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怎么投資股票和基金，怎么投資股票和基金的區(qū)別？

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錢如故

怎么投資股票和基金，怎么投資股票和基金的區(qū)別？

進(jìn)入7月份，公募基金總數(shù)突破了1萬(wàn)只（A、C份額合并計(jì)算）！

截至今年7月15日，股票型基金1871只、偏股混合型基金1920只、平衡混合型基金33只、靈活配置混合型基金1507只，也就是說(shuō)以投資股票為主的權(quán)益型基金數(shù)量達(dá)到了5331只，資產(chǎn)凈值約6.60萬(wàn)億元。若以股票（權(quán)益）倉(cāng)位占比75%測(cè)算，全部權(quán)益型基金股票持倉(cāng)市值約為5萬(wàn)億元。

而同期國(guó)內(nèi)上市股票總數(shù)為4806只，其中A股4719只，B股87只，總市值約84.80萬(wàn)億元。

我們都知道，為了分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，基金是以股票組合的方式進(jìn)行投資的，一只基金“裝入”了優(yōu)選的幾十、上百只股票，為普通投資者省去了選股的大麻煩。

這也是我們選擇基金進(jìn)行投資的主要原因。

可是，更大的麻煩出現(xiàn)了：5331只權(quán)益基金，4806只股票， “籃子”比“雞蛋”的數(shù)量還多。

“雞蛋”難選，可是“籃子”更難選！

可以預(yù)見的是，隨著行情轉(zhuǎn)暖，更多的新基金還會(huì)源源不斷地發(fā)出來(lái)。

未來(lái)權(quán)益基金比股票數(shù)量還多的狀況還會(huì)進(jìn)一步加劇。

這讓投資者情何以堪？

可投資還得進(jìn)行下去啊。

作為投資者，我們可以有以下幾個(gè)選擇：

1、重回股票，自己構(gòu)建股票投資組合；

2、優(yōu)選基金，構(gòu)建自己的基金投資組合；

3、攤“大餅”，用數(shù)十只基金構(gòu)建組合獲取市場(chǎng)平均收益；

4、直接選擇FOF或基金投顧；

5、用一只跟蹤主動(dòng)基金指數(shù)的FOF型基金進(jìn)行投資。

第一類適合對(duì)股票基本面和股票交易有深度研究和實(shí)踐、有自己完整投資框架的資深投資者。

自己投資股票可以省掉投資基金的管理費(fèi)、托管費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)等一切費(fèi)用，做好了還可以實(shí)現(xiàn)自己的超額收益。

缺點(diǎn)也很明顯，從選股、持股、換股、交易擇時(shí)等全靠自己，所有壓力要自己扛。

第二類適合對(duì)基金投資有自己心得乃至投資框架的投資者，有能力通過(guò)優(yōu)選基金構(gòu)建自己的投資組合，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)自己的超額收益。

好處是可以省去FOF或基金投顧的雙重收費(fèi)，在自己樂此不疲選基、持有、止盈、換基的同時(shí)，也考驗(yàn)自己的眼光、耐心和定力。

以我自己的體會(huì)，優(yōu)選基金構(gòu)建投資組合短期可能會(huì)有超額收益，長(zhǎng)期大概率也只能實(shí)現(xiàn)主動(dòng)偏股基金平均收益水平或者略超平均收益水平。

第三類適合對(duì)基金投資有基礎(chǔ)認(rèn)知、工作之外還有一定富余“精力”的投資者。

方法很簡(jiǎn)單，從排在前15-20的頭部公募權(quán)益基金公司中每家選擇2-3只有代表性的主動(dòng)基金，比如前十家每家選3只、后五至十家每家選1-2只，幾十只基金等權(quán)重買入、構(gòu)成自己的投資組合。

通過(guò)這種攤大餅式的投資，獲取全市場(chǎng)主動(dòng)偏股基金的平均收益。

別小看“頭部”基金公司這一選項(xiàng)，人家總體投研實(shí)力擺在那兒，強(qiáng)大的團(tuán)隊(duì)是后續(xù)良好業(yè)績(jī)的保障；即使出現(xiàn)基金經(jīng)理離職，安排靠譜的人接手也是小菜一碟，因?yàn)榇蠊咀畈蝗钡木褪侨瞬拧?/p>

第四類適合沒有太多精力放在投資上或者不太想在投資方面過(guò)于操勞的“懶人”型投資者。

選取位于頭部的不同公募權(quán)益基金公司的進(jìn)取型FOF或進(jìn)取型基金投顧產(chǎn)品2-5只，一樣可以獲得全市場(chǎng)主動(dòng)偏股基金的平均收益水平。

選擇幾家公司、幾只產(chǎn)品的主要目的是平滑波動(dòng)，利于長(zhǎng)期持有。

FOF和基金投顧比自己構(gòu)建投資組合要多出一重管理費(fèi)，但挑選基金、擇時(shí)調(diào)倉(cāng)等麻煩事讓專業(yè)的團(tuán)隊(duì)幫你干了，算起來(lái)并不吃虧。

第五類適合追求主動(dòng)偏股基金平均收益水平的所有類型投資者，但目前產(chǎn)品太少，選擇余地太小。

目前有FOF基金跟蹤的僅有中證工銀財(cái)富股票混合基金指數(shù)（簡(jiǎn)稱“工銀股混”），而且大部分基金銷售渠道購(gòu)買不到，申購(gòu)費(fèi)率偏高。

雖然是FOF型基金，但僅投資一只基金還是會(huì)給人一種不太踏實(shí)的感覺，尤其相對(duì)偏股混合型基金指數(shù)有較大向下偏離的階段可能會(huì)非?？简?yàn)投資者的持有耐心。

工銀股混指數(shù)從基金公司、基金產(chǎn)品和基金經(jīng)理三個(gè)維度選取不超過(guò)50只成分基金，每季度調(diào)整一次樣本基金，自基日2014年12月31日以來(lái)的走勢(shì)與偏股混合型基金指數(shù)基本重合。

不怕麻煩的投資者還可以參照中證指數(shù)公司官網(wǎng)定期公布的樣本基金自建投資組合，只不過(guò)每季度調(diào)倉(cāng)時(shí)會(huì)滯后幾天，可能產(chǎn)生一定的跟蹤誤差。

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