基金產(chǎn)品風(fēng)險水平，基金產(chǎn)品風(fēng)險水平分析？
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不同種類的基金，風(fēng)險大小也有所不同，那該如何判斷基金風(fēng)險的大小呢？
首先，我們要看基金的波動率
基金的波動率是指對基金投資回報率的變化程度的度量，關(guān)于資產(chǎn)未來價格不確定性的度量。
1、基金的波動率可以用標(biāo)準(zhǔn)差來表示。
比如，在過去一段時期內(nèi)，基金每個月的收益率相對于平均月收益率的偏差幅度的大小。
2、波動率越高，代表基金價格的波動越劇烈，容易出現(xiàn)高風(fēng)險高收益；波動率越低，代表基金價格的波動越緩和，一般風(fēng)險低收益也低。不同類型的基金，標(biāo)準(zhǔn)差的數(shù)值是不一樣的。
3、我們在比較標(biāo)準(zhǔn)差數(shù)值大小的時候，要跟同類型的基金去比較才有參考意義。
波動率大?。?/strong>股票型基金>混合型基金＞債券型基金＞貨幣型基金
其次，我們要看基金的最大回撤率。
最大回撤率是指，在選定周期內(nèi)任一歷史時點往后推，產(chǎn)品凈值走到最低點時的收益率回撤幅度的最大值。最大回撤用來描述任一投資者可能面臨的的最大虧損。
舉個例子：
老王10元買入的一只基金漲到了10.2元，繼續(xù)上漲到12元后，出現(xiàn)下跌直到8.5元才停止，后續(xù)又上升到9元。從最高點12元到最低點8.5元的過程，正是老王遭遇的最大虧損。因此，在這段時間內(nèi)這支基金的最大回撤率為：(12-8.5)/12≈29.17%。老王買的這支基金從12元跌到8.5元，最大回撤29.2%；如果要從8.5元再漲回12元，需要上漲的幅度為：(12-8.5)/8.5≈41.18%。
從中可以看出：跌得越深，漲回來越難。所以，最大回撤是一個重要的風(fēng)險指標(biāo)，該指標(biāo)比波動率還重要。
最后，在比較基金風(fēng)險時還要看它的夏普比率
什么是夏普比率呢？它其實是計算投資組合每承受一單位總風(fēng)險會產(chǎn)生多少的超額回報。
夏普比率計算公式=[E(Rp)-Rf]/σp
（其中 E(Rp)：投資組合預(yù)期回報率 Rf：無風(fēng)險利率 σp：投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差）
如果夏普比率大于0，說明在衡量期內(nèi)，基金的平均凈值增長率超過了無風(fēng)險利率，說明投資基金的性價比優(yōu)于銀行存款。
如果夏普比率小于0，則說明投資組合承擔(dān)單位收益所對應(yīng)的風(fēng)險高，收益比較差。
夏普比率越大，說明投資者承擔(dān)同樣的風(fēng)險，收益更高。
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