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基金會(huì)自動(dòng)贖回嗎，基金會(huì)自動(dòng)贖回嗎為什么？

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錢如故

基金會(huì)自動(dòng)贖回嗎，基金會(huì)自動(dòng)贖回嗎為什么？

2013年誕生的“余額寶”激活了全民投資貨幣基金的熱情，2018年5月底此類資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到8萬億，數(shù)億投資者布局顯示出貨幣基金的重要性。

近期各大基金公司、銀行渠道紛紛發(fā)布公告—7月1日起貨幣基金T+0贖回額度下調(diào)至1萬元，可能急需要用錢的小伙伴需要提前做好準(zhǔn)備了。尤其是目前不少基金公司平臺(tái)等都開通信用卡還款功能，新規(guī)實(shí)施后可能對(duì)金額較大的還款有點(diǎn)影響，也值得投資者提前做好還款規(guī)劃。

值得一提的是，目前也有一些理財(cái)產(chǎn)品可以成為貨幣基金T+0受限后的“替代品”，尤其是銀行推出的T+0理財(cái)產(chǎn)品，此類產(chǎn)品收益率也有一定吸引力，但門檻一般在5萬元左右，投資者最好根據(jù)自己流動(dòng)性需求來布局。

貨基T+0贖回限額

6月1日，證監(jiān)會(huì)和央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范貨幣市場基金互聯(lián)網(wǎng)銷售、贖回相關(guān)服務(wù)的指導(dǎo)意見》，將互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金T+0單日快速贖回的提現(xiàn)額度限制在1萬元，同時(shí)規(guī)定7月1日開始實(shí)行。

假如投資者持有一款貨幣基金3萬元，若贖回5000元可當(dāng)日到賬；若贖回2萬元，則下一交易日才可以到賬，對(duì)投資者使用資金略有些影響。

此外，還有一些影響是如果開通了自動(dòng)贖回信用卡還款服務(wù)，在信用卡還款日前的一個(gè)交易日，貨幣基金會(huì)自動(dòng)贖回信用卡賬單金額，并入賬至借記卡，還款日由信用卡系統(tǒng)自動(dòng)扣款完成還款。有些基金公司關(guān)閉了信用卡實(shí)時(shí)還款功能，但有些進(jìn)行調(diào)整為單日累計(jì)額度為1萬元，因此若當(dāng)月信用卡還款金額超過1萬元，則可能對(duì)及時(shí)還款產(chǎn)生影響，最好做提前還款規(guī)劃。

在目前情況下應(yīng)該怎么辦呢？方案有二，第一是多買幾只貨幣基金來滿足短期流動(dòng)性需求，第二是尋求新的替代品。融360理財(cái)分析師劉銀平表示，如果投資者認(rèn)為每天快速贖回1萬元的額度限制不夠用，有兩點(diǎn)建議，一是同時(shí)在多個(gè)渠道購買多只貨幣基金，比如同時(shí)在5個(gè)理財(cái)平臺(tái)購買5只貨幣基金，每天就可以快速提現(xiàn)5萬元；二是如果金額比較大的話，可以考慮銀行的T+0理財(cái)產(chǎn)品，也稱為開放式凈值型產(chǎn)品，一般沒有金額贖回限制。比如招商銀行的朝招金，購買門檻是10萬元，支持快速贖回，工作日16:30之前贖回，本金實(shí)時(shí)到賬。

盈米財(cái)富基金分析師陳思賢也表示，對(duì)于單純作為現(xiàn)金管理的普通投資者，其實(shí)沒有太大的影響。目前每日一萬元的額度，基本能夠滿足日常即時(shí)消費(fèi)，限額也不影響貨基普通的T+1贖回，不需要特別應(yīng)對(duì)。如果確實(shí)經(jīng)常需要臨時(shí)大額資金周轉(zhuǎn)，那么一是可以多渠道購買不同的貨幣基金。二是可以選擇其他產(chǎn)品作為資金管理工具，比如活期存款和T+0的銀行理財(cái)。

一些替代產(chǎn)品可供選擇

在貨幣基金T+0贖回受限1萬元的大背景下，部分銀行理財(cái)產(chǎn)品也在搶客戶，開發(fā)出T+0贖回金額超過1萬元的產(chǎn)品，也值得投資者關(guān)注，不過仍需要注意其中細(xì)節(jié)。

比如一家大型股份制商業(yè)銀行，目前“活期”類理財(cái)產(chǎn)品就達(dá)到6只，目前年化收益率在3.78％~3.92％之間，跟貨幣基金收益率差不多，但購買門檻一般在5萬~10萬起，但此類產(chǎn)品往往隨時(shí)可贖回，不過快速贖回到賬一般限制5萬份，請(qǐng)注意，實(shí)時(shí)到賬時(shí)間是9:00~16:30。

而另一家銀行也有現(xiàn)金管理工具“現(xiàn)金寶”、“添利一號(hào)”等工具，也是每日申贖、收益率波動(dòng)性產(chǎn)品，起購金額同樣約為5萬元。

實(shí)際上，不少銀行都有類似理財(cái)產(chǎn)品，起購金額多為5萬元或者10萬元，最新七日年化收益率分別為3％~4％左右。理財(cái)產(chǎn)品在交易日的16：30之前快速贖回，本金可馬上到賬，無限額。

劉銀平也表示，與貨幣基金相比，銀行T+0理財(cái)具有以下兩個(gè)缺點(diǎn)：一是門檻較高，5萬元起購，部分產(chǎn)品門檻會(huì)更高；二是收益率偏低，通常情況下略低于貨幣基金。不過，銀行的T+0理財(cái)產(chǎn)品最大的優(yōu)勢就是沒有贖回金額限制，或是限制比較少，因此可以作為貨幣基金的輔助產(chǎn)品，也就是當(dāng)貨幣基金不能滿足金額需求時(shí)，可以考慮銀行T+0理財(cái)。

格上理財(cái)分析師張婷則表示，選擇銀行T+0產(chǎn)品時(shí)，盡量選擇一些大行的產(chǎn)品，而且不同產(chǎn)品的起投金額不同，申贖時(shí)間也有差異，投資者需要注意，以免造成不便。

盈米財(cái)富基金分析師陳思賢表示，銀行推出的T+0產(chǎn)品，是指可T+0交易的銀行理財(cái)。底層一般以風(fēng)險(xiǎn)較低的資金拆借、回購、債券等資產(chǎn)為主，風(fēng)險(xiǎn)收益特征和貨幣基金比較類似，確實(shí)可以替代貨幣基金。但該類產(chǎn)品起購金額都在5萬元以上，存在高門檻的缺陷。并且，基本上各個(gè)銀行對(duì)于T+0都有自己的特殊規(guī)則。多數(shù)銀行都限制了交易時(shí)間，交易時(shí)間外贖回仍需順延第二日到賬。有的銀行還有賬戶最低余額要求，當(dāng)賬戶總資產(chǎn)低于某個(gè)金額時(shí)必須全部贖回。

本文源自中國基金報(bào)

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