近日，洛南縣居民劉女士（化名）向華商報(bào)-二三里資訊反映稱(chēng)，她在泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司洛南支公司購(gòu)買(mǎi)了分紅保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員稱(chēng)本金和紅利在期滿后可以一次性取出，但今年他們意外得知無(wú)法取出，懷疑保險(xiǎn)公司存在虛假宣傳要求退保，對(duì)此，泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司商洛分公司稱(chēng)是業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)不熟說(shuō)錯(cuò)了。8月28日，劉女士告訴記者，她們已經(jīng)拿回了本金。

據(jù)劉女士介紹，2015年有熟人介紹讓她和弟弟參加一場(chǎng)泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司洛南支公司召開(kāi)的產(chǎn)品宣講會(huì)，介紹了幾款分紅型的保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)員說(shuō)保險(xiǎn)繳滿15年后，可連本金帶紅利一次性取出，另外還附帶一張“綠通卡”，之后可聯(lián)系大醫(yī)院專(zhuān)家就診。

“當(dāng)時(shí)我們聽(tīng)著很好，發(fā)布會(huì)也聽(tīng)了幾次，就買(mǎi)了一款泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年交5500元。想著說(shuō)等保險(xiǎn)繳滿了，本金連同紅利取出來(lái)也是不少的一筆錢(qián)，到時(shí)候娃上大學(xué)或者婚嫁時(shí)可以用。”劉女士告訴記者，今年她偶然間聽(tīng)被人說(shuō)本金和紅利不能一塊全部取出，她便去保險(xiǎn)公司前臺(tái)問(wèn)工作人員，工作人員稱(chēng)取本金會(huì)有折損。“我們就感覺(jué)像是上當(dāng)了，不敢再交了，就要求保險(xiǎn)公司把我們這幾年交的錢(qián)退回來(lái).”

和劉女士一塊的還有李女士（化名），她告訴記者，她購(gòu)買(mǎi)的是泰康暢贏人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年交3000元，當(dāng)時(shí)發(fā)布會(huì)上業(yè)務(wù)員也說(shuō)是繳滿15年可以連同本金和紅利一塊取。“為這事我們找了保險(xiǎn)公司很好時(shí)間，但一直未得到解決。”

針對(duì)此事，記者前往了泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司洛南支公司，工作人員稱(chēng)會(huì)匯報(bào)領(lǐng)導(dǎo)給予回復(fù)，但一直未見(jiàn)答復(fù)。

對(duì)此，泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司商洛分公司一李姓經(jīng)理聯(lián)系到了記者，他未對(duì)上述兩款險(xiǎn)種進(jìn)行解釋說(shuō)明，表示是當(dāng)時(shí)的工作人員不清楚業(yè)務(wù)，說(shuō)錯(cuò)了，并稱(chēng)將與上級(jí)溝通，盡快給予全面的答復(fù)，但記者多次聯(lián)系均未收到相關(guān)回復(fù)。

8月28日，劉女士告訴記者，7月13日，保險(xiǎn)公司與她們當(dāng)面協(xié)商，并簽訂了協(xié)議，承諾退還本金。“8月初左右保險(xiǎn)公司給我們?nèi)齻€(gè)人全都退款了，感謝你們的幫助。”

華商報(bào)記者 程娟 編輯 劉靖 申文婷

前天發(fā)了一篇《退保險(xiǎn)不割肉，這6種方法可以讓你無(wú)損退保》（點(diǎn)此查看）的文章，目前已經(jīng)有12萬(wàn)人次的閱讀了。其中被問(wèn)最多的就是“某某保險(xiǎn)是不是交夠10年就能回本了？”、“這款保險(xiǎn)已經(jīng)交了4年了，是不是交完就可以拿回本金？”等等。因此我想有必要單獨(dú)寫(xiě)一篇文章和大家聊一聊回本的這個(gè)事情。

那么真的像買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)業(yè)務(wù)員和我們講的那樣，交滿5年或者10年就能拿回本金了呢？拿個(gè)雞毛！因?yàn)檫@篇文章比較得罪保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，很可能會(huì)被他們被投訴下架，建議大家先點(diǎn)擊屏幕頂部的“關(guān)注”按鈕，并收藏、轉(zhuǎn)發(fā)給你的親戚朋友，讓個(gè)多人明白真相。

我們回想一下，業(yè)務(wù)員在賣(mài)保險(xiǎn)的時(shí)候是不是這么跟你說(shuō)：“這款保險(xiǎn)交滿10年就可以拿回本金而且還有收益，利息比銀行還高。這10年相當(dāng)于還免費(fèi)得了一個(gè)保障，有大病還能多陪一大筆錢(qián)”。是不是聽(tīng)起來(lái)很劃算？我想我要不是干過(guò)這么多年的保險(xiǎn)，這么好的事，我肯定也直接掏錢(qián)購(gòu)買(mǎi)了。其實(shí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員這么和你說(shuō)無(wú)非就是這么兩種情況：第一種就是剛進(jìn)保險(xiǎn)公司的小白業(yè)務(wù)員，什么都不懂，老業(yè)務(wù)員教他怎么說(shuō)，他就怎么跟你說(shuō)。第二種就是欺負(fù)你不懂保險(xiǎn)，也不會(huì)看保險(xiǎn)合同（一分鐘看懂保險(xiǎn)合同請(qǐng)點(diǎn)這里），故意夸大其詞、虛假銷(xiāo)售。

其實(shí)他們賣(mài)的保險(xiǎn)這種保險(xiǎn)產(chǎn)品基本就是一款兩全保險(xiǎn)附加了一款重疾保險(xiǎn)。說(shuō)好的交滿10年連本帶利息一起拿回來(lái)，等10年你再去保險(xiǎn)公司領(lǐng)錢(qián)才發(fā)現(xiàn)只是先交完了10年的保費(fèi)，至于拿回本金要等孩子70歲的時(shí)候才行，近70年啊，有的人這一輩子都過(guò)去了。但我想肯定有人會(huì)說(shuō)即使現(xiàn)在不返錢(qián)，等孩子70歲的時(shí)候還是可以拿回本金，也算是沒(méi)花錢(qián)還得了一個(gè)重疾險(xiǎn)。看似這樣的說(shuō)法沒(méi)錯(cuò)，相信不少人也會(huì)這么認(rèn)為。但卻忽略了重要的一點(diǎn)，那就是沒(méi)有將通貨膨脹考慮進(jìn)去。我們想一下，別說(shuō)這近70年了，就是30年前，那時(shí)候萬(wàn)元戶都少，現(xiàn)在呢？一個(gè)月1萬(wàn)以上的人在北上廣都很正常。30年前，1萬(wàn)元能買(mǎi)多少東西，現(xiàn)在1萬(wàn)元能買(mǎi)多少東西，大家心里應(yīng)該都清楚。這就是通貨膨脹的厲害，讓錢(qián)越來(lái)越不值錢(qián)了。事實(shí)上，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，以后錢(qián)會(huì)越來(lái)越不值錢(qián)。拋開(kāi)通脹不說(shuō)，其實(shí)用保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)收益還很低。舉個(gè)例子，如果你每年交4680塊錢(qián)，交10年一共要交46800塊錢(qián)。同樣的錢(qián)如果放到支付寶里，按余額寶現(xiàn)在2.344的利率，放到孩子70歲，可以拿到23萬(wàn)多，而保險(xiǎn)公司到期后只返還給你10萬(wàn)，你還覺(jué)得賺到了嗎？這也是我一直不推薦大家購(gòu)買(mǎi)返本類(lèi)保險(xiǎn)的原因，其實(shí)真正懂保險(xiǎn)的人都會(huì)購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型的保障類(lèi)保險(xiǎn)，用很少的錢(qián)就能換取高額的保障。

第二個(gè)坑就是如果交完這10年的錢(qián)，不愿意等到孩子70歲時(shí)拿回本金。那么這時(shí)你會(huì)發(fā)現(xiàn)這種兩全保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值還很低，換句話來(lái)說(shuō)就是辦理退保能退出來(lái)的錢(qián)很少，損失非常大，一下要虧掉之前好幾年的保費(fèi)。但是如果不退繼續(xù)交下去，長(zhǎng)期看來(lái)投入更多，損失就會(huì)更大。您以為能免費(fèi)享受好幾十年的重疾保障，到期還能拿本拿利息，實(shí)則是被反向薅了羊毛。那么如果遇到這種情況怎樣才能減少損失或者無(wú)損退保呢？可以看看我昨天發(fā)的這篇文章《退保險(xiǎn)不割肉，這6種方法可以讓你無(wú)損退保》（點(diǎn)此查看），或許可以讓你無(wú)損退保。

由于本人買(mǎi)有買(mǎi)過(guò)這類(lèi)產(chǎn)品，以上圖片為網(wǎng)絡(luò)上找的

這還不算完，還有第三個(gè)大坑等著我們。也屬于那種你不主動(dòng)問(wèn)，業(yè)務(wù)員不會(huì)主動(dòng)告訴你的坑。想要70歲拿回本金需要你一直沒(méi)有事，不得大病才能到孩子70歲的拿到本金。如果70歲之前生了大病，有了重疾險(xiǎn)理賠，那么合同就直接結(jié)束了，兩全險(xiǎn)也是不會(huì)再返本的了，任何保障也都沒(méi)了。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，相當(dāng)于你花了兩份保險(xiǎn)的錢(qián)，最后只買(mǎi)了一個(gè)，賠了重疾就不能返本，要返本就不能重疾理賠。

來(lái)自于華夏福兩全附加重大疾病保險(xiǎn)(2016)款的條款

因此我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，重點(diǎn)關(guān)注的應(yīng)該是保險(xiǎn)條款中的保障責(zé)任和免責(zé)條款，搞清楚身體有了大病，哪些情況下是可以賠付的，哪些情況跟不能賠付的。但是很多不了解保險(xiǎn)的人往往最先關(guān)注的就是到期后能不能返本，擔(dān)心買(mǎi)了保險(xiǎn)不發(fā)生大病理賠，錢(qián)就打了水漂。因此業(yè)務(wù)員就抓住了咱們這種不懂保險(xiǎn)，擔(dān)心本金沒(méi)了的心理，極力推薦你去購(gòu)買(mǎi)這種返還的保險(xiǎn)。其實(shí)他們還有更重要的一點(diǎn)是，一般這種保險(xiǎn)，由于一份保險(xiǎn)能賣(mài)出兩份保險(xiǎn)的價(jià)，不僅保費(fèi)高，利潤(rùn)也高，因此保險(xiǎn)公司給到業(yè)務(wù)員的傭金也很高。

因此，我的粉絲們千萬(wàn)千萬(wàn)不要再買(mǎi)這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果擔(dān)心以后身體不好，那就單純買(mǎi)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)這種保障類(lèi)產(chǎn)品。如果要做理財(cái)，那根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，去銀行買(mǎi)個(gè)理財(cái)產(chǎn)品或者買(mǎi)個(gè)基金，看得見(jiàn)摸得著，收益還展示的明明白白。看到這兩天那么多人問(wèn)我這類(lèi)產(chǎn)品，真的很心疼他們，有的是幾十年的積蓄購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)就這樣被無(wú)良業(yè)務(wù)員為了那點(diǎn)傭金忽悠了，真的很著急。因此今天冒著被業(yè)務(wù)員投訴的風(fēng)險(xiǎn)也要把這類(lèi)保險(xiǎn)的坑都說(shuō)出來(lái)，也希望大家點(diǎn)擊屏幕頂部的“關(guān)注”按鈕，關(guān)注一下我，并把文章轉(zhuǎn)出去，讓更多人看到，也是做了一件善事。

如果還有其他關(guān)于保險(xiǎn)想了解清楚的，都可以在下方留言給我。如果發(fā)現(xiàn)問(wèn)得比較多的問(wèn)題，我也會(huì)單獨(dú)出一篇文章，清清楚楚的給大家講明白。

如果覺(jué)得本篇內(nèi)容對(duì)您或您親戚朋友有幫助，請(qǐng)點(diǎn)擊上方“關(guān)注”按鈕并轉(zhuǎn)發(fā)本篇文章給身邊需要的人，以免丟失。關(guān)注“鵬鵬講保險(xiǎn)”，用十年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，為您科普最硬核的保險(xiǎn)知識(shí)，讓您做好保障不踩坑。我是鵬鵬，咱們下期見(jiàn)！

每經(jīng)記者：楊建 每經(jīng)編輯：肖芮冬

近年來(lái)，監(jiān)管提高了對(duì)私募基金的登記備案要求，在備案難度加大的背景下，一些機(jī)構(gòu)鋌而走險(xiǎn)買(mǎi)私募?xì)す尽！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，近期在私募圈關(guān)于轉(zhuǎn)讓“殼資源”的小廣告頻繁出現(xiàn)，有中介機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶需求進(jìn)行定制化的服務(wù)。

“私募?xì)ぁ苯灰谆疑a(chǎn)業(yè)鏈暗潮涌動(dòng)，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有中介機(jī)構(gòu)開(kāi)出101萬(wàn)買(mǎi)殼的同時(shí)，還能讓原股東協(xié)助發(fā)產(chǎn)品以及股權(quán)代持。而對(duì)于備案新規(guī)下保殼基金，甚至有中介標(biāo)榜13萬(wàn)一口價(jià)保殼套餐。

“私募?xì)ぁ辟Y源交易再度火爆？灰色產(chǎn)業(yè)鏈暗潮涌動(dòng)

近年來(lái)監(jiān)管提高了對(duì)私募基金的登記備案要求，進(jìn)入私募行業(yè)的門(mén)檻也逐步升高。中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年3月，151家提交了私募基金管理人登記的機(jī)構(gòu)通過(guò)了120家，同時(shí)協(xié)會(huì)注銷(xiāo)私募基金管理人192家。在這樣的背景下，直接備案不如買(mǎi)一家私募?xì)す境蔀橐恍C(jī)構(gòu)的共識(shí)。每經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，近期私募圈關(guān)于“私募?xì)ぁ辟Y源的小廣告多了起來(lái)。

4月6日，有中介業(yè)務(wù)員在小廣告中聲稱(chēng)：公司轉(zhuǎn)讓私募牌照，股權(quán)、證券的都有，取得協(xié)會(huì)管理人資格，一線城市北京、上海、深圳等地的資源多一些，都可以先配合代持發(fā)產(chǎn)品，后期配合變更。

在調(diào)查中，中介機(jī)構(gòu)指航集團(tuán)業(yè)務(wù)員5月20日在微信中告訴記者，目前備案新規(guī)規(guī)定，名字跟范圍帶“私募基金”字眼的公司才可以備案。雖然可以通過(guò)新設(shè)立公司進(jìn)行私募登記備案，但是現(xiàn)在很多地方不是隨意可以設(shè)立的，要有金融辦的批復(fù)才可以。目前，海南、廣州、南京等地設(shè)立要有金融辦的批復(fù)。

當(dāng)記者透露想要深圳的殼公司時(shí)，該業(yè)務(wù)員在微信中告訴記者，深圳很難，深圳的主要是要有實(shí)力背景才能勉強(qiáng)過(guò)去。不過(guò)海南的很多，海南要有金融辦的批復(fù)才能到工商局那一步；沒(méi)有金融辦的批復(fù)，工商局的門(mén)檻都進(jìn)不去。海南是5萬(wàn)含金融辦批復(fù)，含首年地址、代理記賬、開(kāi)戶等；設(shè)立時(shí)間大概需要一個(gè)月。

買(mǎi)個(gè)私募?xì)す九浜习l(fā)產(chǎn)品及代持，多少錢(qián)？

那么買(mǎi)個(gè)私募?xì)す九浜习l(fā)產(chǎn)品需要多少錢(qián)呢？

一位微信名片顯示為北京經(jīng)典世紀(jì)集團(tuán)的業(yè)務(wù)員5月20日在微信中告訴記者，“如果需要代持發(fā)產(chǎn)品的話，先付10萬(wàn)的定金，開(kāi)始對(duì)公司做盡調(diào)。如果公司有問(wèn)題退定金；如果沒(méi)有問(wèn)題，就簽委托收購(gòu)合同、代持協(xié)議，簽完之后把剩余的尾款結(jié)掉。結(jié)完尾款之后，賣(mài)方配合發(fā)產(chǎn)品，發(fā)完產(chǎn)品要立馬操作變更股權(quán)和高管。”

“前期操作的流程快，大概半個(gè)月、20天。后期變更時(shí)，在材料準(zhǔn)備齊全、高管各方面都符合協(xié)會(huì)要求的情況下，3~4個(gè)月可以完成。”上述經(jīng)典世紀(jì)業(yè)務(wù)員告訴記者。

另外，該業(yè)務(wù)員還告訴記者，中介費(fèi)包含在“私募?xì)ぁ?0萬(wàn)的轉(zhuǎn)讓價(jià)格里，賣(mài)方給。如果需要原股東協(xié)助發(fā)行私募產(chǎn)品，需要另外收費(fèi)。因?yàn)椴还馐菂f(xié)助發(fā)產(chǎn)品，他們還需要代持。代持期間發(fā)產(chǎn)品會(huì)有很大的風(fēng)險(xiǎn)，所以費(fèi)用就高。協(xié)助發(fā)產(chǎn)品的費(fèi)用是6萬(wàn)、殼轉(zhuǎn)讓費(fèi)80萬(wàn)、變更股權(quán)8萬(wàn)、變更名稱(chēng)7萬(wàn)，合計(jì)就是101萬(wàn)。

據(jù)了解，101萬(wàn)是目前需要的費(fèi)用，至于后期協(xié)會(huì)如果出臺(tái)了新政策，再需要委托辦理其他事項(xiàng)的話，費(fèi)用再另行商議。此外，該業(yè)務(wù)員提及，全部流程能否在半年內(nèi)搞定，完全是取決于買(mǎi)方人員是否符合要求；后期的變更比較費(fèi)時(shí)，比如深圳的變更就很難操作。

對(duì)于直接收購(gòu)私募?xì)す静恍枰獏f(xié)助發(fā)產(chǎn)品的流程及費(fèi)用，該業(yè)務(wù)員表示，先付10萬(wàn)定金，開(kāi)始盡調(diào)；盡調(diào)沒(méi)問(wèn)題簽委托收購(gòu)合同；簽完委托收購(gòu)合同，再付50%的款；然后開(kāi)始變更工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，變更出工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照后付尾款，而后期協(xié)會(huì)變更和名稱(chēng)變更都是一樣的收費(fèi)。這種方式的私募?xì)す巨D(zhuǎn)讓價(jià)格是56萬(wàn)，再加上協(xié)會(huì)變更和名稱(chēng)變更的費(fèi)用，合計(jì)71萬(wàn)。

幾百萬(wàn)的保殼基金暗潮涌動(dòng)，中介13萬(wàn)一口價(jià)保殼

在調(diào)查中，經(jīng)典世紀(jì)業(yè)務(wù)員告訴每經(jīng)記者，以前在協(xié)會(huì)申請(qǐng)備案的公司必須在半年內(nèi)發(fā)一只產(chǎn)品，現(xiàn)在因?yàn)橐咔椋谙拮兂梢荒炅恕，F(xiàn)在超過(guò)一年沒(méi)有在管基金的公司就要被清理；一年內(nèi)有在管基金的公司就可以變更，也就是說(shuō)，現(xiàn)在有在管基金的都可以變更。

對(duì)于能否提供私募“保殼”業(yè)務(wù)時(shí)，指航集團(tuán)業(yè)務(wù)員告訴記者，保殼業(yè)務(wù)也有做，保殼私募產(chǎn)品的規(guī)模是300萬(wàn)~500萬(wàn)，備案通過(guò)后資金就回購(gòu)。保殼費(fèi)用為13萬(wàn)，無(wú)其他費(fèi)用。

而談及保殼業(yè)務(wù)具體流程時(shí)，從該業(yè)務(wù)員提供的一份證券私募公司保殼流程來(lái)看，首先是買(mǎi)方提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開(kāi)戶許可證、法定代表人等資料；其次是托管機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；第三是托管機(jī)構(gòu)出定稿基金合同以及開(kāi)立募集戶；第四是托管機(jī)構(gòu)出具托管外包協(xié)議，客戶蓋章托管外包協(xié)議以及其他配套的全部產(chǎn)品備案材料；第五就是投資人打款，托管機(jī)構(gòu)出具募集戶余額證明，上傳協(xié)會(huì)備案。

經(jīng)典世紀(jì)業(yè)務(wù)員還告訴記者，如果需要原股東協(xié)助發(fā)行私募產(chǎn)品，也是需要另外收費(fèi)的，協(xié)助發(fā)產(chǎn)品的費(fèi)用是6萬(wàn)。“就是發(fā)行一個(gè)小規(guī)模的，不能發(fā)太大，比如配合發(fā)個(gè)幾百萬(wàn)的。如果發(fā)行太大，賣(mài)方也會(huì)擔(dān)心有問(wèn)題，因?yàn)闆](méi)有變更股權(quán)。”

監(jiān)管及時(shí)堵漏，發(fā)現(xiàn)私募?xì)せ鸬炔挥鑲浒?/strong>