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私募股權(quán)基金賺錢嗎是真的嗎，私募股權(quán)基金賺錢嗎是真的嗎嗎？

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錢如故

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今年2月以來，北京證監(jiān)局在私募監(jiān)管部門一口氣連發(fā)8張罰單開給私募基金管理人，主要涉及挪用基金財(cái)產(chǎn)、將他人財(cái)產(chǎn)混同于基金財(cái)產(chǎn)從事投資活動(dòng)、未按基金合同約定向投資者披露信息等多方面問題。有7家私募被北京證監(jiān)局采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施，1家私募機(jī)構(gòu)被出具警示函。

翻看各地證監(jiān)局的處罰信息，近幾年涉及基金資產(chǎn)被挪用的案例還真不少：

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而這還只是其中的一小部分，事實(shí)被監(jiān)管處罰的基金管理人還有很多，基協(xié)記錄中顯示“協(xié)會(huì)注銷”的管理人記錄多達(dá)1916條。

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這么多的私募基金出事，讓投資者不禁對(duì)私募基金的資金安全性產(chǎn)生質(zhì)疑：

投到私募基金里的錢會(huì)否被挪用？

已在基協(xié)備案的基金都會(huì)出問題，還能放心買基金嗎？

為了解答各位基友的疑問，我們從基金業(yè)協(xié)會(huì)的備案信息中翻查了很多資料，發(fā)現(xiàn)出問題的私募基金大多是股權(quán)投資基金。

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就比如剛才提到被注銷的1916個(gè)基金管理人中，就有1088家基金公司是私募股權(quán)基金管理人。

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為何私募股權(quán)投資基金這么容易出事？

我們通過查詢監(jiān)管部門對(duì)各公司的違規(guī)事實(shí)進(jìn)行匯總得出結(jié)論：這些出問題的股權(quán)投資公司都有一個(gè)共同特征：私募股權(quán)基金管理人挪用基金財(cái)產(chǎn)！

大家可能會(huì)問：

為何股權(quán)投資基金會(huì)經(jīng)常爆發(fā)挪用基金財(cái)產(chǎn)的違規(guī)案例，證監(jiān)會(huì)不是有制度和措施來對(duì)資金安全進(jìn)行監(jiān)管嗎？

所有的正規(guī)的私募基金都是受到監(jiān)管的，而且監(jiān)管非常嚴(yán)。但為何嚴(yán)格監(jiān)管之下還會(huì)頻頻爆出基金財(cái)產(chǎn)被挪用呢？

大家可以看看下面小編做的這幅資金流向圖：

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從圖中我們可以看到，在整個(gè)投資過程中，資金確實(shí)被受到了監(jiān)管，但監(jiān)管范圍僅能觸達(dá)資金進(jìn)入項(xiàng)目企業(yè)而已，一旦資金投入項(xiàng)目公司后的資金運(yùn)作去向，則不在監(jiān)控觸及范圍之內(nèi)，也就是說，如果股權(quán)基金所投是家騙子公司，或是私募股權(quán)管理人自己?jiǎn)为?dú)成立的空殼公司專門，是用來騙錢的，監(jiān)管部門也是無法進(jìn)行準(zhǔn)確監(jiān)控，這是監(jiān)管部門對(duì)股權(quán)公司存在的“監(jiān)管漏洞”，是天然形成的。

因?yàn)椋?/p>

1、項(xiàng)目公司通常都是未上市企業(yè)，數(shù)量眾多，無法監(jiān)管；

2、股權(quán)投資周期通常相當(dāng)長(zhǎng)，在未上市前基本都處于信息封閉期，期間又很難退出，因而嚴(yán)重缺乏流動(dòng)性。況且在這么長(zhǎng)的封閉期，很難確保項(xiàng)目公司不存在違法違規(guī)行為；

3、股權(quán)投資本質(zhì)上是對(duì)企業(yè)的一種風(fēng)險(xiǎn)投資，很難確保所投項(xiàng)目就一定能為投資人帶來持續(xù)收益，因此，股權(quán)投資失敗的案例比比皆是。

可以說，監(jiān)管層無法對(duì)股權(quán)投資的每一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行穿透、跟蹤。因此，監(jiān)管層對(duì)私募股權(quán)投資更多的是道德約束，無法做到流程管控，因而，私募股權(quán)基金對(duì)每一位投資人來說，天然不具有安全性。

私募證券基金的資金監(jiān)管非常嚴(yán)謹(jǐn)

相較于私募股權(quán)基金，私募證券基金在監(jiān)管上具有非常高的嚴(yán)謹(jǐn)性，下面是私募證券基金的資金流向圖

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觀察上面整個(gè)投資過程，資金流一直在托管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管之下，資金只在托管行內(nèi)部流動(dòng)，全流程受監(jiān)控，且形成閉環(huán)，因而監(jiān)管到位，用一句通俗的話就是：錢從哪來的就必須回哪去！在這種監(jiān)管閉環(huán)體系下，投資人的錢很難被挪用，所有的資金分配、調(diào)度是不經(jīng)私募證券基金管理人的手，均須第三方托管方實(shí)施、監(jiān)控。

但是，前段時(shí)間，有家私募證券投資基金投資人的錢被挪用了，這是怎么回事？

請(qǐng)讓我們來看下這樁案例：

2020年2月，中金國瑞這家公司被深圳市警方出具了藍(lán)底白字的通告，7月深圳市人民檢察院又發(fā)布了一干核心犯罪嫌疑人等的權(quán)利義務(wù)告知書。案件落錘定音，涉及1400多個(gè)投資人，18億金額未兌付。經(jīng)過辦案機(jī)關(guān)偵查，一些犯罪細(xì)節(jié)已經(jīng)可以認(rèn)定：

中金國瑞通過公開宣傳，承諾收益回報(bào)、保本付息的方式，向不特定人群公開募集資金后，并未按約定將資金全部用于期貨、證券交易，而是直接用作公司自有資金來根據(jù)實(shí)際需要調(diào)撥使用。

中金國瑞是2014年6月份在中基協(xié)備案的，從備案的產(chǎn)品類型來看，中金國瑞是證券類私募基金管理人，所發(fā)產(chǎn)品也屬于私募證券基金，這些基金的投資方向主要是二級(jí)市場(chǎng)的有價(jià)證券，從最常見的股票、但散戶不太交易的債券、以及商品期貨、股指期貨、甚至期權(quán)等各種衍生品，沒啥問題。

那么問題來了，既然私募證券基金客戶的錢，管理人是碰不到的，那么中金國瑞作為管理人又是怎么挪走客戶錢的？

經(jīng)警方調(diào)查核實(shí)：

中金國瑞宣稱托管行在中國建行，但讓客戶實(shí)際打款的賬戶和托管賬戶最后四位數(shù)不一致，也就是說，中金國瑞基金要求客戶轉(zhuǎn)款的賬戶不是基金合同所要求的托管戶，而是看起來跟托管賬號(hào)非常相似的一個(gè)資金賬戶。許多客戶在打款時(shí)通常不會(huì)仔細(xì)查看收款賬戶是否是合同上明確標(biāo)明的托管募集賬戶，被中金國瑞鉆了空子，客戶的錢實(shí)際上轉(zhuǎn)進(jìn)了中金國瑞的公司賬戶，而不是托管銀行的監(jiān)管賬戶，客戶的錢壓根就沒進(jìn)私募證券基金備案的資金交易監(jiān)管體系，未進(jìn)入監(jiān)管圈，自然就談不上怎么監(jiān)管了。

這種風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)很好控制：基民在轉(zhuǎn)款前一定要核對(duì)基金合同上的匯款信息，如果基金管理人要求匯款的賬號(hào)信息與基金合同上列明的托管募集賬戶信息不一致，客戶有權(quán)拒付，并舉報(bào)基金監(jiān)管部門。

正是因?yàn)樗侥甲C券投資基金的資金被閉環(huán)監(jiān)控，所投標(biāo)的須嚴(yán)格遵守投資范圍，且全流程受監(jiān)管，再加上國家法律規(guī)定基金須定期（月度、季度、年度）披露凈值、運(yùn)行情況等信息，所以說，私募證券基金有著很好的安全性，投資人的資金安全能得到充分保障。

投資私募證券基金更適合大部分投資者

以下這張表是小編做的股權(quán)投資基金和證券投資基金的比較。

股權(quán)投資基金和證券投資基金的比較

基金類型

股權(quán)投資基金

證券投資基金

投資標(biāo)的

一級(jí)市場(chǎng)

二級(jí)市場(chǎng)

投資周期

長(zhǎng)

短

流動(dòng)性

差

強(qiáng)

安全性

差

高

收益率

高預(yù)期

中、低預(yù)期

存活率

低

高

投資風(fēng)險(xiǎn)

高

低

股權(quán)投資多是投資未上市公司，投資周期少則幾個(gè)月，多則幾十年，才能上市變現(xiàn)。而證券基金多是買賣交易所上市資產(chǎn)，相較于股權(quán)投資基金，證券基金從安全性及流動(dòng)性具有先天優(yōu)勢(shì)，因此，投資私募證券基金比投資私募股權(quán)基金更適合廣大投資者。

剛才提到的私募證券基金管理人挪用客戶資金的案例可稱得上是非常奇葩，小編翻閱了很多基金違法違規(guī)案例，管理人會(huì)做出這種勾當(dāng)，真是聞所未聞，極其沒有道德底線，將自己的幸福建立在他人痛苦之上。

盛天投資例來都是把投資人的資金安全性放在第一位的，我們總是提醒客戶一定要把自己匯款的銀行卡保管好，以避免出現(xiàn)不必要的結(jié)算困擾。

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#盛天投資 #價(jià)值投資 #財(cái)務(wù)投資學(xué)

遵循財(cái)務(wù)學(xué)為基礎(chǔ)的價(jià)值投資理念

秉持守正出奇的投資策略。

初心不改鑄就理念

為理念與堅(jiān)守

因堅(jiān)守而專業(yè)

因?yàn)閷I(yè)所以成就

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