基金是什么投資品種，基金是什么投資品種的？

“你不理財(cái)，財(cái)不理你”,這句話(huà)流行了數(shù)十年，深刻地影響著人們的理財(cái)觀(guān)念，讓生活在現(xiàn)代化都市里的人們蠢蠢欲動(dòng)，希望在不停地奔波忙碌著的同時(shí)，口袋里的財(cái)富增長(zhǎng)越來(lái)越快，享受“睡后收入”。也正因?yàn)橛墓匆?，讓很多人失去了理智的判斷，?duì)那些標(biāo)榜高收益的P2P理財(cái)蜂擁而上，最后啥也沒(méi)撈到，還損失了本金。

因此，理財(cái)?shù)谋举|(zhì)是追求財(cái)富的升值，而升值的前提是不損失財(cái)富。高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，任何投機(jī)倒把，都會(huì)付出應(yīng)有的代價(jià)。

我們都知道最普通的理財(cái)產(chǎn)品包括股票、基金、債券、保險(xiǎn)、以及銀行存款業(yè)務(wù)等等，而這些理財(cái)產(chǎn)品又有各自?xún)?yōu)缺點(diǎn)，多少存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。下面我們主要研究的是基金，這個(gè)被廣大同胞認(rèn)可的主要理財(cái)產(chǎn)品之一。

一、什么是基金?

基金是證券投資基金的簡(jiǎn)稱(chēng)，它是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多份額持有人的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。基金是一種專(zhuān)業(yè)理財(cái)工具，同時(shí)也是間接投資工具。

二、基金的認(rèn)識(shí)誤區(qū)有哪些？

認(rèn)識(shí)誤區(qū)一：基金等同于存款，坐等收益

基金絕非銀行存款產(chǎn)品，連銀行理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品都算不上，銀行存款50萬(wàn)以下是受存款保險(xiǎn)機(jī)制保護(hù)的，而銀行理財(cái)產(chǎn)品之前基本都是走剛性?xún)陡叮噪m然收益偏低，但一發(fā)行就受到秒殺，不過(guò)現(xiàn)如今各大銀行都在成立理財(cái)公司，與銀行主體進(jìn)行剝離，這時(shí)候銀行理財(cái)產(chǎn)品就不再會(huì)剛性?xún)陡读?。而基金根本沒(méi)有保本保收益這一說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的貨幣基金也不是保本的。

認(rèn)識(shí)誤區(qū)二：基金定投風(fēng)險(xiǎn)很低

基金定投因其少量資金、長(zhǎng)期投資的特性，現(xiàn)在被各大基金公司或理財(cái)人員包裝成低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，甚至標(biāo)榜其類(lèi)似教育儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，現(xiàn)在定期的投資一點(diǎn)，在未來(lái)可以獲得一大筆收益，從而改善子女教育、婚嫁、養(yǎng)老、疾病等大額支出需要。

實(shí)際上，基金定投只是一種投資的方式，就像銀行存款分活期、定期、零存整取、整存零取等品類(lèi)，銀行存款的標(biāo)的是存款，而基金定投的標(biāo)的是基金，不同的標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)可是天差地別，而為了迎合潛在客戶(hù)的投資欲望，市面上推出的基金定投標(biāo)的一般都是中高風(fēng)險(xiǎn)以上，因?yàn)橹挥懈唢L(fēng)險(xiǎn)才有高收益，才能符合投資人的心理預(yù)期。因此，基金定投的風(fēng)險(xiǎn)并不低，它只是通過(guò)投資方式的改變，降低了一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，相較于一次性購(gòu)買(mǎi)同樣基金來(lái)說(shuō)，可能是降低了一些風(fēng)險(xiǎn)。

認(rèn)識(shí)誤區(qū)三：基金單價(jià)低，所以投資風(fēng)險(xiǎn)要比股市低

很多人認(rèn)為基金的單價(jià)以1元為基礎(chǔ)，高的也沒(méi)有幾元，對(duì)比股票動(dòng)不動(dòng)就10幾元甚至幾百、上千元來(lái)說(shuō)，要低很多，因?yàn)榍罢吣呐碌?0%，可能也只有0.5元，后者可能要5元、50元甚至500元。

實(shí)際上，風(fēng)險(xiǎn)與單價(jià)并沒(méi)有強(qiáng)關(guān)聯(lián)性，主要還是要根據(jù)你的投資總額來(lái)匡定，并不是購(gòu)買(mǎi)了低價(jià)股或基金就能降低風(fēng)險(xiǎn)，相反高價(jià)股更受公司業(yè)績(jī)支撐和股民的熱捧，風(fēng)險(xiǎn)反而就低了，就像茅臺(tái)越漲越高，形成了資本的集聚效應(yīng)。

三、基金的本質(zhì)是什么？

本質(zhì)一：基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于它的投資標(biāo)的

基金并非為股票、存款這類(lèi)最終投資標(biāo)的，而是一個(gè)中間產(chǎn)品，它集中資金后投向股市、債市、銀行存款、同業(yè)拆借等標(biāo)的，不同的投資標(biāo)的組合就形成了不同的風(fēng)險(xiǎn)，所以要清楚了基金的風(fēng)險(xiǎn)，是要透過(guò)基金的表面業(yè)績(jī)，看它的投資標(biāo)的情況。

本質(zhì)二：基金經(jīng)理對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)把控非常關(guān)鍵

基金的本質(zhì)，就是將自己的投資款交給更專(zhuān)業(yè)的基金經(jīng)理去打理，以期獲得更高、更穩(wěn)健的收益，這個(gè)代理人就至關(guān)重要，他的能力和風(fēng)險(xiǎn)把控直接決定了基金的投資標(biāo)的，也就決定了未來(lái)的收益，在基金業(yè)績(jī)當(dāng)中，能力高與能力低的基金經(jīng)理差距非常大。因此，有時(shí)選基金，更重要的是了解基金經(jīng)理，看它的履歷，擅長(zhǎng)什么領(lǐng)域，戰(zhàn)績(jī)?nèi)绾?，?jīng)驗(yàn)是否豐富，個(gè)人品性是否有保障（不少基金經(jīng)理會(huì)建老鼠倉(cāng)），等等這些。在實(shí)際當(dāng)中，能力強(qiáng)的基金經(jīng)理，個(gè)人就有品牌號(hào)召力，后面跟著一大批老板。

本質(zhì)三：基金歷史業(yè)績(jī)是過(guò)去時(shí)，不是未來(lái)時(shí)

基金宣傳時(shí)，重中之重都會(huì)把歷史業(yè)績(jī)作為重頭戲，而實(shí)際上，一般都是挑選最優(yōu)的那一段進(jìn)行宣傳，不代表其整體表現(xiàn)，更為重要的是代表不了未來(lái)的收益，所以千萬(wàn)不要代入式的去期待未來(lái)的收益。歷史業(yè)績(jī)只能代表這個(gè)基金在那段時(shí)間表現(xiàn)還不錯(cuò)，做為投資人要去了解那段時(shí)期的基金經(jīng)理是誰(shuí)？投資標(biāo)的是什么？分別投資了多少？收益如何？當(dāng)前的投資標(biāo)的情況是否一致？

所以，更重要的是未來(lái)基金的投資理念，將著重投資什么樣的標(biāo)的物？一定要選擇符合自己認(rèn)知的投資理念，比如走大消費(fèi)？高科技？新基建？

四、如何選擇基金？

基金選擇最重要的一件事就是：認(rèn)清自己的預(yù)期收益。

一定要對(duì)自我進(jìn)行剖析，自己投資基金所期待的收益是多少，并不是越高越好，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。

以某第三方支付代銷(xiāo)基金數(shù)據(jù)做個(gè)簡(jiǎn)單介紹：

1)貨幣型基金：主要投資于債券、央行票據(jù)、回購(gòu)等安全性極高的短期金融品種，又被稱(chēng)為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”，其主要特征是“本金無(wú)憂(yōu)、活期便利、定期收益、每日記收益、按月分紅利”。投資收益率較低，為2.3%-3.2%左右，偶爾有高收益的，如太平日日鑫貨幣A現(xiàn)在報(bào)價(jià)是4.799%,但它是會(huì)每天變化的；

2）QDII型基金：基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金，簡(jiǎn)單的說(shuō)就是投資海外股票、債券的基金，有收益在-23%-10.15%；

3）FOF型基金：與開(kāi)放式基金最大的區(qū)別在于基金中的基金是以基金為投資標(biāo)的，而開(kāi)放式基金是以股票、債券等有價(jià)證券為投資標(biāo)的。它通過(guò)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)基金進(jìn)行篩選，幫助投資者優(yōu)化基金投資效果。簡(jiǎn)單的說(shuō)就是以投資別的基金為標(biāo)的的基金，收益率在-3.48%-3.02%；

4）指數(shù)型基金：以特定指數(shù)（如滬深300指數(shù)、標(biāo)普500指數(shù)、納斯達(dá)克100指數(shù)、日經(jīng)225指數(shù)等）為標(biāo)的指數(shù)，并以該指數(shù)的成份股為投資對(duì)象，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)該指數(shù)的全部或部分成份股構(gòu)建投資組合，以追蹤標(biāo)的指數(shù)表現(xiàn)的基金產(chǎn)品。所以，它與股票市場(chǎng)密切掛鉤，28支近三個(gè)月收益率超過(guò)10%，最高的廣發(fā)中證全指汽車(chē)指數(shù)A達(dá)44.44%；

5）債券型基金：指以國(guó)債、金融債等固定收益類(lèi)金融工具為主要投資對(duì)象的基金，因?yàn)槠渫顿Y的產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，又被稱(chēng)為“固定收益基金”，近三個(gè)月最高的是浙商豐利增強(qiáng)債券4.85%。

6）股票型基金：是指投資于股票市場(chǎng)的基金，80支近三個(gè)月收益率超過(guò)10%，最高的是建信新能源行業(yè)股票達(dá)29.78%

7）混合型基金：是在投資組合中既有成長(zhǎng)型股票、收益型股票，又有債券等固定收益投資的共同基金?；旌闲突鹪O(shè)計(jì)的目的是讓投資者通過(guò)選擇一款基金品種就能實(shí)現(xiàn)投資的多元化，而無(wú)需去分別購(gòu)買(mǎi)風(fēng)格不同的股票型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金。135支近三個(gè)月收益率超過(guò)12%，最高的是東方新能源汽車(chē)主題混合達(dá)24.39%。

投資有風(fēng)險(xiǎn)，期望條友們理智的做出選擇，收獲滿(mǎn)滿(mǎn)的回報(bào)。

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