隨著新年的鐘聲響起，家家戶戶都在為迎接新的一年而忙碌著，在這個(gè)特殊的時(shí)刻，人們總是希望用新的、美好的事物來裝點(diǎn)自己的生活，而在眾多新年習(xí)俗中，換新錢無疑是最為重要的一項(xiàng)，過年時(shí)銀行是否可以換新錢呢？讓我們一起來探討一下。
一、銀行的新年服務(wù)
每到過年，銀行都會(huì)為市民提供一系列的新年服務(wù)，其中換新錢是一項(xiàng)重要的服務(wù)項(xiàng)目，銀行通常會(huì)在過年期間增設(shè)服務(wù)窗口，延長營業(yè)時(shí)間，為市民提供便捷的服務(wù)，銀行還會(huì)推出一些特別的優(yōu)惠活動(dòng)，如換新錢有禮品贈(zèng)送等，以吸引更多的市民前來辦理業(yè)務(wù)。
二、換新錢的準(zhǔn)備工作
要換新錢，首先需要了解一些準(zhǔn)備工作，要確定自己需要換取的金額，并準(zhǔn)備好相應(yīng)的現(xiàn)金或銀行卡，要了解新錢的種類和面值，以便選擇合適的兌換方式，要注意一些細(xì)節(jié)問題，如兌換時(shí)間、地點(diǎn)、手續(xù)費(fèi)用等，以確保順利完成兌換過程。
三、換新錢的注意事項(xiàng)
在換新錢的過程中，還有一些需要注意的事項(xiàng)，要選擇正規(guī)的銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行兌換，避免遇到假幣或低質(zhì)貨幣，要了解當(dāng)?shù)氐膬稉Q政策，以免出現(xiàn)不必要的麻煩，還要注意保護(hù)個(gè)人隱私和財(cái)產(chǎn)安全，避免在兌換過程中遭受損失。
四、新年換新錢的寓意
新年換新錢不僅是一種習(xí)俗，更是一種美好的寓意，它代表著人們對(duì)新一年的美好祝愿和期待，希望通過更換新的貨幣來迎接新的生活和新的機(jī)遇，新年換新錢也有著財(cái)運(yùn)的寓意，人們相信通過更換新的貨幣可以帶來好運(yùn)和財(cái)富。
五、銀行在過年期間的特殊意義
對(duì)于市民來說，銀行在過年期間有著特殊的意義，除了提供換新錢等服務(wù)外，銀行還扮演著社會(huì)信用體系的重要組成部分，在過年期間，銀行不僅為市民提供了便捷的服務(wù)，還承擔(dān)著維護(hù)社會(huì)信用體系的重要職責(zé)，通過提供準(zhǔn)確、及時(shí)的信息和金融服務(wù)，銀行為市民創(chuàng)造了更加安全、便捷的金融環(huán)境，為新年的到來增添了更多的喜慶和祥和。
過年時(shí)銀行可以提供換新錢的服務(wù)，市民可以根據(jù)需要選擇合適的銀行和兌換方式，在兌換過程中，市民需要注意一些細(xì)節(jié)問題，以確保順利完成兌換過程，銀行在過年期間也扮演著重要的角色，為市民提供了便捷、安全的金融服務(wù)，為社會(huì)信用體系的建設(shè)做出了貢獻(xiàn)，讓我們?cè)谛碌囊荒昀铮^續(xù)借助銀行的力量，迎接更多的美好和機(jī)遇。
]]>錢江晚報(bào)·小時(shí)新聞?dòng)浾?吳崇遠(yuǎn) 實(shí)習(xí)生 吳冰冰
在很多人印象中，銀行理財(cái)產(chǎn)品一直都是“穩(wěn)賺不賠”的。正因如此，它也深受不少投資者的喜愛。不過最近大家可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，在股票、基金下跌的同時(shí)，就連在銀行買的理財(cái)產(chǎn)品收益也開始減少，甚至有的人本金都虧損了。
這究竟是怎么回事？
來源：CFP
1】每天都是幾百幾百的虧！銀行理財(cái)也“不保本了”
“股票、基金虧了我可以理解，但我怎么都想不明白，在銀行買的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)虧這么多……”最近，杭州市民張阿姨向錢江晚報(bào)·小時(shí)新聞客戶端報(bào)料，表達(dá)了心中的郁悶。
今年年初，張阿姨在一家大型銀行購買了一款穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。“我看產(chǎn)品頁面上，預(yù)期的收益有三點(diǎn)幾，想想總比銀行存款要高一些，也肯定比買股票要靠譜一些，沒想到前兩天打開手機(jī)銀行一看，發(fā)現(xiàn)連本金都保不住，已經(jīng)虧了好幾千，早知道還不如存定期了。”
張阿姨眼下的心情，不少投資者也都體會(huì)到了。
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，近期受到國內(nèi)外股票和債券市場共振調(diào)整的影響，部分理財(cái)產(chǎn)品凈值出現(xiàn)一定回撤。截至3月18日，全市場28822只銀行理財(cái)產(chǎn)品（包含銀行發(fā)行的和銀行理財(cái)子公司發(fā)行的）中，有2003只產(chǎn)品單位凈值在1元以下，虧損超10%的有20只產(chǎn)品。
“買銀行理財(cái)就是圖個(gè)安全，現(xiàn)在連本金都沒了，那和股票基金有什么區(qū)別？”杭州市民劉大伯告訴記者，他在某大型銀行買了二十萬元的理財(cái)產(chǎn)品。“前段時(shí)間，我看每天都是幾百幾百的虧，真當(dāng)肉痛喲。”
與此同時(shí)，銀行理財(cái)經(jīng)理們也都忙著向客戶解釋出現(xiàn)“虧本金”的情況。“有些客戶購買了理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)負(fù)收益，會(huì)來向我們咨詢，每天要做大量的解釋工作。”一名理財(cái)經(jīng)理告訴記者，今年央行“資管新規(guī)”開始正式執(zhí)行。“新規(guī)”中提到，對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品實(shí)行凈值化管理，而銀行理財(cái)也打破剛性兌付，不再保證保本。“以前我們買銀行理財(cái)，一般要到到期后才能看到收益，而‘凈值化’后，銀行理財(cái)收益每天公布，就像基金一樣，因此有些投資者看到理財(cái)收益呈現(xiàn)‘過山車’的樣子，往往就會(huì)變得敏感。”
2】大額存單“更香了”，一度堪比“雙十一”秒殺
錢江晚報(bào)·小時(shí)新聞?dòng)浾咭搽S機(jī)走訪了杭州多家銀行了解理財(cái)產(chǎn)品情況。
在市區(qū)一家招商銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，幾位市民正在辦理業(yè)務(wù)，一旁的理財(cái)專區(qū)顯得空空蕩蕩。網(wǎng)點(diǎn)一位工作人員告訴記者，近期來購買銀行理財(cái)?shù)氖忻竦拇_比之前少了一些，不過仍有一些有需求的客戶會(huì)在咨詢理財(cái)經(jīng)理后繼續(xù)購入。“我們的固收類產(chǎn)品包括固定期限類、靈活類等理財(cái)產(chǎn)品，也有屬于債券型基金的‘固收＋’，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在R2（穩(wěn)健型）和R3（平衡型），之前買的人還是比較多的。”
渤海銀行一位理財(cái)經(jīng)理表示，雖然近期理財(cái)產(chǎn)品收益有所波動(dòng)，不過銀行針對(duì)客戶會(huì)推薦不同種類的理財(cái)方案，除了理財(cái)產(chǎn)品，還有定期存款、大額存單等。“我們會(huì)根據(jù)客戶自身的投資經(jīng)驗(yàn)，能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍以及資產(chǎn)的配置情況給予不同的推薦方案，一般的長期理財(cái)產(chǎn)品收益率在3.1%-3.2%之間。”
廣發(fā)銀行一位理財(cái)經(jīng)理表示，近期還是不太推薦購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，建議大家多方面分區(qū)塊進(jìn)行投資，滿足資金多方面需求。
銀行理財(cái)“不保本”，也讓相當(dāng)一部分投資者將目光重新轉(zhuǎn)向了銀行的定期存款。
“最近在線上咨詢大額存單和三年期定期存款的市民明顯多了不少，線下每天也有十幾位市民來網(wǎng)點(diǎn)咨詢辦理。”工商銀行某網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理告訴記者，像市面上三年期的大額存單，最近就比較“香”：存款20萬元起步，年利率3.35%，定期存三年。“一般大額存單在年后會(huì)比較火爆，很多市民春節(jié)收到了壓歲錢，或者領(lǐng)到了年終獎(jiǎng)，年后就會(huì)考慮把這部分資金存起來。”
渤海銀行的一位理財(cái)經(jīng)理也表示，近期來銀行辦理定期存款的市民不少。“20萬起步的三年期大額存單，年利率3.55%，存這個(gè)的市民挺多，如果手頭上資金不多的，可以考慮三年期或者五年期的定期存款，起存金額在一萬元以內(nèi)，年利率分別為3.30%和3.85%。”
一位銀行理財(cái)規(guī)劃師告訴記者，之前銀行大額存單一度非常火爆，甚至堪比“雙十一”秒殺：“要放出大額存單前，我們會(huì)先和有意向的客戶溝通，方便及時(shí)在線上辦理，每次剛放出來沒多久額度就沒了。”
來源：CFP
3】業(yè)內(nèi)專家：銀行理財(cái)投資者教育亟需加強(qiáng)
說到這里，還得和大家解釋一下，為什么眼下不少銀行理財(cái)產(chǎn)品會(huì)出現(xiàn)“虧本金”的情況。
以前，中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品大部分都能實(shí)現(xiàn)“保本”收益。尤其像一些大型銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品，隱含著“剛性兌付”，即使出現(xiàn)本金虧損的情況，銀行也會(huì)采取措施填補(bǔ)本金。
2018年4月，央行、中國銀保監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)、國家外匯管理局等四部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，指出要求打破“剛性兌付”，實(shí)現(xiàn)凈值化，同時(shí)要求“賣者盡責(zé)，買者自負(fù)”。
根據(jù)“資管新規(guī)”的規(guī)定，銀行理財(cái)產(chǎn)品作為資管產(chǎn)品，不是存款，因此金融機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益。如果金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品承諾保本，那么就是一種違規(guī)行為，可能會(huì)受到監(jiān)管部門的處罰。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受錢江晚報(bào)·小時(shí)新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)表示，雖然目前由于多方面的原因，部分銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)加大，甚至有的理財(cái)產(chǎn)品凈值回撤到“1”以下，也就是出現(xiàn)“不保本”情況，但并不是說已經(jīng)出現(xiàn)了虧損。“銀行理財(cái)產(chǎn)品一般都有封閉期，在產(chǎn)品沒有到期前，任何凈值變化都只是一個(gè)參考，不代表最終到期會(huì)虧損。而且，目前保本型理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)全部清零，只要是理財(cái)產(chǎn)品就沒有是 ‘保本’的。投資者如果真的要確保“保本”，只有銀行存款和購買國債兩種相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式。”
在一波又一波“投資理財(cái)熱”下，銀行理財(cái)產(chǎn)品正成為不少人的選擇。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行娜涨鞍l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告（今年）》顯示，今年銀行理財(cái)市場規(guī)模達(dá)到29萬億元，同比增長12.14%。預(yù)計(jì)今年理財(cái)市場規(guī)模將突破30萬億元大關(guān)，投資者將超過1億人。董希淼表示：“一方面當(dāng)下資管新規(guī)已經(jīng)正式實(shí)施，銀行理財(cái)市場打破剛性兌付勢(shì)在必行，而金融市場復(fù)雜多變，銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)加大；另一方面隨著理財(cái)產(chǎn)品門檻降低，大量普通者投資者進(jìn)入銀行理財(cái)市場，一些投資者缺乏金融知識(shí)，理財(cái)投資經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足，我認(rèn)為加強(qiáng)投資者教育，引導(dǎo)投資者正確看待市場變化，平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益刻不容緩。”
董希淼認(rèn)為，讓投資者知道哪些理財(cái)產(chǎn)品和投資方式適合自己是非常有必要的。“要重視投資者教育，建議金融機(jī)構(gòu)將投資者教育納入企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和公司治理體系，組織開發(fā)通俗易懂的入門級(jí)投資者教育教材、書籍；通過與短視頻平臺(tái)合作，制作傳播經(jīng)濟(jì)金融和理財(cái)投資知識(shí)短視頻，還可以應(yīng)用金融科技手段，通過大數(shù)據(jù)分析，向不同的投資者推送個(gè)性化的金融知識(shí)和理財(cái)技能，提高投資者教育的針對(duì)性和精準(zhǔn)性，更方便投資者進(jìn)行自我教育。”董希淼強(qiáng)調(diào)，投資者自身也要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高金融素養(yǎng)，提升風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)和能力。
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