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基金的風(fēng)險管理應(yīng)該注意哪些方面的問題，基金的風(fēng)險管理應(yīng)該注意哪些方面的問題和建議？

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錢如故

基金的風(fēng)險管理應(yīng)該注意哪些方面的問題，基金的風(fēng)險管理應(yīng)該注意哪些方面的問題和建議？

最近全球股市大漲，基金賺錢效應(yīng)明顯，新基金發(fā)行火爆，再現(xiàn)一日售罄、比例配售，一些明星基金又開始限購。面對這樣的情況，作為基金投資者，一定要思考這樣一個問題：如何做好基金投資的風(fēng)險管理？

由于知識背景、所處專業(yè)領(lǐng)域和個人認(rèn)知的不同，“風(fēng)險”一詞在不同人的眼中含義往往差別很大。一般來說，風(fēng)險都是指某種“不好”事情發(fā)生的可能性，然而投資中的風(fēng)險卻不單單指“不好”的事，而是一個中性的概念，甚至是一種稀缺資源，所謂“盈虧同源”就是這個道理，規(guī)避了風(fēng)險可能也會錯過機會。理解投資中的風(fēng)險，認(rèn)知自身的風(fēng)險容忍度，并最終把兩者匹配起來，是投資中非常重要的事情。

一只基金的管理風(fēng)險是由基金經(jīng)理決定的，個人投資者并不能影響基金公司的決策。個人投資者要做的是對自己的基金組合進(jìn)行風(fēng)控。

首先是要做事前風(fēng)控，常說選擇比努力重要，買基金一開始就要選擇有較長歷史業(yè)績驗證的，優(yōu)秀的基金公司和基金經(jīng)理。 對基金經(jīng)理和團隊的信任可以讓你有信心長期持有其管理的基金，尤其是在基金凈值下跌時。所以在投資一開始就要做好考察和研究，這是最重要的個人基金投資風(fēng)控。

其次，是要盡量選擇在大家悲觀的時候入場投資，也就是常說的“在別人恐懼的時候你要貪婪”。 優(yōu)秀的基金經(jīng)理可以幫你積累長期收益，但并不能幫你完全規(guī)避短期的波動。 在多數(shù)人悲觀的時候入場，是一種逆人性的選擇，其實不容易做到，基金定投就可以很好地解決這個問題。如果你能做到，無疑是比在大家都樂觀的時候入場，會有更好的收益風(fēng)險比。

第三，是盡量長期的持有優(yōu)秀的基金。 市場上的基金產(chǎn)品良莠不齊，每個投資者的情況也各不相同，因此并非所有基金都應(yīng)該長期持有。但是如果你投資的基金已經(jīng)能滿足前兩個條件，那么長期持有無疑是一個明智的選擇。低位入場在積累了一定的盈利之后，就相當(dāng)于給你的基金投資建了一個安全墊，那就更容易做到長期堅持。

第四，構(gòu)建基金組合，做好資產(chǎn)配置。通俗來講，資產(chǎn)配置也就是“不把雞蛋放都在一個籃子”。很多人總認(rèn)為自己錢少，不需要進(jìn)行什么資產(chǎn)配置。其實這種觀點是不對的，資產(chǎn)配置與錢多錢少關(guān)系不大，而是建立一種良好的理財觀念。做投資決策，最重要的是要著眼于市場，確定好投資標(biāo)的類別和占比。從長遠(yuǎn)看，大約90%的投資收益都是來自于成功的資產(chǎn)配置。

第五，基金組合的“20/40原則”。公募基金在風(fēng)險管理中有一個“雙十原則”，我在自己的基金組合風(fēng)險管理中設(shè)定了一個“20/40原則”：基金組合持有同一個基金經(jīng)理的基金不超過基金組合總資產(chǎn)的20%，持有同一個基金公司的基金合計資產(chǎn)不超過基金組合總資產(chǎn)的40%。這個原則的具體占比多少你可以根據(jù)自己的風(fēng)險偏好決定，主要目的是分散投資、避免踩雷。

第六，定期檢視及資產(chǎn)再平衡。基金投資可謂是“懶人理財”，但是定期檢視和資產(chǎn)再平衡這個環(huán)節(jié)不能偷懶，定期檢視就是每個季度抽空看看所投資基金的季報、半年報和年報，復(fù)盤基金的業(yè)績表現(xiàn)和基金經(jīng)理對當(dāng)前及后續(xù)市場的看法，特別是對基金經(jīng)理有變動的基金，要跟蹤一個時段以決定該基金的去留。隨著市場不斷變化，基金組合中各基金實際所占比例可能會發(fā)生變化，而資產(chǎn)再平衡則是在固定的時間和特定的條件下，讓這些資產(chǎn)和產(chǎn)品所占比例回歸原始設(shè)計的比例。資產(chǎn)再平衡一般一年進(jìn)行一次固定時間再平衡或滿足特定的條件下進(jìn)行觸發(fā)式再平衡。資產(chǎn)再平衡也是資產(chǎn)配置的一個重要環(huán)節(jié)。

第七，適度止盈、分批贖回。實際上，資產(chǎn)再平衡就已經(jīng)包含了適度止盈的思想，觸發(fā)式再平衡就相當(dāng)于目標(biāo)止盈，即收益達(dá)到預(yù)定的目標(biāo)就進(jìn)行止盈。如果資金有更好的投資標(biāo)的或者個人需要用錢，應(yīng)該提前機會，止盈最好采用分批贖回的辦法。理財是為了更好的生活，適度止盈，拿利潤給自己一些獎勵，買件自己心儀的物品、帶家人去旅游一次等等，或許能更加堅定你長期投資的信心。

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