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場外基金贖回費用計算，場外基金贖回費用計算公式？

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錢如故

場外基金贖回費用計算，場外基金贖回費用計算公式？
場外基金贖回費用計算，場外基金贖回費用計算公式？

文 | 銀行螺絲釘 （轉(zhuǎn)載請獲本人授權(quán)，并注明作者與出處）

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同名微博：@銀行螺絲釘

有朋友問螺絲釘：

場外基金有管理費，那么場內(nèi)基金也有管理費嗎？它們在費用上誰高誰低呢？

場內(nèi)基金也是有管理費的。

場內(nèi)基金的管理費率

其實無論是場內(nèi)場外基金，都是有管理費的，這個是基金公司的重要收入來源。畢竟基金公司不是慈善組織。

場內(nèi)的指數(shù)基金，主要是兩種，一種是ETF基金，一種是LOF基金。

▼ETF基金

通常帶有ETF字樣的就是ETF基金了。比如說紅利ETF。

這類基金只能從場內(nèi)投資，主要是通過買賣的方式來進行交易，跟買賣股票的方式一樣。

▼LOF基金

另一種就是LOF基金。例如50AH。

這種基金可以從場內(nèi)通過「買賣」的方式投資，也可以從場外通過「申購贖回」的方式投資。

場內(nèi)基金的管理費率，大部分在0.5%/年左右，少量的場內(nèi)基金管理費率會更低一些。所以不是說場內(nèi)基金就沒有管理費了。

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場外基金的管理費率

場外基金的管理費率，則會有一些差別。

通常場外的指數(shù)基金，管理費率比較低的也是0.5%/年左右，不過還有一部分場外基金的管理費率會略高一些。

場外的指數(shù)基金，主要是三類，一類是普通的場外指數(shù)基金，一類是分級母基金，一類是ETF聯(lián)接基金。

▼普通場外指數(shù)基金

普通的場外指數(shù)基金是最常見的。我們從蛋卷、螞蟻等基金銷售平臺申購的大部分基金，都是普通場外指數(shù)基金。

▼分級母基金

另一類是分級母基金，分級母基金也是可以從場外申購贖回的。但是分級母基金的費用通常要高一些。

▼ETF聯(lián)接基金

最后是ETF聯(lián)接基金。一般其他的指數(shù)基金都是投資于股票的，但是ETF聯(lián)接基金，它所投資的是對應(yīng)的ETF基金。

它的費用也跟對應(yīng)的ETF基金相同。不過不用擔(dān)心，ETF聯(lián)接基金不會對持有的ETF部分重復(fù)征收管理費。

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舉例：銀行業(yè)指數(shù)基金

是不是覺得比較復(fù)雜呢？

我們以銀行業(yè)指數(shù)基金為例來具體分析一下。

銀行業(yè)場外指數(shù)基金，是同時有普通指數(shù)基金、分級母基金、和ETF聯(lián)接基金這三種的。

銀行行業(yè)的指數(shù)基金，場外一共是13只。

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這13只里面，其中有7只都是分級母基金，他們的管理費率，是每年1%。

另外有幾只指數(shù)基金，比如說天弘的這只就是普通場外指數(shù)基金，也有ETF聯(lián)接基金，它們的管理費率是每年0.5%。

不過有的基金規(guī)模比較小。通常來說，我們不考慮規(guī)模在1億以下的基金品種。

所以從場外投資銀行業(yè)指數(shù)基金的話，費率最低檔、規(guī)模又比較合適的就是天弘中證銀行001594這只了。

001594的管理費率每年是0.5%，比管理費率1%的品種每年節(jié)約0.5%。托管費率也是比較低的。

對這些銀行指數(shù)基金來說，大家追蹤的指數(shù)都是中證銀行行業(yè)指數(shù)，所以長期投資下來，費率低的品種就更有優(yōu)勢。

管理費率的收取方式

這個管理費率是怎么被收取的呢？

其實，管理費是按日從基金凈值中扣除了的。我們看到的基金凈值，就已經(jīng)是扣除管理費之后的了。

所以只要持有指數(shù)基金，就已經(jīng)被提走了管理費。

管理費是每年收取的，所以假如說同樣是投資10萬塊錢，費率0.5%的品種，相比費率1%的品種，可以每年幫助我們省下大約500元。

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總結(jié)

美國的很多指數(shù)基金，管理費率能到0.1%/年以下。不過這也是因為美國發(fā)展了很多年，指數(shù)基金的規(guī)模非常龐大，并且在各個基金公司之間互相競爭之下，最后費率就下降了。

現(xiàn)在在國內(nèi)，指數(shù)基金剛發(fā)展沒有太長時間。基金規(guī)模普遍都在幾億以下，競爭也不激烈。

其實從基金行業(yè)的角度來說，目前也沒有放開管理費率的自由競爭。

所以現(xiàn)階段大部分指數(shù)基金的管理費率0.5%/年就算低的了，少量幾只可能會更低一些。

未來隨著指數(shù)基金繼續(xù)發(fā)展，我們也會等到費用更低、對投資者更有利的品種的～

作者：銀行螺絲釘（轉(zhuǎn)載請獲本人授權(quán)，并注明作者與出處）

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