在余額寶或零錢(qián)通的主因之一。

2、債券基金

顧名思義，債券基金就是基金募集的銀子用于投資債券，這里的債券包括了被譽(yù)為“金邊債券”的國(guó)債、地方債、金融債、公司債和可轉(zhuǎn)債等常見(jiàn)類(lèi)型的債券。國(guó)債之所以被譽(yù)為“金邊債券”是因?yàn)閲?guó)債的背書(shū)是國(guó)家信用，在通常情況下，國(guó)家信用屬于最高級(jí)別的信用，所以，國(guó)債的安全系數(shù)在債券之中也屬于最高類(lèi)型，進(jìn)一步講，如果債券基金的銀子都用于或大部分用于投資國(guó)債，那么，相應(yīng)的安全系數(shù)自然也會(huì)更高，話(huà)說(shuō)回來(lái)，如果是公司債的比例過(guò)高，安全系數(shù)則相對(duì)會(huì)低一些，因?yàn)楣緜`約的概率會(huì)更大，近幾年公司債違約的情形并非罕見(jiàn)，所以，在選擇債券基金的時(shí)候，一定要看看基金的債券投向和具體占比。

3、指數(shù)基金

一說(shuō)到指數(shù)基金，幾乎都會(huì)看到引用股神巴菲特對(duì)指數(shù)基金的觀點(diǎn)的相關(guān)內(nèi)容，這里就不贅述了，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是連股神巴菲特都推崇指數(shù)基金，普通人還要什么好說(shuō)的，弱弱地說(shuō)，適合自己的才是最好的，即便股神巴菲特認(rèn)為指數(shù)基金很好，但是也不一定適合所有人，因此，要選擇指數(shù)基金，也要看看是否適合自己。

目前指數(shù)相關(guān)的基金常見(jiàn)的有三大類(lèi)型，一是在股市場(chǎng)內(nèi)交易的ETF，二是場(chǎng)外的ETF聯(lián)接基金，三是ETF增強(qiáng)基金。ETF是最為典型的場(chǎng)內(nèi)指數(shù)基金，所謂“場(chǎng)內(nèi)場(chǎng)外”最簡(jiǎn)單的理解就是有沒(méi)有在股市上市和需不需要通過(guò)股票或基金賬戶(hù)交易，有在股市上市且需要股票或基金賬戶(hù)交易的基金就是場(chǎng)內(nèi)基金；反之，沒(méi)有在股市上市，也不需要用股票或基金賬戶(hù)交易的基金就是場(chǎng)外基金，比如只要在兩大支付平臺(tái)或第三方平臺(tái)就可以交易的基金就大多屬于場(chǎng)外基金。

至于“ETF聯(lián)接基金”，簡(jiǎn)單理解，屬于場(chǎng)內(nèi)的ETF的場(chǎng)外版本，是基金公司為了讓沒(méi)有股票或基金賬戶(hù)的投資者也能參與而發(fā)行的一種場(chǎng)外基金類(lèi)型，比如景順長(zhǎng)城中證500行業(yè)ETF和景順長(zhǎng)城中證500行業(yè)ETF聯(lián)接。

需要注意的是——無(wú)論是場(chǎng)內(nèi)的ETF，還是場(chǎng)外的ETF聯(lián)接基金都是被動(dòng)復(fù)制相應(yīng)的行業(yè)指數(shù)或主題指數(shù)，而“ETF增強(qiáng)基金”則并非如此，因?yàn)橛小霸鰪?qiáng)”，這里的“增強(qiáng)”其實(shí)就是增加或強(qiáng)化了基金經(jīng)理的主動(dòng)意圖，而不是被動(dòng)復(fù)制，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“ETF增強(qiáng)基金”的基金經(jīng)理會(huì)主動(dòng)根據(jù)行情走勢(shì)制定相應(yīng)的投資策略與倉(cāng)位配置，這就會(huì)出現(xiàn)ETF走勢(shì)和ETF增強(qiáng)基金的凈值走勢(shì)不盡相同的情況，有可能比ETF好，也有可能比ETF差。

個(gè)人而言，更傾向于選擇ETF或ETF聯(lián)接基金，雖然“ETF增強(qiáng)基金”有基金經(jīng)理的主動(dòng)增強(qiáng)，但是也會(huì)出現(xiàn)“成也蕭何，敗也蕭何”的情形，所以，ETF或ETF聯(lián)接基金就可以避免這種過(guò)于依賴(lài)基金經(jīng)理管理能力和管理狀態(tài)的情形。

4、混合基金

混合基金的關(guān)鍵詞在于“混合”，主要的“混合物”是債券和股票，而且兩者的比例半斤八兩，相對(duì)比較均衡，相對(duì)來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高于指數(shù)基金，但是又小于股票基金，相應(yīng)而言，高收益的概率高于指數(shù)基金，而又小于股票基金。

5、股票基金

股票基金又稱(chēng)為“偏股型基金”，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是基金募集的銀子大部分用于買(mǎi)賣(mài)股票，這也是為什么股票基金是五類(lèi)常見(jiàn)公募基金之中風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最高的主因之一。股票走勢(shì)起伏不定，這就意味著股票基金也會(huì)有這樣的情形，比如近幾年來(lái)可以漲得很好又可以跌得很慘烈的醫(yī)療類(lèi)基金就是如此。

簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單從風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的角度講述了五類(lèi)常見(jiàn)公募基金，之所以先說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，是因?yàn)榇蠖鄶?shù)小伙伴入市總是想著如何如何賺錢(qián)賺大錢(qián)，而忽略了應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，殊不知基金也是風(fēng)險(xiǎn)四伏的理財(cái)，而不是隨隨便便就能賺錢(qián)，認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)，敬畏風(fēng)險(xiǎn)，才能有更理智更務(wù)實(shí)的決策與執(zhí)行，以免虧得不明不白，進(jìn)一步講，認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)，才能有更大的動(dòng)力去學(xué)習(xí)和掌握相應(yīng)的知識(shí)和技巧，才能進(jìn)一步提升勝率，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)預(yù)期。

溫馨提示：本文非專(zhuān)業(yè)討論，僅為個(gè)人經(jīng)驗(yàn)的歸納與總結(jié)，所有內(nèi)容僅供學(xué)習(xí)交流，不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎！

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