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債券基金是不是穩(wěn)賺,債券基金是不是穩(wěn)賺不賠?

錢(qián)如故

債券基金是不是穩(wěn)賺,債券基金是不是穩(wěn)賺不賠?

財(cái)富管理時(shí)代的到來(lái),因此各式各樣的基金產(chǎn)品登上了舞臺(tái),而我最近也一直在論述各類基金的投資價(jià)值,但我發(fā)現(xiàn)很多投資者對(duì)權(quán)益類產(chǎn)品興趣不高,比如互聯(lián)網(wǎng)基金,股票占比較高的混合基金,反而是對(duì)那些低估值的銀行,券商ETF,以及定投滬深300特別感興趣,尤其是對(duì)于固收+這類穩(wěn)健的產(chǎn)品十分青睞,因此投資者對(duì)于基金的風(fēng)險(xiǎn)偏好還是以防守為主,在保證本金的情況下獲得一定的利潤(rùn),今天就讓我們聊下是否有穩(wěn)賺不賠的基金產(chǎn)品這個(gè)話題。

自從銀行保本理財(cái)下線以后,很多投資者就十分青睞于貨幣基金等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,但是站在投資角度,貨幣是會(huì)貶值的,所以光兼顧風(fēng)險(xiǎn),而不想著收益也是錯(cuò)誤的想法,應(yīng)該以攻守兼?zhèn)涞耐顿Y策略才更為妥當(dāng),那么這些年有多少產(chǎn)品做到了穩(wěn)賺不賠呢?一起來(lái)探究獲得晨星獎(jiǎng)的債券基金。

首先讓我們來(lái)了解晨星獎(jiǎng),該獎(jiǎng)項(xiàng)在全球享有盛譽(yù),在基金界是十分權(quán)威的,大家可以理解成基金界的奧斯卡就行,因此獲得晨星獎(jiǎng)提名的一定是十分光榮的事情,而入選基金必然是對(duì)長(zhǎng)期業(yè)績(jī)出色,以及基金管理團(tuán)隊(duì)的肯定,那么在今年度基金獎(jiǎng)提名單,債券型基金提名的有:南方廣利回報(bào)債券,易方達(dá)裕祥回報(bào)債券,富國(guó)天利增長(zhǎng)債券,工銀四季收益債券,工銀純債債券,鵬華豐路債券,這些債券基金分別獲得提名。

那么為何要說(shuō)這些債券基金呢?首先要在收益層面做到所謂的穩(wěn)賺不賠,必須是以穩(wěn)健資產(chǎn)作為基礎(chǔ)的,而債券就是固定收益的保障,雖然那些權(quán)益類資產(chǎn)占比較高的混合基金在收益率層面更出色,但在邏輯層面做不到穩(wěn)賺不賠,也許拉長(zhǎng)時(shí)間的維度,年化收益會(huì)更高,但是基金較強(qiáng)的波動(dòng)并不適合于很多穩(wěn)健型的投資者,因此債券基金才是這些作為理財(cái)需求,資產(chǎn)升值,抵御貨幣貶值的投資者首選,那么以優(yōu)中選優(yōu)的方式,我挑選幾款獲得晨星獎(jiǎng)提名的債券基金作為介紹對(duì)象。

比如易方達(dá)裕祥回報(bào)債券(002351),這款基金值得投資者關(guān)注,該產(chǎn)品可以說(shuō)是易方達(dá)固收名將打造的拳頭產(chǎn)品,是十分知名的,從收益角度理解,如圖:

債券基金是不是穩(wěn)賺,債券基金是不是穩(wěn)賺不賠?

今年以來(lái)下跌3.22%,要知道這樣的回撤是遠(yuǎn)低于主板,以及上證50,滬深300等主要指數(shù)的,可以說(shuō)對(duì)比個(gè)股而言,穩(wěn)健的程度不言而喻,而成立以來(lái)的年化則達(dá)到8.82%,這樣的收益超過(guò)大多數(shù)的固收+產(chǎn)品,是十分不錯(cuò)的,那么統(tǒng)計(jì)這些年的業(yè)績(jī)來(lái)看待該基金的價(jià)值:

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投資者可以發(fā)現(xiàn),17年收益為8.43%,18年收益為1.54%,19年收益為23.24%,20年收益為14.81%,21年收益為9.5%,該基金自成立以來(lái)從未虧損,雖然沒(méi)有保證不虧損的承諾,但在邏輯層面上確實(shí)做到了穩(wěn)賺不賠,要知道這樣的收益對(duì)比一些普通銀行理財(cái)?shù)脑?,那是遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝出的,打開(kāi)銀行界面的理財(cái)收益較為穩(wěn)健的也就在3.5%左右,而該產(chǎn)品的收益則要?jiǎng)俪?倍都不止,而且過(guò)往業(yè)績(jī)能夠證明從未虧損過(guò),也許在某些時(shí)間會(huì)有些收益的回撤,但是投資者只要按年度持有,那么完全貼合穩(wěn)賺不賠的準(zhǔn)則,這款基金是值得投資者關(guān)注的。

另外一款基金,富國(guó)天利增長(zhǎng)債券(100018),同樣也是攻守兼?zhèn)涞漠a(chǎn)品,從收益角度理解,如圖:

債券基金是不是穩(wěn)賺,債券基金是不是穩(wěn)賺不賠?

今年在指數(shù)如此動(dòng)蕩的情況下,當(dāng)下收益仍然沒(méi)有虧損,成立以來(lái)年化也達(dá)到了8.13%,與上文介紹的年收益差不多,投資者長(zhǎng)期持有,可以獲得復(fù)利的收益,那么接下來(lái)從過(guò)往業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)分析,我相信會(huì)讓投資者十分滿意,如圖所下:

債券基金是不是穩(wěn)賺,債券基金是不是穩(wěn)賺不賠?

該基金從14~21年從未出現(xiàn)過(guò)虧損,一直以十分穩(wěn)健的收益貢獻(xiàn)給投資者,距離上一次虧損還是13年的時(shí)候,但是只下滑1.54%,所以從邏輯層面仍然具備穩(wěn)賺不賠的準(zhǔn)則,雖然近些年的收益有所下滑,但是對(duì)比銀行界面的理財(cái),那肯定還是有過(guò)之而無(wú)不及的,是投資者值得收藏的理財(cái)好能手。

那么再介紹一款獲獎(jiǎng)提名的基金,工銀四季收益?zhèn)?64808),同樣站在收益角度來(lái)理解,如圖:

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今年以來(lái)下跌0.3%,成立以來(lái)年化6.69%,雖然遜色于之前介紹的兩款,但是我想說(shuō)的是,站在攻守兼?zhèn)涞慕嵌?,與任何產(chǎn)品對(duì)比絲毫不遜色,為何呢?我們來(lái)分析過(guò)往的業(yè)績(jī)就會(huì)理解:

債券基金是不是穩(wěn)賺,債券基金是不是穩(wěn)賺不賠?

自該基金成立以來(lái)12~21年,接近十年的投資年份,只有17年出現(xiàn)過(guò)業(yè)績(jī)虧損,而且虧損的力度只有0.5%,也就相當(dāng)于17年沒(méi)賺取收益,其余任何年份該基金都有收益,那么請(qǐng)問(wèn)是否也具備了穩(wěn)賺不賠的邏輯呢?這是不需要思考的問(wèn)題,而且年化收益接近7%,也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑贏銀行存款,以及普通理財(cái)產(chǎn)品的。

那么投資者一定會(huì)問(wèn)為何這些產(chǎn)品都能做到邏輯層面的穩(wěn)賺不賠呢?其實(shí)也很簡(jiǎn)單,就如之前我所說(shuō)的,這些產(chǎn)品持有大量的優(yōu)質(zhì)債券,所以建立了穩(wěn)定收益的基礎(chǔ),然后再以股權(quán)類資產(chǎn)作為提高收益品種,與固收+基金的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)差不多。

比如易方達(dá)裕祥回報(bào)債券,持有債券占比為80.49%,而股票為17.07%,這樣穩(wěn)健的債券可以起到防守作用,而股票則起到進(jìn)攻拉動(dòng)收益的目的,而之前的富國(guó)天利增長(zhǎng)債券則略有些不同,債券持倉(cāng)占比達(dá)到96.98%,可以說(shuō)是純債基金,所以專注優(yōu)質(zhì)債券的收益,在債券市場(chǎng)做到了極致,因此無(wú)論是收益層面還是基金回撤,做到了攻守兼?zhèn)涞倪壿?,同樣的道理,工銀四季收益?zhèn)?,也是純債類基金,債券持倉(cāng)達(dá)91.11%,所以可以看到收益層面并不是超額的,但是回顧該基金的投資十年的年份,基本沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)虧損,而且年化也不錯(cuò),因此以上三款基金邏輯層面都是具備穩(wěn)賺不賠,是值得投資者花心思研究的,而且研究這些基金很簡(jiǎn)單,只需要統(tǒng)計(jì)過(guò)往業(yè)績(jī),然后了解持倉(cāng)占比,基金規(guī)模,回撤幅度,以及管理團(tuán)隊(duì)就可以,比起權(quán)益類資產(chǎn)較高的混合基金,投資者買(mǎi)入是十分踏實(shí)的。

那么說(shuō)到這,也一定會(huì)有投資者問(wèn),這些基金固然好,但總覺(jué)得缺乏爆發(fā)力,有什么債券基金具備收益爆發(fā)力的呢?其實(shí)邏輯很簡(jiǎn)單,只要看這些基金的持倉(cāng)占比就可以了解,選擇相對(duì)較低債券占比的基金則可,比如獲得晨星獎(jiǎng)提名的南方廣利回報(bào)債券A(202105),從收益角度理解,如圖:

債券基金是不是穩(wěn)賺,債券基金是不是穩(wěn)賺不賠?

今年以來(lái)下跌7.13%,成立以來(lái)年化為6.3%,從收益數(shù)據(jù)方面好像不及之前介紹的那幾款基金,但是該產(chǎn)品有著自己的優(yōu)勢(shì),雖然回撤力度,以及年化收益看來(lái)是遜色一些的,投資者要是擁有波段操作的技巧,收益層面則要高于前幾款產(chǎn)品,從過(guò)往業(yè)績(jī)來(lái)理解:

債券基金是不是穩(wěn)賺,債券基金是不是穩(wěn)賺不賠?

該基金出現(xiàn)虧損的年份要多于之前那幾款,比如16年虧損10.98%,或者18年則虧損6.86%,但是在獲得超額收益層面則要遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩開(kāi)之前那幾款,比如14年賺取44.16%,以及19~21年連續(xù)獲得15%左右的收益,可以說(shuō)收益層面接近于很多的個(gè)股,要是近三年持有的話,那么利潤(rùn)則接近于滬深300等主要指數(shù),這是十分了不起的。

為何這款基金的收益要更具備爆發(fā)力呢?那是因?yàn)閭急葹?7.32%,而股權(quán)占比為16.89%,所以自然收益的波動(dòng)更強(qiáng)一些,而在市場(chǎng)行情差的時(shí)候回撤的力度也更大一些,但是不管怎么說(shuō),該基金也是同樣值得投資者關(guān)注的。

通過(guò)對(duì)這些獲得晨星獎(jiǎng)債券基金的介紹,投資者應(yīng)該可以明白,確實(shí)在邏輯層面具備穩(wěn)賺不賠的基金,雖然收益說(shuō)不上超額或者亮眼,但至少遠(yuǎn)比銀行普通理財(cái)產(chǎn)品要強(qiáng)很多,無(wú)論是抵御貨幣貶值,還是財(cái)富升值,這些產(chǎn)品都是極佳的標(biāo)的,研究方法也十分簡(jiǎn)單,可以按照本文所說(shuō)的,投資者以基金過(guò)往業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì),然后分析持倉(cāng)占比,比如債券占比多少,股票占比多少,從而理解該基金的回撤力度,以及收益波動(dòng),在從管理團(tuán)隊(duì)的背景,以及持有人的體會(huì)方面深入研究下,基本對(duì)產(chǎn)品就會(huì)有大致的了解,總之這些產(chǎn)品都是適合市場(chǎng)上大多數(shù)投資者的,尤其是那些風(fēng)險(xiǎn)偏好較低,以理財(cái)思維為主的投資者。

不僅如此,其實(shí)對(duì)于那些不懂投資,總是參與市場(chǎng)資金博弈的投資者,倒不如先從穩(wěn)健的基金產(chǎn)品入手,懂得基金的持倉(cāng),了解投資的策略,樹(shù)立正確的投資理念,那么對(duì)未來(lái)的投資一定大有幫助,在這里還有一招可以分享給投資者,雖然這些基金都是十分穩(wěn)健的,在大多數(shù)的年份都是以盈利為主,但投資者在挑選的時(shí)候,不如把這些基金成為一個(gè)組合,而自己則是基金的打理人,這樣的組合類似于FOF的模式。

比如投資者挑選自己喜歡的基金分別持有,無(wú)論是以定投的方式,還是其他穩(wěn)健的策略,然后在某些基金獲得超額收益的時(shí)候,穩(wěn)健的調(diào)倉(cāng),那么這樣形成的基金組合一定是高于平均收益的,當(dāng)然這需要一定的時(shí)間,但是付出不僅能得到利潤(rùn)的回報(bào),還可以學(xué)習(xí)管理持倉(cāng)的方式,無(wú)論是收益增強(qiáng),還是風(fēng)控體系,這樣的方式都是有利的,即使對(duì)以后參與股票投資,乃至理財(cái)方式,懂得合理的分配總沒(méi)有錯(cuò)。

對(duì)于市場(chǎng)大多數(shù)投資者而言,這些晨星獎(jiǎng)債券基金,首先在質(zhì)量上得到了行業(yè)的認(rèn)可,其次又是十分穩(wěn)健的,投資者可以用這些產(chǎn)品來(lái)提升自己的投資模式,以及了解基金的研究能力,而且這些基金有一大特點(diǎn),那就是想要獲得回報(bào)必須付出耐心,而投資者最缺乏的就是耐心,那么在投資這些基金的時(shí)候,其實(shí)也在建立未來(lái)投資者所需要的品格,無(wú)論是風(fēng)險(xiǎn),還是收益,都能讓投資者有更加清楚的定位,要知道即使買(mǎi)入個(gè)股的投資者,也要明白一個(gè)道理,投資壓根不是為了發(fā)財(cái),天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐,所有的一切都是靠自己的努力與認(rèn)知,而投資就是一場(chǎng)認(rèn)知變現(xiàn)的過(guò)程,你的價(jià)值觀有多么的正確,那么你的收益就會(huì)有多么的穩(wěn)健,市場(chǎng)有賭徒,但也有陪伴企業(yè)的參與者,如何理解資本市場(chǎng),是我們需要去思考的問(wèn)題,但我相信,抱著發(fā)財(cái)夢(mèng)來(lái)市場(chǎng)的終究會(huì)被現(xiàn)實(shí)所赤裸裸的教訓(xùn),而踏踏實(shí)實(shí)理財(cái),努力學(xué)習(xí)投資之道的則會(huì)贏得未來(lái),因此努力學(xué)習(xí)投資方式,拓展自我研究能力,擁有正確的價(jià)值觀,以及耐心的性格,才是投資的正確道路。

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