在市場利率不斷降低的背景下，大部分穩(wěn)健理財的收益率也在不斷下降，使得想找一款收益高一點的理財產(chǎn)品來買是越來越難了。那么，如果用10萬元購買穩(wěn)健理財，一年的收益能達(dá)到5千嗎？

10萬元買穩(wěn)健理財一年的收益能達(dá)到5千嗎？

10萬元買理財，一年的收益達(dá)到5千，可以很容易得算出理財收益率為5%，這個收益率雖然不算很高，但在銀行存款、國債這樣的固定收益的理財上基本是找不到的。能夠?qū)崿F(xiàn)這個收益率的穩(wěn)健理財，可能只有以下幾種。

一種就是銀行的養(yǎng)老理財。銀行養(yǎng)老理財是由銀行理財子公司推出的一種期限較長、風(fēng)險偏低的理財產(chǎn)品。

根據(jù)已經(jīng)上市的銀行養(yǎng)老理財給出的業(yè)績比較基準(zhǔn)來看，收益率基本都在5%以上，最高甚至可達(dá)到8%，若是這個收益率能實現(xiàn)，那么買10萬元的理財一年賺5千就沒有任何問題，甚至還有機(jī)會超過5千。

不過，銀行養(yǎng)老理財也有缺點，一個就是期限比較長，最短5年，最長可達(dá)10年；另一個就是數(shù)量少，比較難買到，因為銀行養(yǎng)老理財還處于試點階段，所以發(fā)行的數(shù)量比較少，再加上收益率較高，所以買的人比較多，想買也不一定能買到。

另一種就是純債基金。基金并非都是穩(wěn)健理財產(chǎn)品，其風(fēng)險有高有低，而純債基金就是風(fēng)險偏低的一種。雖然純債基金不是保本理財，但也很少會出現(xiàn)虧損。

在收益上，有少部分的純債基金也能達(dá)到5%以上，不過它的收益率是波動的，所以沒法保證每年的收益率都能達(dá)到5%以上。

另外，純債基金還要把短債基金和長債基金區(qū)分開來。因為短債基金的整體收益率相對較低，年收益率能上5%的可以說是寥寥無幾。而長債基金的收益率能超過5%的就要多很多。

所以，如果是買純債基金，10萬的本金一年的收益想要達(dá)到5千，最好就是買長債基金。

還有一種就是結(jié)構(gòu)性存款。結(jié)構(gòu)性存款既可以被視為存款，也可以被視為理財產(chǎn)品，只因為它兼具了二者的特點：一方面，結(jié)構(gòu)性存款是保本產(chǎn)品；另一方面，它的利息又是浮動的。

因為是保本產(chǎn)品，所以大部分結(jié)構(gòu)性存款的收益并不是很高，多在2%—4%之間，不過也有少數(shù)結(jié)構(gòu)性存款的收益率可以突破5%。

結(jié)構(gòu)性存款雖然是保本產(chǎn)品，有比較高的安全性，但它也有缺點，那就是它的高收益想要實現(xiàn)的條件比較苛刻。所以買結(jié)構(gòu)性存款想要拿到5%以上的收益率，要比上面兩種理財更難。

最后一種就是保險理財。雖然有很多人不喜歡買保險理財，因為一聽到‘保險’二字就想避而遠(yuǎn)之，但有一些保險理財其實還是不錯的。因為保險理財?shù)氖找嫠闶潜容^穩(wěn)定的，有些也能達(dá)到5%以上。

需要注意的是，以上的這些穩(wěn)健理財，雖然都有機(jī)會實現(xiàn)5%以上的收益率，但沒有任何一款理財是能保證實現(xiàn)這個收益率的。因為它們的收益率都是浮動的，具體收益是多少，只有在贖回理財產(chǎn)品時才知道。

每經(jīng)記者：張祎 每經(jīng)編輯：陳星

對于ST圍海（002586，SZ）來說，近期糟心事有點多，這頭公章爭奪戰(zhàn)的紛擾還未平息，那頭本已到期的7000萬元結(jié)構(gòu)性存款也出現(xiàn)了麻煩。

12月16日晚間，ST圍海發(fā)布公告稱，公司于2018年12月14日以7000萬元購買了華夏銀行一款結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，該產(chǎn)品已于2019年12月13日到期，但未能如期贖回。

而在這背后，實則與ST圍海在華夏銀行寧海支行的一筆金額為1.35億元的逾期貸款有關(guān)。ST圍海表示，華夏銀行寧波分行在未經(jīng)公司同意下強(qiáng)行將上述到期理財款退還至寧波分行一般戶，再由此賬戶劃轉(zhuǎn)至寧海支行賬戶歸還逾期貸款。

對于ST圍海的“遭遇”，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪了華夏銀行。華夏銀行方面表示，是依法合規(guī)的按照協(xié)議處理此事。

記者注意到，ST圍海發(fā)布的公告顯示，該公司與華夏銀行寧波分行的《流動資金借款合同》中約定，華夏銀行寧波分行有權(quán)就ST圍海應(yīng)還未還款項，從該公司在華夏銀行所有營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的賬戶中直接劃走。

值得一提的是，在此次公告前12個月里，ST圍海購買理財產(chǎn)品累計金額為7.2億元，而理財款到期未能贖回的現(xiàn)象在該公司身上已不是第一次發(fā)生。就在上個月，ST圍海以1億元購買的長安銀行大額單位定期存單也出現(xiàn)了到期未能贖回的現(xiàn)象。

貸款逾期后理財款被劃轉(zhuǎn)

據(jù)ST圍海披露，該公司于2019年3月13日召開2019年第一次臨時股東大會，審議通過了《關(guān)于使用部分閑置募集資金進(jìn)行現(xiàn)金管理的議案》，同意公司及子公司使用暫時閑置的募集資金進(jìn)行現(xiàn)金管理，購買期限不超過12個月的安全性高、流動性好、有保本約定的短期理財產(chǎn)品，累計交易金額不超過50億元，期限自2019年第一次臨時股東大會審議通過之日起十二個月內(nèi)。

2018年12月14日，ST圍海使用暫時閑置的募集資金7000萬元購買了“華夏銀行慧盈人民幣單位結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品0243”。但是，本應(yīng)該在2019年12月13日到期的結(jié)構(gòu)性存款卻未能如期贖回。

對此，ST圍海稱，在2019年12月13日公司結(jié)構(gòu)性存款到期日，華夏銀行寧波分行在未經(jīng)公司的同意下，將上述到期理財款的本金7000萬元，收益2164054.79元，共計72164054.79元，強(qiáng)行退回至公司寧波分行一般戶，再由此賬戶劃轉(zhuǎn)至華夏銀行寧海支行賬戶。

銀行這波操作為哪般？細(xì)究之下，與ST圍海貸款逾期有關(guān)。

據(jù)ST圍海公告，ST圍海從華夏銀行寧海支行借出的1.35億流動資金貸款于2019年11月22日到期。2019年12月4日，該公司召開第六屆董事會第六次會議，同意公司向?qū)幉ǚ中猩暾埡嫌?.3095億元以內(nèi)的綜合授信額度，以申請流動資金貸款，期限自董事會審議通過后1年。但是，董事會決議通過時，寧海支行1.35億流動資金貸款已經(jīng)逾期。

公告顯示，根據(jù)ST圍海與寧波分行的《流動資金借款合同》中約定，寧波分行有權(quán)就ST圍海應(yīng)還未還款項，從該公司在華夏銀行所有營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的賬戶中直接劃走。

ST圍海稱，結(jié)合公司近況，寧波分行于2019年12月13日公司結(jié)構(gòu)性存款到期日時，將本金和收益強(qiáng)行退回至公司寧波分行一般戶，促使《流動資金借款合同》條款生效。同日，寧波分行未經(jīng)公司授權(quán)私自將該筆結(jié)構(gòu)性存款本金、利息及賬戶原始金額413.45元，共計72164468.24元，劃至公司寧海支行賬戶，歸還華夏銀行逾期貸款。

對于這筆到期未能贖回的理財款，ST圍海表示，該募集資金原擬用于杭州灣建塘江兩側(cè)圍涂建設(shè)項目部，因該項目目前處于停工狀態(tài)，募集資金賬戶資金被劃轉(zhuǎn)，暫不會對該項目的正常建設(shè)產(chǎn)生影響。公司正在積極與銀行溝通，將繼續(xù)全力申請相關(guān)貸款以緩解流動性緊張局面，并盡快追回該筆7000萬元結(jié)構(gòu)性存款本息。

對于ST圍海公告所述，華夏銀行在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，是依法合規(guī)的按照協(xié)議來處理此事。

上月有1億元大額存單未贖回

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，理財款到期未能贖回的現(xiàn)象在ST圍海身上已不是第一次出現(xiàn)。

就在上個月，該公司就曾發(fā)布公告表示，公司于2018年11月12日使用暫時閑置的募集資金1億元購買的長安銀行大額單位定期存單到期未能贖回。

ST圍海于11月15日發(fā)布公告稱，2018年11月，公司實際控制人之一馮全宏以圍海股份名義，為公司控股股東浙江圍?？毓杉瘓F(tuán)有限公司的子公司浙江圍海貿(mào)易有限公司（以下簡稱“圍海貿(mào)易”）的主債務(wù)人提供擔(dān)保，為主債務(wù)人獲取長安銀行寶雞匯通支行的1億元承兌匯票提供擔(dān)保。因圍海貿(mào)易未能歸還到期銀行承兌匯票，導(dǎo)致公司1億元大額存單到期未能贖回。

據(jù)ST圍海公告描述，該公司財金部員工于2019年11月14日上午到長安銀行寶雞匯通支行辦理贖回大額存單的業(yè)務(wù)時，被支行工作人員口頭告知，因圍海貿(mào)易未能歸還到期銀行承兌匯票，公司募集資金購買的1億元大額單位定期存單無法贖回。公司財金部員工要求寶雞匯通支行提供無法贖回的書面證明遭到了該支行工作人員口頭拒絕。之后，公司財金部員工要求正常查詢1億元大額存單是否還在賬戶上，支行工作人員口頭以“咱們兩家現(xiàn)在是被告及原告的關(guān)系，所有一切以法院為準(zhǔn)”的理由拒絕了公司對賬戶的正常查詢。

ST圍海指出，截至報告日，公司無法確定該筆1億元大額單位定期存單是否還在賬戶，也暫時無法查詢賬戶余額是否被劃轉(zhuǎn)。并表示將積極督促圍海貿(mào)易歸還到期的銀行承兌匯票，以便公司盡快贖回該筆1億元大額單位定期存單。

前12個月購買理財產(chǎn)品累計7.2億元

從ST圍海12月16日晚間發(fā)布的公告看，公司從長安銀行購買的1億元大額單位定期存單仍處于“到期未能贖回”狀態(tài)。

據(jù)ST圍海披露，截至12月16日，該公司及子公司在前12個月內(nèi)使用閑置募集資金購買理財產(chǎn)品共有8筆，累計金額7.2億元。

其中，2019年6月22日到期的3000萬元“中國民生銀行隨享存理財產(chǎn)品”、2019年6月22日到期的5000萬元“華夏銀行慧盈人民幣單位結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品19231125”、2019年11月2日到期的7000萬元“華夏銀行慧盈人民幣單位結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品19231126”均顯示產(chǎn)生了實際收益。金額為1億元的“長安銀行股份有限公司大額單位定期存單”、7000萬元的“華夏銀行慧盈人民幣單位結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品0243”則顯示為“到期未能贖回”。

值得注意的是，ST圍海一筆金額為1.8億元的“華夏銀行慧盈人民幣單位結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品19230844”將于2020年4月2日到期，受托機(jī)構(gòu)同樣為華夏銀行寧波分行。

此外，ST圍海還有兩筆金額分別為1.5億元、7000萬元的“長安銀行大額單位定期存單”將分別于2019年12月29日、2020年3月12日到期。受托機(jī)構(gòu)則同樣為長安銀行寶雞匯通支行。

每日經(jīng)濟(jì)新聞

時不時會收到一些網(wǎng)友的咨詢問題，其中有一些是理財小白，很想知道有沒有一些比較合適新手小白買的理財產(chǎn)品，最好是那種不需要了解太多的知識就可以放心購買的。

我明白大家的想法，有這種想法的人往往都希望找到一些低風(fēng)險，安全性高的理財產(chǎn)品。

我給大家介紹幾種方式，我們以資金可以存放一年以上作為例子。

首先解釋一下，為什么建議一年以上的期限，這是因為假如我們手上的錢隨時都要用，比較在意資金的流動性，那么我們就會損失安全性或者收益性。

既然大家手上有一筆錢是想進(jìn)行理財投資，那么這一筆錢應(yīng)該是暫時不用的，我們也不追求太長的時間，就以一年作為例子。

1，貨幣基金

首先，第一種方式就是貨幣基金。

很多人一聽說基金，誤以為是風(fēng)險很大漲漲跌跌的股票型基金，其實就算我們不懂貨幣基金，也許我們都已經(jīng)買過貨幣基金。

因為不管是微信理財通，還是余額寶，上面其實都是把錢放在了貨幣基金里面。

我之所以把貨幣基金放在第一位，就是因為貨幣基金是安全性很高的一類基金，而且靈活性也非常好。

貨幣基金每天的價格都是一塊錢，也就是說不會存在價格下跌，不會存在本金虧損的問題。

其次，貨幣基金幾乎每天都會有分紅，而這些分紅就是我們的收益?，F(xiàn)在大多數(shù)貨幣基金的年化收益都在2%左右。與之對比，可以隨時取用的銀行活期存款目前的年化收益率僅僅是0.3%。

假如我們現(xiàn)在把10萬塊錢放在活期存款里，一年下來只有300塊錢的利息。但是如果我們把相同的10萬塊錢放在貨幣基金里，一年下來就會增值大約2000塊錢，差距還是非常明顯的。

2，存款

第二種方式就是存款。

可能大家都覺得存款是自己最熟悉的方式，但我們說的是一些比較特別的存款。

首先，存款中有一種創(chuàng)新型的存款，我們不需要像買大額存單那樣準(zhǔn)備20萬，很多銀行的創(chuàng)新型定期存款可能只需要5000元或者1萬元起就可以存進(jìn)去，而所享受的定期利率是比基準(zhǔn)利率上浮不少的。

大家把錢存進(jìn)這些創(chuàng)新存款時有一個小建議，最好把錢分成幾筆，然后選擇幾個不同的存期，比如說有一年期、三年期、五年期，不要把所有的錢都存在一個存單里。

分開的好處就是如果我們臨時需要用錢，我們可以有選擇地把其中一張定期存款取出來，避免了其他資金的收益也減少。

同樣是銀行存款，還有一種比較特殊的就是結(jié)構(gòu)性存款。

其實，結(jié)構(gòu)性存款它也是存款的一種。所以本金是安全的，但是它的利息收益卻是不確定的，與是否能實現(xiàn)結(jié)構(gòu)性存款本身規(guī)定的條件有關(guān)。

只要細(xì)心的挑選，往往能夠找到一些比較容易實現(xiàn)條件，也就是說比較容易獲得較高收益的結(jié)構(gòu)性存款。

不管是創(chuàng)新型定期存款還是結(jié)構(gòu)性存款都屬于存款的一種，不但本金是安全的，還受存款保險的保護(hù)。

03，銀行低風(fēng)險理財產(chǎn)品

第三種方式，大家可以考慮銀行的低風(fēng)險理財產(chǎn)品。

今年以來股市震蕩比較大，債券市場也發(fā)生了一定的波動，導(dǎo)致很多銀行理財產(chǎn)品都出現(xiàn)了虧損的情況。但是，假如我們只是理財?shù)男“?，那么我們可以選擇r1型的或者r2型的理財產(chǎn)品。

假如實在不知道怎么選，可以從一些現(xiàn)金管理類的理財產(chǎn)品開始，這一類理財產(chǎn)品持有時間從幾天到幾個月，年化收益率可以達(dá)到2.5%以上，而風(fēng)險級別較低。

4，國債

第四種理財方式則與國債有關(guān)。

很多人都知道可以購買國債獲得穩(wěn)定的收益，畢竟國債是國家發(fā)行的債券幾乎沒有風(fēng)險，在很多經(jīng)濟(jì)分析上面都把國債的利率作為無風(fēng)險利率來看待，可見國債的安全性非常的高。

但是，普通老百姓購買國債往往有點不太方便，因為國債不是隨時發(fā)行，而碰上了發(fā)行你也不一定能搶到額度。

所以，我們可以選擇與國債相關(guān)的基金，市場上有一些掛鉤國債的ETF，如果我們以一年或者以上的時間來投資虧損的風(fēng)險很小，而收益比貨幣基金還高。

5，小結(jié)

當(dāng)然，以上所說的這些理財方式都比較適合小白安全性都比較高，但是也都有一個缺點就是收益比較低，大部分年化收益在2%-4%之間。

作為理財?shù)男“?，我們可以從這些理財方式開始。但是不要把自己局限在這里，未來在不斷的學(xué)習(xí)當(dāng)中，你還會發(fā)現(xiàn)其他的理財產(chǎn)品會更適合自己。

尤其當(dāng)你的知識越來越豐富，能承受的風(fēng)險越來越高的時候，我們的選擇范圍就會更大了。