4月21日上午，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（下稱《意見》），在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，都可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。大家都非常好奇，個(gè)人養(yǎng)老金要不要存？專家解讀來了，有四大要點(diǎn)，具體內(nèi)容跟錢如故一起去看看吧。
個(gè)人養(yǎng)老金怎么交
個(gè)人養(yǎng)老金是我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的“第三支柱”，此前第三支柱一直處于制度的“空白”。個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制度，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，實(shí)行完全積累。中國政法大學(xué)商學(xué)院資本金融系教授、博士生導(dǎo)師胡繼曄表示，個(gè)人養(yǎng)老金是補(bǔ)充，并非“替代”。通過個(gè)人養(yǎng)老金制度，我國可以從“儲(chǔ)蓄養(yǎng)老”向“投資養(yǎng)老”過渡。當(dāng)下，很多省份的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)儲(chǔ)備已經(jīng)出現(xiàn)了“入不敷出”的情況，以及老齡化發(fā)展速度之快，僅靠基本的養(yǎng)老保險(xiǎn)是完全不夠的，所以個(gè)人養(yǎng)老金能在一定程度上緩解整體的養(yǎng)老壓力。
參加個(gè)人養(yǎng)老金的，每年繳納上限為12000元，不過個(gè)人養(yǎng)老金最大的吸引力在于稅收優(yōu)惠，每年可享受1000元的專項(xiàng)附加扣除。三是參加個(gè)人養(yǎng)老金優(yōu)勢(shì)在于“長(zhǎng)期收益”，《意見》明確，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶實(shí)行封閉運(yùn)行，其權(quán)益歸參加人所有，除另有規(guī)定外不得提前支取。金融學(xué)基本原理是，權(quán)益類產(chǎn)品投資時(shí)間的跨度越長(zhǎng)，相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)就越低。
胡繼曄曾強(qiáng)調(diào)個(gè)人養(yǎng)老必須靠“金融”，國外在養(yǎng)老金方面是這樣做的，比如美國退休福利采取的也是“三支柱”模式，第三支柱則是個(gè)人投資的養(yǎng)老賬戶IRA（個(gè)人退休賬戶）。有專家指出，目前公布的個(gè)人養(yǎng)老金制度與美國IRA比較相像。預(yù)計(jì)第三支柱將會(huì)有更多的公司參與投入市場(chǎng)，其客戶群也會(huì)相繼增長(zhǎng)。胡繼曄指出，不管是從機(jī)構(gòu)投資者的角度，還是從散戶的角度，都應(yīng)當(dāng)支持養(yǎng)老金長(zhǎng)期投資，因?yàn)殚L(zhǎng)期投資就會(huì)產(chǎn)生一個(gè)指數(shù)級(jí)的收益。潛在養(yǎng)老金規(guī)?？捎^，有望為資本市場(chǎng)發(fā)展輸送長(zhǎng)期穩(wěn)定資金。
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