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支付寶基金賣出金額比實際金額少，支付寶基金賣出金額比實際金額少怎么辦？

來源：上海證券報

今年以來，到底個人真金白銀“票選”的基金表現(xiàn)更牛，還是機構(gòu)低調(diào)投資的產(chǎn)品勝率更高？

按照基金半年報最新披露的數(shù)據(jù)，記者統(tǒng)計了個人持有比重和機構(gòu)持有比重各超過90%、且規(guī)模在2億元以上的混合型、普通股票型基金。結(jié)果顯示，今年以來，機構(gòu)“最愛”的基金大多收獲了“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”，獲得正回報的勝率超過九成！

然而，由葛蘭、張坤、劉彥春等管理的、個人投資者“最愛”的基金產(chǎn)品，今年整體勝率卻僅有66%，且收益率差異顯著，是否選對基金，“命運”截然不同。

一些基民在支付寶等基金社區(qū)中吐槽，雖然買了一堆明星產(chǎn)品，最后非但沒賺錢，還虧了本金。

那么，買熱門基金卻沒賺到錢的個人投資者到底“敗”在了哪里？

小散買基被機構(gòu)“碾壓”？

按上述統(tǒng)計標準，個人投資者支持度最高的產(chǎn)品今年以來的表現(xiàn)大相徑庭，而機構(gòu)投資者較為喜愛的產(chǎn)品總體顯現(xiàn)出相對穩(wěn)健的特征。

從最高盈利產(chǎn)品的角度來看，個人投資者的“最愛”確實出現(xiàn)了不少“鋒利的矛”。比如金鷹民族新興、長城行業(yè)輪動A，數(shù)據(jù)顯示，這兩只基金今年以來業(yè)績一度翻倍，截至9月6日，目前凈值漲幅分別超過94%、88%，而機構(gòu)“最愛”的產(chǎn)品目前凈值漲幅最高的僅為36%。

與此同時，“個人最愛”的基金虧損超過10%的產(chǎn)品也達到了172只，而機構(gòu)最愛產(chǎn)品在該數(shù)值上僅為4只。

實際上，個人“最愛”的基金今年來首尾收益率差距已高達115個百分點，是否選對基金至關(guān)重要；同樣的數(shù)據(jù)，機構(gòu)最愛的基金，首尾差距不到“個人最愛”的一半，僅相差52個百分點。

不僅如此，從勝率的角度看，個人“最愛”的基金今年以來收益率為正的比重為66%，這也意味著若從年初持有至今，其中34%的產(chǎn)品為個人投資者提供了負收益；但是，“機構(gòu)最愛”今年以來的勝率卻高達94%，大多產(chǎn)品都獲得了正回報，“踩雷”的概率較低。

從平均收益率的角度來看，個人“最愛”的產(chǎn)品略勝一籌，但兩者的差距并不明顯。個人“最愛”的基金今年來的平均收益率為5.96%，而機構(gòu)“最愛”的基金為5.57%。不過，收益率中位數(shù)上，“個人最愛”僅有2.93%，“機構(gòu)最愛”是4.79%，體現(xiàn)出后者今年總體表現(xiàn)的穩(wěn)健。

買“國民基金”緣何虧損？

實際上，個人“最愛”款基金不僅整體勝率低于機構(gòu)“最愛”，一些基民即便買到了不錯的產(chǎn)品，竟然也沒能賺到錢。

業(yè)內(nèi)人士認為，這背后的原因一方面在于很多個人投資者容易跟風當前市場的熱點，造成部分“賽道型基金”容易在高點區(qū)域化身為“主流產(chǎn)品”，比如今年初張坤、劉彥春等管理的一些重倉白酒的產(chǎn)品。另一方面，個人投資者自身的一些非理性操作助推了投資收益率的下行。

“今年我在幾只熱門基金的操作時點上，沒選擇好。比如葛蘭的產(chǎn)品我在6月高點買入后被套了，另外，我之前還有幾只明星款的新能源基金，但追高了幾次后，二季度末稍有調(diào)整我就賣了，誰知后來又有了一波行情。今年市場風格變換太快，我感覺沒跟對節(jié)奏。”小風是一名90后工薪族，作為新基民的典型代表，他今年買的基金大多是個人投資者占比較高的產(chǎn)品，但是收益卻不如人意。

此前支付寶平臺發(fā)布的《一季度基民報告》，對該平臺上及各家基金公司管理的熱門基金進行了較為廣泛的數(shù)據(jù)分析后發(fā)現(xiàn)，頻繁買賣的用戶較拿著不動的基民收益率少28%，追漲殺跌的基民的贏利也較基金凈值漲幅少賺40%。

來看看某網(wǎng)友在社區(qū)中共享的投資時點（紅點買入，藍點賣出）：

雖然該網(wǎng)友進行了一串“糖葫蘆交易”，今年以來頻繁買賣中歐醫(yī)療健康（C份額），但最終竟然虧損了8.67%。

同樣以該基金為例，如果在今年3月低點賣出、6月高點買入、8月低點賣出，這樣追漲殺跌的結(jié)果肯定是令人啼笑皆非的。而由于人性的弱點，許多投資者卻在潛意識中進行著這類操作模式。

中歐醫(yī)療健康（C份額）今年來凈值走勢圖

實際上，若整理過往基金管理業(yè)績，許多明星基金經(jīng)理如葛蘭、張坤、蕭楠、劉彥春等年內(nèi)管理產(chǎn)品波動較大的基金經(jīng)理，平均年化收益率分別超過了28%、16%、21%、11%，拉長時間來看，都能給投資者帶來不錯的投資回報。

從全市場來看，沒有任何基金經(jīng)理可以契合所有市場風格，業(yè)績短期落后往往是長期向好所必然要承擔的對價。基金經(jīng)理能否與時俱進、恪職盡責、保持風格的恒定才是最重要的。

業(yè)內(nèi)人士認為，對于優(yōu)質(zhì)的熱門基金，長期持有是獲得長跑收益的必要條件，如果在基金經(jīng)理風格不契合市場的時候就割肉離場，那市場風向轉(zhuǎn)變時也可能會錯失良機。

能否買“機構(gòu)最愛”款基金？

相比之下，由于機構(gòu)投資者如銀行、保險等，具有資金量大，對回撤控制有所要求的特點，基于這樣的資金特點，他們購買基金考慮的是在資金安全性的基礎上追求收益，而并非追求一時的市場熱點或明星效應。

業(yè)內(nèi)人士認為，對于穩(wěn)健型個人投資者來說，抄機構(gòu)的作業(yè)也是種不錯的選擇。

值得注意的是，考慮到機構(gòu)投資者占比100%的產(chǎn)品一般是定制型產(chǎn)品，投資者買不到，且占比90%以上并由少數(shù)幾家機構(gòu)集中持有的基金，又存在機構(gòu)投資者大額贖回的風險，或?qū)е禄饍糁档拇蠓▌印Ｒ虼耍顿Y這類產(chǎn)品時，可將機構(gòu)投資者持有比重相對較高，但上限框定在90%以下，甚至80%以下。

數(shù)據(jù)顯示，若統(tǒng)計規(guī)模在2億元以上，且機構(gòu)投資者比重在60%至80%之間的“機構(gòu)次愛”產(chǎn)品（混合型與普通股票型基金），今年以來平均收益率高達10%以上，勝率也接近于九成，其中，46只產(chǎn)品業(yè)績超過20%。

部分今年回報較高的“機構(gòu)次愛”產(chǎn)品

不過，格上旗下金樟投資研究員岳坤中認為，即使是機構(gòu)持有比例高的產(chǎn)品，投資者也要做一定的甄別。具體來看，該產(chǎn)品需至少經(jīng)歷過一輪牛熊，分年度業(yè)績持續(xù)保持在前四分位數(shù)水平，管理規(guī)模適中，且其基金經(jīng)理的公開發(fā)言與持倉情況一致才值得信賴。

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