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定投基金如何贖回利潤低，定投基金如何贖回利潤低點(diǎn)？

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錢如故

定投基金如何贖回利潤低，定投基金如何贖回利潤低點(diǎn)？

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定投基金如何贖回利潤低，定投基金如何贖回利潤低點(diǎn)？

股市里有句名言：會(huì)買的是徒弟，會(huì)賣的是師傅！

在基金定投中，會(huì)“賣”無疑也是重中之重，因?yàn)檫@不僅決定了你的最終收益，更是在波瀾詭譎的市場(chǎng)中考驗(yàn)人性。

定投基金如何贖回利潤低，定投基金如何贖回利潤低點(diǎn)？

要論“賣出”，我們首先要理順定投的“買入”機(jī)制。因?yàn)槭袌?chǎng)的不可預(yù)測(cè)性，我們無法準(zhǔn)確判斷明天是漲還是跌，更無法預(yù)測(cè)今天的“止跌”是否會(huì)錯(cuò)過明天的大漲，或是今天的“抄底”是否會(huì)成為明天的山腰。因此，我們可以利用定期分散投資的方式來轉(zhuǎn)移我們對(duì)市場(chǎng)的恐懼和焦慮，將風(fēng)險(xiǎn)在不同點(diǎn)位的買入中平攤開來。

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為了充分發(fā)揮定投的這種風(fēng)險(xiǎn)分散效用，我們就不能采用常規(guī)的基金賣出方式，而是要考慮如何“止盈”，這里為大家介紹三個(gè)較為常見和使用的止盈法。

一、目標(biāo)止盈

目標(biāo)止盈是指事先給自己設(shè)定一個(gè)投資目標(biāo)，當(dāng)達(dá)到這個(gè)目標(biāo)后就止盈賣出。目標(biāo)可以用收益率的形式衡量，比如平均年化收益率10%，也可以用具體收益金額衡量，例如盈利1萬元。當(dāng)然，這個(gè)“目標(biāo)”對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好不同的人來說大相徑庭，如果較為保守，那可以設(shè)定得稍低；如果較為激進(jìn)，那可以將目標(biāo)抬高一些。但是，這個(gè)“高”與“低”的尺度拿捏也需要注意。

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如果市場(chǎng)長(zhǎng)期橫盤震蕩，就算你設(shè)定一個(gè)看似不算太高的目標(biāo)收益率30%，但后續(xù)市場(chǎng)的疲軟會(huì)遲遲無法觸及你的止盈線，不僅無法留存已有收益，可能還會(huì)在即將到來的回撤中虧損。因此，目標(biāo)多少叫高？在市場(chǎng)好的時(shí)候100%都不算高，但市場(chǎng)不景氣時(shí)，百分之二三十已經(jīng)算高了。

除了高線，我們還要?jiǎng)澏ㄒ粋€(gè)低線。因?yàn)橐坏┠繕?biāo)定得過低，就會(huì)出現(xiàn)頻繁賣出的問題，不僅會(huì)錯(cuò)過后續(xù)上漲的行情，還會(huì)增加手續(xù)費(fèi)的成本。因此，定投的目標(biāo)低線不能低于穩(wěn)健投資理財(cái)?shù)哪昊找媛剩?%-5%），畢竟低于這個(gè)目標(biāo)的話，真的不用花費(fèi)時(shí)間精力去定投，穩(wěn)健理財(cái)反而更省心。如果覺得以穩(wěn)健理財(cái)?shù)氖找媛蕘砗饬恳策^低的話，那么可以考慮通脹率。要使定投收益率能跑贏通脹，那么定投的目標(biāo)止盈線應(yīng)在5%-9%之間。

二、多重目標(biāo)止盈

多重目標(biāo)止盈是目標(biāo)止盈法的加強(qiáng)版，也就是設(shè)置多個(gè)目標(biāo)點(diǎn)與相對(duì)應(yīng)的止盈倉位。每達(dá)到一個(gè)目標(biāo)點(diǎn)就賣出相應(yīng)倉位，落袋為安。這種止盈法的好處在于：絕不錯(cuò)過后續(xù)上漲行情，每一次大漲都能分一杯羹，同時(shí)隨著倉位的降低，壓力也在減少。但缺點(diǎn)也在于此，輕倉確實(shí)能吃到肉，但可能只是蒼蠅腿。這時(shí)反而更考驗(yàn)人的心態(tài)，繼續(xù)待著，還不如清倉了心里痛快。追漲，又怕高位補(bǔ)倉風(fēng)險(xiǎn)太大。

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三、最大回撤止盈

這一止盈法是目標(biāo)止盈的反向操作，也就是說決定止盈的不是掙了多少，而是虧了多少。這么做的優(yōu)勢(shì)在于，能夠全力堅(jiān)守一個(gè)超級(jí)大牛的到來。

具體操作方法是：首先要設(shè)定一個(gè)投資目標(biāo)和最大回撤閾值，當(dāng)定投的收益率達(dá)到設(shè)定的投資目標(biāo)后，開始密切監(jiān)測(cè)基金凈值回撤情況，一旦回撤超過了自己設(shè)置的最大回撤閾值，則將利潤和本金分批贖回。

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但最大回撤止盈的缺點(diǎn)也非常明顯，最重要的就是最大回撤的閾值很難設(shè)定，因?yàn)椴煌鹪O(shè)定的最大回撤閾值一般會(huì)不同，沒有一個(gè)統(tǒng)一的模板套路，以指數(shù)為例，滬深300閾值大致可以設(shè)定為5%-10%之間，中證500和創(chuàng)業(yè)板的閾值在10%-15%之間。此外，最大回撤的初衷是為了等待大牛到來，但最終的結(jié)果卻可能是失去了最大盈利的機(jī)會(huì)。

市場(chǎng)變化莫測(cè)，無法預(yù)料，連股神巴菲特面對(duì)20年美股的四次熔斷都心有余悸。對(duì)于國內(nèi)A股而言，牛短熊長(zhǎng)的特性決定了投資者們真正獲利的時(shí)間轉(zhuǎn)瞬即逝，寄希望于逃頂、抄底，往往最終只能敗在人性的貪婪之下。正因如此，定投的魅力才在此顯現(xiàn)，盡可能地減少操作和觀念的失誤以及對(duì)人性的考驗(yàn)，在長(zhǎng)期投資中一步一個(gè)腳印地前進(jìn)，才能真正實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富增長(zhǎng)。

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