從儲(chǔ)戶的角度來(lái)說(shuō),存款的利息和流動(dòng)性都是越高越好,可二者很難兼得,因此必須有所取舍。
一、只考慮利息最多
如果這筆錢是投資者的長(zhǎng)期閑置資金,不考慮存款的流動(dòng)性,一般來(lái)講,存期越長(zhǎng)存款利率越高。不過(guò)由于很多銀行不愿意吸收過(guò)于長(zhǎng)期的存款,5年期利率和3年期利率是一樣的,再加上在這段時(shí)間內(nèi)利率變化很多,所以存期太長(zhǎng)也不好,一般選3年期就可以了。
一般大額存單利息比較高,但要20萬(wàn)起存,所以1萬(wàn)到2萬(wàn)只能選擇定期存款,定期存款中整存整取利息最高,而且1萬(wàn)起存 ,一般可以享受各銀行的上浮利率,會(huì)比掛牌利率高一些。
下面是各銀行存款利率查詢:https://www.csai.cn/bankrate/
二、考慮存款流動(dòng)性
一般人說(shuō)到流動(dòng)性就想到活期存款,但活期存款利率太低了,活期的年利率一般在3%左右,也就是1萬(wàn)存一年活期也就10000*0.3%=30元。所以還是希望在有點(diǎn)利息的基礎(chǔ)上增加流動(dòng)性,一般有兩種存款方式。
1、定活兩便
儲(chǔ)戶不用事先與銀行約定存款期限,一次性存款,一次性取款。定活兩便的存款利率按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打6折計(jì)算,存期超過(guò)一年按整存整取一年期利率打6折計(jì)算。
例如1萬(wàn)元,存三年定活兩便,一年定期整存整取利率1.8%,則定活兩便三年利息:10000*1.8%*0.6*3=324元。
2、通知存款
首先一般1萬(wàn)到2萬(wàn)是存不了通知存款的,但這里給大家介紹一下,是因?yàn)槎ㄆ诖婵钜话?個(gè)月起存,所以通知存款比定活兩便更適合存期3個(gè)月內(nèi)的短期存款。
通知存款是不約定存款期限,支取存款時(shí)要提前通知銀行的存款,按提前通知時(shí)間分為1天通知存款和7天通知存款,最低起存門檻5萬(wàn)。
也就是說(shuō)1天通知存款支取則需要提前1天通知銀行,7天通知存款支取則需要提前7天通知銀行,在約定好支取日期和金額后,才可以前往銀行辦理支取并享受相應(yīng)的通知存款利息。
一次性存入,可以全部或者部分支取,可多次支取,但支取后賬戶余額不能低于起存金額。
通知存款按日計(jì)息,計(jì)息方式:利息=本金*利率/360天*存款天數(shù)。
例如10萬(wàn)通知存款一共存了30天,銀行7天通知存款的掛牌利率為1%,活期基準(zhǔn)利率0.2%,那么其中28天是7天的整數(shù)倍按7天通知存款利率計(jì)息,剩下2天不足一個(gè)存期,按活期利率計(jì)息,那么10萬(wàn)存通知存款30天利息:
100000*1%/360*28+100000*0.2%/360*2=77.78+1.11=78.89元。
三、兼顧流動(dòng)性與利息
結(jié)構(gòu)性存款,一般1萬(wàn)元起存,有些期限不到一個(gè)月的結(jié)構(gòu)性存款,實(shí)際的利息可堪比一到三年期的定期存款利息。
結(jié)構(gòu)性存款是在存款的基礎(chǔ)上嵌入金融衍生工具,所以存款收益來(lái)源有兩部分,一部分是基礎(chǔ)存款保本保息,另一部分金融衍生品收益是不確定的,由掛鉤標(biāo)的和投資期限決定,掛鉤標(biāo)的收益越大,結(jié)構(gòu)性存款收益越高,投資期限越長(zhǎng),結(jié)構(gòu)性存款收益越高。
存款收益=存款利息*存款比重+金融衍生品收益+金融衍生品投資比重。因?yàn)榻鹑谘苌鷎品收益是不確定的,所以銀行的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品一般會(huì)給出一個(gè)基礎(chǔ)年化利率和最高浮動(dòng)年化利率。
例如投資者將1萬(wàn)存入銀行結(jié)構(gòu)性存款,其基礎(chǔ)年化利率為1.48%,最高浮動(dòng)年化利率為2.05%,那么一年后可能獲得的最低利息=10000×1.48%=148元,最高利息=10000×2.05%=205元。
四、分開(kāi)存
上述的存款方式都是將存款一次性存入,如果不一次性存入,也還有一些比較合適的存款方法。
1、十二存單法
具體的做法是每個(gè)月存一筆一年期定存,連續(xù)存12個(gè)月,一年過(guò)去后,第一張存單正好到期可以取出,以后每個(gè)月都有一筆錢到期可以取出。
比如說(shuō):每個(gè)月存1000定期,然后連續(xù)10個(gè)月就是存入一萬(wàn),假設(shè)本金是兩萬(wàn),可以考慮每個(gè)月存定期2000元,這種存錢方法既考慮了用錢的靈活性,又享受了定期存款的高利息。
2、階梯存錢法
將一筆固定金額的錢分成多份,每份存入不同期限的定期存款。
例如1萬(wàn)元,可以分成五份,每份2000元,分別存1年期、2年期、3年期、4年期、5年期,這樣每年都有2000元的本息到期,既有錢用,又賺到了不錯(cuò)的利息。
2萬(wàn)元,那么就是每份4000元,分別存1年期、2年期、3年期、4年期、5年期,這樣每年都有4000元的本息到期。
3、復(fù)合存款法
復(fù)合存款法即存本取息+零存整取。例如1萬(wàn)元存銀行,選擇存本取息,每個(gè)月的利息取出來(lái)放到零存整取賬戶,這樣零存整取賬戶每個(gè)月也能賺利息,這種存錢方法對(duì)資金量有一定要求,操作也比較麻煩,但是利息比較多。
以上就是關(guān)于“1萬(wàn)到2萬(wàn)聰明的存錢法有什么?1萬(wàn)到2萬(wàn)最佳存錢法是什么?”的知識(shí)。如果想了解更多關(guān)于理財(cái)知識(shí)的內(nèi)容,可以點(diǎn)擊下面的課程學(xué)習(xí)哦。
]]>首先,從使用方法上來(lái)說(shuō),7天通知存款與其他儲(chǔ)蓄產(chǎn)品并無(wú)太大區(qū)別,需要先到銀行開(kāi)設(shè)賬戶,存入一定數(shù)額的資金,然后進(jìn)行操作即可。但是需要注意的是,如果需要提前支取需要在提前7天進(jìn)行通知,否則會(huì)被視為違約并扣除相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。此外,如果存款期限內(nèi)沒(méi)有進(jìn)行通知,到期后也可以隨時(shí)支取,但是通常會(huì)被視為定期存款進(jìn)行計(jì)息,利率會(huì)相應(yīng)地降低。
其次,從利率方面來(lái)說(shuō),7天通知存款的利率相對(duì)于其他儲(chǔ)蓄產(chǎn)品也比較有吸引力。具體的利率要根據(jù)銀行的政策而定,不同的銀行之間也可能會(huì)存在差異,但是總體來(lái)說(shuō),7天通知存款的利率相對(duì)于活期儲(chǔ)蓄、定期存款等其他儲(chǔ)蓄產(chǎn)品會(huì)高出不少,對(duì)于一些有一定儲(chǔ)蓄需求的人來(lái)說(shuō)是比較劃算的選擇。而且,在當(dāng)前利率下,7天通知存款還具有相對(duì)的穩(wěn)定性,靈活性相對(duì)較高,能夠滿足一些人的短期儲(chǔ)蓄需求。
最后,從風(fēng)險(xiǎn)方面來(lái)說(shuō),7天通知存款相對(duì)于其他儲(chǔ)蓄產(chǎn)品是較為安全的。由于這種存款產(chǎn)品具有一定的期限和較高的利率,相對(duì)而言對(duì)于存款人的風(fēng)險(xiǎn)較小,具有較高的穩(wěn)定性和安全性,且存款金額一般都可以享受國(guó)家存款保險(xiǎn)保障,對(duì)于少量?jī)?chǔ)蓄的人來(lái)說(shuō)是一種不錯(cuò)的選擇。
綜上所述,7天通知存款是銀行推出的一種較為靈活、收益較高且相對(duì)較為安全的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,為有一定儲(chǔ)蓄需求的人提供了一個(gè)良好選擇。對(duì)于朋友們?cè)谶M(jìn)行儲(chǔ)蓄時(shí),可以考慮這種存款產(chǎn)品進(jìn)行選擇。
]]>在文章中,我們將從多個(gè)角度分析通知存款如何取。首先,存款方式將影響取款方法。具體來(lái)說(shuō),在不同的存款方式下,取款的方式和手續(xù)可能會(huì)有所不同。其次,存款期限也是影響存款利率的重要因素。通知存款的利率相對(duì)較高,但存款期限也相應(yīng)較長(zhǎng)。取款時(shí)需要注意期限是否已經(jīng)到期,以及在存款期限內(nèi)是否可以提前支取。此外,取款時(shí)還需要注意手續(xù)等問(wèn)題,如銀行卡與身份證是否一致,是否需要簽字等等。對(duì)于提前支取,也需要注意相關(guān)罰金的問(wèn)題。最后,我們將為您介紹如何選擇通知存款,以及應(yīng)該注意哪些方面。總之,只要您了解了這些問(wèn)題,通知存款的取款問(wèn)題就可以輕松解決了。
]]>一、存款類型
七天通知存款是一種存款類型,通常情況下有兩種存款類型,分別是活期存款和定期存款,那么這兩種存款類型和七天通知存款的區(qū)別是什么呢?
1. 活期存款
活期存款是指隨時(shí)可以支取本金和利息的存款。活期存款的利率不是很高,一般是由銀行自行決定的。由于活期存款隨時(shí)可以取出,因此流動(dòng)性很強(qiáng),但相應(yīng)的,也不是很安全。
2. 定期存款
定期存款是指按規(guī)定存期、按一定利率計(jì)息,到期后才能支取本金和利息的存款。定期存款一般分為一個(gè)月、三個(gè)月、半年、一年等多種期限,存期越長(zhǎng),利率也越高,同時(shí),存期也決定了定期存款的流動(dòng)性越差,越安全。
3. 七天通知存款
七天通知存款則介于上述兩種存款類型之間,它是指客戶在提前給銀行七個(gè)自然日的通知后,才能提取本金和利息的存款。由于七天通知存款比活期存款利率高,比定期存款流動(dòng)性好,因此,被許多人看做是一種風(fēng)險(xiǎn)與收益比較合理的存款方式。
二、計(jì)算方式
1. 計(jì)算方法
將七個(gè)自然日分為14個(gè)半日,每個(gè)半日是12小時(shí),從通知時(shí)間點(diǎn)開(kāi)始計(jì)算,到第14個(gè)半日12點(diǎn)截止。舉個(gè)例子,如果您在1月1日上午9點(diǎn)通知銀行提取七天存款,那么自1月1日上午9點(diǎn)開(kāi)始,到1月8日中午12點(diǎn)止,正好是七天的存期。
2. 提前支取
如果在存期內(nèi)提前支取本金和利息,那么銀行將按照活期存款利率進(jìn)行計(jì)息,并會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)的多少,因銀行而異。
三、利率
七天通知存款的利率是由銀行自行決定的。一般情況下,七天通知存款的利率比活期存款高,但比定期存款低一些。此外,不同銀行之間的七天通知存款利率也存在差異,因此,建議客戶在存七天通知存款前,先了解明確的利率政策,這樣可以做到心中有數(shù)。
綜上,七天通知存款的計(jì)算方法是:將七個(gè)自然日分為14個(gè)半日,每個(gè)半日是12小時(shí),從通知時(shí)間點(diǎn)開(kāi)始計(jì)算,到第14個(gè)半日12點(diǎn)截止。七天通知存款與定期存款、活期存款的優(yōu)劣勢(shì)相對(duì)平衡,有著不錯(cuò)的收益和流動(dòng)性,非常適合短期理財(cái)。
]]>首先,這種存款方式可以讓您的資金相對(duì)安全。由于您需要提前通知銀行才能取出存款,因此,銀行有足夠的時(shí)間為您準(zhǔn)備好資金。同時(shí),這也可以避免一些意外情況的發(fā)生,比如誤操作或者盜竊等。此外,銀行七天通知存款的利率也相對(duì)較高,這也是其受歡迎的原因之一。
但是,銀行七天通知存款也存在一些缺點(diǎn)。首先,您需要提前通知銀行才能取出存款,這也就意味著您的資金流動(dòng)性較差。如果您有突發(fā)的資金需求,可能需要額外付出一些代價(jià)。其次,銀行七天通知存款存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。如果銀行經(jīng)營(yíng)不善或者遇到經(jīng)濟(jì)危機(jī)等突發(fā)事件,你的存款也可能會(huì)面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)。
在選擇銀行七天通知存款之前,您需要綜合考慮自身的資金需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。如果您的資金相對(duì)充裕,但是又希望獲得相對(duì)較高的利率,那么這種儲(chǔ)蓄方式可能會(huì)是比較合適的選擇。但是,如果您需要頻繁取出存款,或者希望保證資金的流動(dòng)性,那么可以選擇其他方式存儲(chǔ)資金。
]]>一、好處
1. 較高的利率
通知存款的利率相對(duì)比較高,可以比活期存款高出幾倍,也比較靈活,根據(jù)不同的存款周期,有不同的報(bào)酬。如果你需要一定的時(shí)間來(lái)儲(chǔ)蓄一筆錢,那么通知存款是不錯(cuò)的選擇。
2. 長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄
通知存款是一種長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的方式,很適合規(guī)劃未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)的支出計(jì)劃。它能夠幫助你克制花錢,把錢留在銀行里,不用擔(dān)心被自己“偷偷摸摸”地取出來(lái)。
3. 風(fēng)險(xiǎn)較小
通知存款與股票、基金等金融投資相比,風(fēng)險(xiǎn)較小。你可以把錢放在銀行,放心地讓它“睡覺(jué),增值”。
二、壞處
1. 提前取款困難
如果需要提前支取預(yù)期存款,可能會(huì)遇到一定的困難。銀行需要提前知道你的取款時(shí)間,如果你的計(jì)劃出現(xiàn)了變化,可能會(huì)承受一定的經(jīng)濟(jì)損失。
2. 存款損失
如果你在儲(chǔ)存期間需要取款,那么你的存款報(bào)酬和利息將會(huì)受到影響。這意味著你在儲(chǔ)蓄期間損失了一部分的利益。
3. 存款限制
通知存款有一定的存款限制,其存款周期一般為三個(gè)月或六個(gè)月,不能隨時(shí)取款,如果遇到緊急情況需要支取存款,可能會(huì)造成一定的麻煩和經(jīng)濟(jì)損失。
綜合來(lái)看,通知存款雖然有很多優(yōu)點(diǎn),但也存在不少局限性。因此,在選擇存款方式時(shí),需要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行權(quán)衡比較。比如,如果你需要短期內(nèi)取款或怕經(jīng)濟(jì)損失,那么通知存款并不是最好的選擇。
]]>1. 根據(jù)通知存款期限計(jì)算利率:通知存款的利率常按照存款期限長(zhǎng)短劃分為不同檔次,不同檔次的利率不同,一般情況下,存款期限越長(zhǎng),所得的利率也越高。以某銀行為例,其通知存款利率如下:
1個(gè)月:1.2%
3個(gè)月:1.5%
6個(gè)月:1.8%
12個(gè)月:2.1%
比如,小明將5萬(wàn)元的資金存入該銀行的6個(gè)月通知存款,那么他所能獲得的年利率為1.8%。如果存款期限滿了半年,小明沒(méi)有提前取出存款,那么他所得的年利率就是1.8%。
2. 根據(jù)提前通知期限計(jì)算利率:一些銀行對(duì)通知存款設(shè)置了提前通知期限,在此期限內(nèi)通知才能提前支取存款,否則需扣除一定的利息作為違約金。如果達(dá)到通知要求后,存款提前支取,則退還利息按照提前通知期限計(jì)算。以某銀行為例,其通知存款的提前通知期限、利率以及提前取款違約金如下:
提前1天通知:1.6%;違約金2%
提前3天通知:1.8%;違約金1.5%
提前7天通知:2.0%;違約金1.0%
比如,小紅將5萬(wàn)元的資金存入該銀行的通知存款,并選擇提前7天通知,那么她所能獲得的年利率為2.0%。如果存款提前3天取出,銀行將扣除她所得總利息的1.5%作為違約金,剩余部分將返還給小紅。
需要注意的是,通知存款一般不能預(yù)約提前支取,且存款一旦支取,提前通知期限必須要到達(dá)。否則銀行將扣除一定比例的利息作為違約金。
綜上所述,通知存款的利率計(jì)算方法有不同的分類,具體的我們需要查看各個(gè)銀行的政策和通知存款條款來(lái)了解詳細(xì)信息。
]]>首先,通知存款一般是沒(méi)有紙質(zhì)存單的,客戶只需在開(kāi)戶時(shí)填寫(xiě)相關(guān)協(xié)議即可。通知存款屬于電子賬戶,存款人可通過(guò)柜面、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、自助終端等多種途徑進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬、支取等操作。同時(shí),在一些商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)的銀行APP中,也可以方便地進(jìn)行通知存款的開(kāi)戶和管理。
通知存款的類別有很多,主要分為整存整取和零存整取兩種類型。整存整取的通知存款是指存款人將一筆錢存入賬戶中,在約定的時(shí)間內(nèi)不得動(dòng)用,到期后全額支取,而零存整取的通知存款則是指持續(xù)儲(chǔ)蓄一定金額,只要在約定的時(shí)間內(nèi)不動(dòng)用,就可以享受一定的利率。
對(duì)于使用通知存款的客戶而言,應(yīng)當(dāng)注意以下幾點(diǎn):
1.選擇存期時(shí)需謹(jǐn)慎。通知存款的存期較長(zhǎng),所以要充分考慮自己的資金需求和未來(lái)的支出情況,選擇合適的存期比較重要。
2.支取通知存款時(shí)要注意提前通知。因?yàn)橥ㄖ婵钚枰崆巴ㄖy行才能支取本金,否則無(wú)法立即取出,因此在需要資金時(shí)應(yīng)提前一段時(shí)間通知銀行。
3.不要持有過(guò)多的通知存款。由于通知存款不允許隨意支取,因此客戶持有過(guò)多的通知存款可能會(huì)影響正常的資金周轉(zhuǎn)。
總的來(lái)說(shuō),通知存款是一種較為穩(wěn)妥的理財(cái)方式,對(duì)于資金較為充裕但需求較少的客戶而言是一種比較適合的選擇。
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