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如何看懂基金收益和虧損率，如何看懂基金收益和虧損率的關(guān)系？

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錢如故

如何看懂基金收益和虧損率，如何看懂基金收益和虧損率的關(guān)系？

金融市場最不缺的就是理財(cái)產(chǎn)品，

一方面我們因此而受益，產(chǎn)品多則可以滿足投資者多元化的需求

另一方面也給投資者們帶來了選擇難題

我自己買基金也好幾年了：股票型、混合型、偏債型、純債型等都買過，銀行現(xiàn)金理財(cái)、貨幣基金也買過，

無論買哪一種，無論學(xué)習(xí)多少方法和知識(shí)，選擇理財(cái)產(chǎn)品都離不開以下三個(gè)方面的確認(rèn)：

（1）確認(rèn)產(chǎn)品是安全的，來自正規(guī)平臺(tái)——安全

（2）產(chǎn)品歷史收益符合自己的目標(biāo)收益——收益

（3）產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力——風(fēng)險(xiǎn)

所以我們選產(chǎn)品，實(shí)際主要選的是收益和風(fēng)險(xiǎn)適合自己的

一、選類型

收益和風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)共同決定因素——股票資產(chǎn)配置比例

他們之間的關(guān)系是：股票資產(chǎn)配置比例越高，收益和風(fēng)險(xiǎn)就越高

這個(gè)產(chǎn)品信息是公開的，可查看

如何看懂基金收益和虧損率，如何看懂基金收益和虧損率的關(guān)系？

同時(shí)股票配置比例也決定了基金產(chǎn)品的類型，

選基金類型就是選一個(gè)大致的風(fēng)險(xiǎn)和收益水平

通常股票配置比例按高低排序：純債型基金<偏債型基金<混合型及股票型基金

如何看懂基金收益和虧損率，如何看懂基金收益和虧損率的關(guān)系？

根據(jù)我個(gè)人買賣基金的經(jīng)驗(yàn)，各類型基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益水平大致如下：

如何看懂基金收益和虧損率，如何看懂基金收益和虧損率的關(guān)系？

很多人對(duì)各等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分的不是很清楚，風(fēng)險(xiǎn)與收益相對(duì)應(yīng)，風(fēng)險(xiǎn)即波動(dòng)

比如純債基金，日漲跌幅一般在-0.3%到+0.3%之間

比如股票型基金，日漲跌幅則在-10%到+10%之間，大多數(shù)情況在下在-5%到+5%之間

按年化來說：

股票型基金年化10%+，為了博得這10%，你可能會(huì)承受10%+的虧損

比如今年上半年，許多股票型基金的最大虧損為30%+，

所以在買基金前，想想你能承受多大的虧損？再對(duì)應(yīng)你應(yīng)該選擇哪一類型基金？

當(dāng)你選擇了基金的類型時(shí)，就已經(jīng)砍掉大部分不適合的基金了，大大縮小了選基范圍

二、選個(gè)基

假如你偏好中低風(fēng)險(xiǎn)，選擇了混合債券基金、純債基金

以純債基金為例，即使是都屬于低風(fēng)險(xiǎn)基金，但表現(xiàn)也有好有差

有近一年最大虧損僅0.14%，且漲跌幅高達(dá)6%的

也有近一年最大虧損高達(dá)10%，漲跌幅達(dá)-8%的，如圖所示：

如何看懂基金收益和虧損率，如何看懂基金收益和虧損率的關(guān)系？

所以要優(yōu)選個(gè)基，怎么選呢？個(gè)人認(rèn)為最重要的四個(gè)指標(biāo)：收益、最大回撤、波動(dòng)率、夏普比率

1、收益

通常查看近一年的漲跌幅（如上圖）、近3年的歷史業(yè)績曲線（如下圖）

（1）漲跌幅為正，越大則收益越高

（2）業(yè)績曲線越向右上方傾斜，說明收益在逐漸增長

如何看懂基金收益和虧損率，如何看懂基金收益和虧損率的關(guān)系？

2、風(fēng)險(xiǎn)

通常用最大回撤、波動(dòng)率來衡量，個(gè)人認(rèn)為這是理財(cái)產(chǎn)品最重要的指標(biāo)

（1）最大回撤：一段時(shí)間內(nèi)產(chǎn)品的最大虧損（通常為近一年）——越小越好

（2）波動(dòng)率：標(biāo)的資產(chǎn)投資回報(bào)率的變化程度的度量，以復(fù)利計(jì)的標(biāo)的資產(chǎn)投資回報(bào)率的標(biāo)準(zhǔn)差——越小風(fēng)險(xiǎn)越小

如何看懂基金收益和虧損率，如何看懂基金收益和虧損率的關(guān)系？

風(fēng)險(xiǎn)也可以通過業(yè)績曲線來判斷：業(yè)績曲線越光滑，說明收益越穩(wěn)定，波動(dòng)越小

如圖：圖2曲線比圖1要光滑的多，則圖2風(fēng)險(xiǎn)要小很多，收益更穩(wěn)定

（圖1為一只固收+；圖2是一只純債）

如何看懂基金收益和虧損率，如何看懂基金收益和虧損率的關(guān)系？

3、夏普比率-——風(fēng)險(xiǎn)和收益綜合考慮

夏普比率表示投資者每承受一單位總風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)產(chǎn)生多少額外的收益

夏普比率=

如何看懂基金收益和虧損率，如何看懂基金收益和虧損率的關(guān)系？

其中R：投資組合預(yù)期年化收益率（預(yù)期收益率）

Rf：年化無風(fēng)險(xiǎn)利率（通常為國債利率）

σ：投資組合年化收益率的標(biāo)準(zhǔn)差（風(fēng)險(xiǎn)）

舉個(gè)例子：

若國債的回報(bào)是3%，

（1）你的基金組合預(yù)期回報(bào)是15%，標(biāo)準(zhǔn)偏差是6%，

則夏普比率為2，代表投資者風(fēng)險(xiǎn)每增長1%，換來的是2%的額外收益

（2）你的基金組合預(yù)期收益為21%，標(biāo)準(zhǔn)差為3%，

則夏普比率為6，代表投資者風(fēng)險(xiǎn)每增長1%，換來的是6%的額外收益

即：

夏普比例越高：你每承擔(dān)1%的風(fēng)險(xiǎn)，所換來的額外收益越高

與夏普比率類似的一個(gè)指標(biāo)——卡瑪比率

如何看懂基金收益和虧損率，如何看懂基金收益和虧損率的關(guān)系？

以上信息在基金產(chǎn)品信息界面都是公開的，計(jì)算好了的，不用投資者計(jì)算，如圖所示：

如何看懂基金收益和虧損率，如何看懂基金收益和虧損率的關(guān)系？

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