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銀行基金能賺錢嗎，銀行基金能賺錢嗎知乎？

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錢如故

銀行基金能賺錢嗎，銀行基金能賺錢嗎知乎？

最近不少小伙伴跟我說，因為自己不會買基金，于是在一些基金平臺上買了投顧服務(wù)，但是大半年了，也沒賺錢，要不要贖回或者取消呢？

今天就給大家來科普下，買基金投顧服務(wù)是否能賺錢，應(yīng)該如何選？

1、什么是基金投顧？

具有投資顧問業(yè)務(wù)的機構(gòu)，與客戶簽訂協(xié)議，在協(xié)議范圍內(nèi)按照一定的策略進行買賣基金的服務(wù)。也就是說投資者與具有一定投資經(jīng)驗的機構(gòu)簽訂協(xié)議，把錢拿給機構(gòu)去購買基金組合。由機構(gòu)決定買賣什么基金，什么時候買賣，以及買賣多少，我們投資者只需要給錢對方去交易即可。

2、基金投顧的優(yōu)點

省心省力省時：簽約基金投顧服務(wù)，綁定好銀行卡，只需要銀行賬戶有錢，那么基金調(diào)倉的時候，你的買入份額也會全部一樣進行調(diào)整。買入多少，賣出多少，從什么基金調(diào)倉到什么基金，全部系統(tǒng)完成，不用自己操心查看。

機構(gòu)專門監(jiān)管：前幾年不少平臺上的大V推出基金組合，每次調(diào)倉后個人可以看到相關(guān)信息進行跟投，但是水平不一，跟投虧損了也是自己的事，有時候大V為了賺錢會拿推廣一些收益并不好的基金?；鹜额櫡?wù)需要取得對應(yīng)的資質(zhì)，目前主要是一些大型基金公司、證券公司等平臺進行建立，有一定的保障。同時具有一定的監(jiān)管要求，比如單只基金占總份額比例不能超過20%，年度換手率不能超過200%。

3、基金投顧的缺點

費用層層加碼：我們買基金本身需要付費給基金管理服務(wù)費等，另外還需要付費給投顧一定的費用，整個費用可能高達2%，如果遇到行情不好的時候，那么不僅損失了本金，還會損失各種疊加的費用。

選擇數(shù)量太多：國內(nèi)公募基金數(shù)量已經(jīng)超過10000只，在如此多的基金里面進行選擇，自然很難決策。雖然投顧數(shù)量較少，但是不同的投顧策略不同，適合不同的人群，我們的持有耐心，風險承受能力不同，自然要進行不同的選擇。目前的投顧策略大多存在時間不長，需要時間的檢驗，歷史業(yè)績很難進行參考。

管理不太透明：公墓基金管理人為基金經(jīng)理，每個基金經(jīng)理的從業(yè)經(jīng)歷以及學歷背景和研究方向，都有公告。而投顧僅會告訴你是一個大概怎樣的管理團隊，背后實際誰負責，有什么用的變動，不用進行公告，投資者對此沒有過多的了解，僅靠宣傳。部分投顧服務(wù)并沒有公開買入每只基金的比例，以及調(diào)倉明細，這樣自己到底為什么盈虧，也很難了解清楚，因此缺乏一定的安全感。

4、基金投顧適合哪些人？

不知道如何進行資產(chǎn)配置，過于重倉單一基金。

工作繁忙，沒有時間研究學習的職場達人。

熱衷追求快速賺錢，喜歡頻繁調(diào)倉的韭菜。

把握不好基金買入賣出時間點的投資小白。

5、如何選擇基金投顧？

投資收益是否與策略相符：每只投顧都在詳情頁有說明該投顧服務(wù)適合什么樣的人群，建議持有多久，風險大概是多少，然后各類資產(chǎn)持有大概比例等，了解下該投顧服務(wù)過去的收益是否與說明相符。

穩(wěn)健型屬于低風險投資，一般主要投資固收類產(chǎn)品為主，目標收益率在5%左右，最大回撤一般小于5%；

均衡型屬于中風險投資，一般是股票和債券資產(chǎn)相對平衡，目標收益率在10%左右，最大回撤一般小于10%；

進取型屬于高風險投資，一般投資股票為主，加少量債券，目標收益率在15%左右，最大回撤一般小于20%。

看每年投顧費用：一般每年的服務(wù)費在0.3%-0.5%之間，較高的投顧費無形中增加了投資成本。

看投資信息是否透明：不同的投顧服務(wù)，對于投資品種明細以及調(diào)倉記錄不太相同。盡量選擇公開投資信息更多的投顧，比如每只基金的投資比例，這樣讓自己心里更有安全感，也能適當學習投資基金的策略。

看建議持有時長：每個投顧服務(wù)都有建議持有時長，一般風險越高，需要持有較長的時間，才會有較好的收益。如果自己的資金只能短期投資，那就不太適合投資時間較長的產(chǎn)品。

6、基金投顧簽約與解約步驟

目前基金投顧服務(wù)，可以在證券公司平臺，基金公司平臺，以及第三方銷售平臺上查找。

簽約步驟：

第一步：找到基金投顧入口

不同app的入口位置稍有不同，一般帶有投顧2個字。

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第二步：進行風險測評

會要求填寫問卷，說明你的資金能投資多長時間，能接受什么樣的風險，想要多少收益，然后推薦相應(yīng)的投顧服務(wù)。

第三步：選擇購買方式

可以選擇一次性投入，也可以選擇定期投入固定金額。個人建議先投資小部分，不用定投，觀察一段時間，根據(jù)實際需要，再人工加投即可。

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解約步驟：

在資金賬戶中找到投顧持倉，然后點擊持有，點擊管理，即可解約相關(guān)服務(wù)，不同app路徑稍有不同，如果不知道怎么弄，可以咨詢客服答疑。

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7、解約基金投顧后怎么辦？

在選擇投顧服務(wù)一段時間后，可能會因為自身資金需求，以及對投顧的不滿意，而進行節(jié)約。解約基金投顧后，基金持倉就會在賬戶內(nèi)分散，每只基金投資了多少錢，盈虧情況如何，都可以查看到。

如果是緊急用錢，就賣出部分資金；如果短期對資金沒太多需求，那么就需要一只只基金進行分析，對于中低風險基金，如果近期表現(xiàn)較好，則不用調(diào)整，對于高風險基金，可以根據(jù)自己對該類基金的未來趨勢預測而進行調(diào)整。同時還需要注意的是持有的這些基金，各類資產(chǎn)的分配比例，是否符合自己的需求，進行靈活調(diào)整股債比例。

8、簽約基金投顧注意事項

策略組合詳情頁面會有對應(yīng)每個策略的“常見問題”，在購買時候最好點擊相關(guān)問題看看，方便自己有更深入的了解。

不要選擇只有自家基金的投顧服務(wù)，像一些基金公司的投顧可能基本上都是自家的基金，市場上有這么多基金可以選擇，不可能每類基金，都是自己的是最好的，這樣過度推銷自己的基金，反而服務(wù)不可能太好。

總體來說，基金投顧適合低風險的投資小白，因為低風險產(chǎn)品不會有太大風險，比自己亂投好。治愈高風險的投顧，如果是小白投資者，買投顧比自己買基金大概率會虧的少一些，但是如果沒有選擇好，可能好幾年下來也賺不了多少錢，而小白去選擇投顧，也主要是靠運氣為主。目前仍然是一個不太健全的服務(wù)，需要不斷的發(fā)展，需要慎重選擇。

對于投資，我一向是認為不懂不投，不投至少不會虧。

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學習一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個知識平臺——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會員，抓緊收藏起來吧！

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