今天來聊聊資產的證券化。又一個歷史上比較經(jīng)典而又偉大金融創(chuàng)新。
談到資產證券化，看似比較高深的詞語，其實在我們的生活中，卻出現(xiàn)得非常之多。
比如我們日常用的京東白條，螞蟻花唄，借唄等，這些實際上都用上來資產證券化進行融資的。
那螞蟻金服，京東哪里有這么多現(xiàn)金來借給用戶們呢？
其實就是支付寶把錢借給用戶，然后這就形成一筆貸款，加上支付寶的使用花唄借唄的用戶又非常之多，因此每個月就產生了一筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流。
支付寶就把這筆貸款打包成證券，然后賣給商業(yè)銀行，債券基金等，商業(yè)機構得到比較高的收益，而支付寶又得到更多的現(xiàn)金，然后借給更多的人，慢慢的雪球越滾越大。
這就是一筆資產證券化的簡單交易模型吧。
交易當中，用戶借支付寶的利息在15%左右，而支付寶賣給商業(yè)機構的利率在4-5%，除去ABS費用1-2%，基本上每筆凈賺10%左右，而比如2016年，支付寶總共做了資產證券化產品1600多億，收益則達160多億。
資產證券化的最底層要求一定是有穩(wěn)定的，持續(xù)的，安全的現(xiàn)金流，如果你給我這樣一筆現(xiàn)金流，那么就可以進行資產證券化了。
歷史上的資產證券化是一個非常的大的創(chuàng)新，進步。
在上個世紀60年代，美國中產階級興起，這時房地產市場大力發(fā)展。就產生了很多購房和房屋抵押的需求和交易，按照正常，房地產的貸款時間一般在20-30年，所以這筆錢就只有躺在銀行上不動了。
這個時候就有聰明銀行想，那我能不能把這筆貸款賣給商業(yè)機構，盤活資金，增加使用效率呢，這就是資產證券化的雛形了，之后銀行拿到錢又繼續(xù)借給購房者，如此往復，然后就讓整個房地產行業(yè)快速大力發(fā)展了。因此從1967年-2007年，美國房地產發(fā)展是非常迅速的，這可以說得益于資產證券化。
資產證券化，讓整個社會的資金流動性更高，讓整個社會，甚至全球高速快速發(fā)展，是金融史上一個偉大的金融創(chuàng)新。
–歡迎關注公號：毛小波子
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