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基金盈利部分要不要及時贖回呢，基金盈利部分要不要及時贖回呢怎么算？

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錢如故

基金盈利部分要不要及時贖回呢，基金盈利部分要不要及時贖回呢怎么算？

最近市場快速上漲，不少人的基金已經回到成本價甚至開始賺錢了，而在堅持底部定投的人也積攢了一些收益。反彈這么多了，要不要先止盈一部分？

01

你的定投盈利了嗎？

定投通過定期定額投資，在基金凈值高時，買到的份額少；基金凈值低時，買到的份額多。在今年先跌后漲的行情下，可能不需要行情上漲到原先的初始位置即可盈利。

通過回測數據可以看出，在指數先跌后漲的走勢下，定投在這半年成功畫出了一條微笑曲線，相比指數更快回正。

基金盈利部分要不要及時贖回呢，基金盈利部分要不要及時贖回呢怎么算？

定投數據來源：Wind，U8指數定投計算器，定投公式：定投收益率=[（sum（每期定投金額/每期凈值）*期末凈值）/（sum（每期定投金額*投資期數））]-1。使用U8指數定投計算器計算,以上證指數為模擬定投標的，定投方式為月定投，紅利再投資，定投金額為1000元，此模擬為歷史模擬收益率，模擬收益不代表歷史的真實收益，也不代表未來的預期收益。

那些在市場低位堅持越跌越買、甚至加大投入的人或許確實已經積累了一波不小的盈利。在經歷了較長虧損后終于等來了賬戶賺錢，考慮止盈也無可厚非，那么到底怎么做更科學？

02

如何更科學地止盈？

什么時候止盈更好？

原則就是當收益率達到止盈線時。在具體目標設定上，可以參考年化15%止盈線。

15%的目標并不是隨意定的。如果我們翻看偏股混合型指數基金的歷史數據會發(fā)現，經歷了牛熊交替漲漲跌跌后，年化收益基本就在15%左右。這是一根不會輕易達到、但是踮踮腳努努力能夠實現的收益，可以我們作為止盈的參考依據。

基金盈利部分要不要及時贖回呢，基金盈利部分要不要及時贖回呢怎么算？

數據來源：Wind，基日（2003/12/31）截至2022/7/7，指數歷史業(yè)績不預示未來表現，不代表投資建議。

但是，光是一條線顯然不能應對市場復雜的情形，我們需要更聰明的定投。

市場行情無法預測，我們無法判斷后市到底會漲還是會跌，在考慮落袋為安的同時，也要想到如果市場持續(xù)上漲，嘗試爭取更高的收益。

這個時候就可以參考以下兩個重要的參考條件：

>>①市場估值由低變高

根據《公募基金投資者定投洞察報告》顯示，滬深300市盈率要高于近五年60%歷史分位，此時市場已經不再被低估，部分行業(yè)開始出現泡沫，在市場情緒過熱時可以考慮止盈。

>>②足夠的定投時長

定投時間最好超過15次，或者達到1年到2年以上。在定投的早期（15次以下），即使收益翻倍，但可能盈利金額較小，贖回意義不大，故沒必要止盈；而定投到了中后期，隨著資金越來越多，新增份額攤平成本的效果開始逐漸減弱，也就是所謂的邊際遞減效應，因此就要及時鎖定收益，重新開始新的一輪定投。

如果達到止盈線，并且上面兩個條件都滿足時，或許就是止盈的理想時刻了；當條件不滿足時，即使達到止盈目標，我們也可以再等一等，讓盈利“奔跑”，去尋找更好的位置。

那么問題又來了？止盈就是直接賣出嗎？怎么操作更科學？這個時候我們可以根據個人的資金使用情況或者市場預期來進行操作~

見好就收

一旦收益達到或者超過目標，就全部贖回所有基金份額，并停止定投扣款。這種方法比較適用于目標明確、保守的投資者，贖回后可重新開啟一段新的定投。

分批退出

分批止盈，如果只是達成了目標收益率，可以落袋為安，但可以適度降低賣出的比例，比如每次止盈1/3，留部分籌碼觀察后市行情。比如如果市場還處于上升階段，未贖回的部分還能繼續(xù)享受市場上漲帶來的收益，同時還避免了未能及時獲利了結情況的發(fā)生。

03

當前市場過熱了嗎？

經過了4月底以來的反彈，市場情緒過熱了嗎？

從指數估值來看，處于滬深300近五年48%分位處，處于歷史中部區(qū)域。

基金盈利部分要不要及時贖回呢，基金盈利部分要不要及時贖回呢怎么算？

數據來源：Wind，截至2022/7/7

從反映市場情緒和流動性的歷史成交量來看，參考過往數據來看，目前兩市成交量還達不到過熱。

基金盈利部分要不要及時贖回呢，基金盈利部分要不要及時贖回呢怎么算？

數據來源：Wind，截至2022/7/7

目前而言，市場情緒已經脫離4月份最為悲觀的“恐慌區(qū)”，逐步修復到正常狀態(tài)，但是并非過熱，仍然有很多的結構性機會可供挖掘。隨著中報的相繼披露，市場或將轉向中報業(yè)績驅動引領的結構分化，部分前期超跌但基本面修復的板塊或將迎來補漲行情。

對于定投是否要止盈，你有答案了嗎？

風險提示：1.本資料觀點僅供參考，不作為任何法律文件，資料中的所有信息或所表達意見不構成投資、法律、會計或稅務的最終操作建議，我公司不就資料中的內容對最終操作建議做出任何擔保。在任何情況下，本公司不對任何人因使用本資料中的任何內容所引致的任何損失負任何責任。2.投資者在投資基金之前，請仔細閱讀基金的《基金合同》、《招募說明書》和《產品資料概要》等基金法律文件，充分認識基金的風險收益特征和產品特性，并根據自身的投資目的、投資期限、投資經驗、資產狀況等因素充分考慮自身的風險承受能力，在了解產品情況及銷售適當性意見的基礎上，理性判斷并謹慎做出投資決策，獨立承擔投資風險?；鸸芾砣颂嵝淹顿Y者基金投資的“買者自負”原則，在投資者做出投資決策后，基金運營狀況、基金份額上市交易價格波動與基金凈值變化引致的投資風險，由投資者自行負責。3.基金的過往業(yè)績及其凈值高低并不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構成對本基金業(yè)績表現的保證。管理人不保證盈利，也不保證最低收益。4.投資人應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式。但是定期定額投資并不能規(guī)避基金投資所固有的風險，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。市場有風險，入市須謹慎。

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