京東金融的基金贖回要多久，京東金融的基金贖回要多久到賬？

最近，阿里被反壟斷調查，市場影響很大，阿里港股連續(xù)兩日大跌8%，直接跌去了一個中石油的市值。

市場一時間風聲鶴唳，甚至有消息傳出馬爸爸被“抓”了，有些荔枝慌了一批，感覺整個阿里帝國要涼涼了。

這幾天不斷有人后臺發(fā)問：余額寶還安全嗎？我在支付寶買的各種理財會不會打水漂？支付寶上買的基金要不要趕快贖回？

之所以很多人有這樣的擔心，歸根到底，是因為缺乏基礎理財知識。

今天，小錢來給大家好好盤點下各類理財產品的風險，給大家吃顆定心丸。

大家先要搞清楚一點，理財產品本身的風險，和理財產品銷售平臺的風險，是兩碼事。

經常有荔枝問京東金融上買的銀行存款安全嗎？支付寶上買的理財產品安全嗎？

這就是典型的沒有分清平臺風險和產品風險。

你在支付寶上買基金，支付寶只是一個代銷平臺，支付寶賺的只是一個通道費，你的錢實際上并沒有經支付寶的手，而是直接進了對應基金公司的銀行托管賬戶。

這種標準化金融產品，不存在平臺暴雷風險，別說支付寶倒閉，馬爸爸跑路了，就算基金公司本身經營不善倒閉了，你的錢也還是安全的。

你真正面臨的投資風險，還是基金凈值下跌導致虧損的風險。

支付寶就像一家超市，你在超市買的東西，安全性是由生產廠家負責的，超市最多負責替你篩選一下，推薦一下。

類似的，像天天基金、蛋卷基金、京東金融、天星金融、蘇寧金融、度小滿、陸金所、各大銀行和券商……都只是代銷基金的平臺，你就可以把他們理解成一家超市。

在中國，像這類超市的安全性是相當高的，你基本用不著擔心。

當然，如果是銀行或券商等持牌金融機構自己發(fā)行的理財產品，那就是另一回事了，但支付寶顯然沒這個資質。

所以歸根到底，支付寶上購買的理財產品，主要風險還在于產品本身。

下面我們按風險從低到高，給大家簡單盤點下常見投資品的風險等級。

低風險產品

1、國債

國債是以國家信用發(fā)行的證券，屬于公認的風險最低的資產。

大家想想看，我們手上的人民幣也是以國家信用發(fā)行的，兩者是差不多的東西。

所以通常我們用十年期國債利率來代表市場的無風險利率，目前我國的十年期國債利率為3.23%。

大家熟悉的國債逆回購，就是以國債為抵押的借貸，所以風險也是非常低的。

和國債相比，國債逆回購的優(yōu)點在于期限靈活，而且以短期為主，但收益波動很大，平時可能就在2%-3%，季末年末資金緊張的時候，收益會飆到很高，有時能到年化10%-20%。

2、銀行存款

銀行存款絕對安全嗎？

理論上來說，并不是絕對的，因為銀行也有可能破產倒閉，前段時間包商銀行不就破產了么。

為了應對銀行倒閉的風險，2015年，我國出臺了存款保險制度——單個銀行50萬以內的存款本息，保證全額賠付。

注意關鍵字，單個銀行，本息50萬以內。

只要你在單個銀行的存款本息和不超過50萬，那么不用擔心，100%是能獲得賠付的。

超過50萬的部分，就得看銀行清算的情況了，可能拿得到，也可能拿不到。

如果你的資金量不是特別大，那么在銀行的存款，保證單個銀行不超過50萬，就可以高枕無憂了。

需要注意的是，這個存款保險，僅僅針對銀行存款，如果你是在銀行買的理財產品，或者銀行代銷的其他理財，都是不受存款保險制度保護的。

3、年金險

保險和存款一樣，都屬于中國金融市場上最安全的品種之一。

存款有存款保險制度保障，保險同樣有保險法的保障，就算保險公司倒閉了，保單也會有新的保險公司來接盤，而且新公司必須保障投保者的合法權益。

所以如果你買了一份長期的年金險，那基本上就鎖定了未來幾十年的收益，只要過一段時間，等著錢慢慢返給你就行了。

不過年金險有個最大的毛病，那就是流動性不好，一般都是幾十年的鎖定期。

你三四十歲的時候投保，要辛苦等到六七十歲才開始一點一點領錢，這個要有心理準備。

如果你擔心未來沒準還要用錢，不一定能承受這么長的鎖定期，可以考慮力哥之前推薦的增額終身壽，效果和年金險一樣，但是可以提前取出，詳情可以看《這個100%穩(wěn)賺的理財，我買了100萬》。

以上三種，屬于穩(wěn)穩(wěn)的幸福系列，貨真價實，童叟無欺。

如果你是非常保守的投資者，受不得半點風險，那直接買上面幾種就行了，當然，收益也不怎么可觀，長期大概在3%-4%的樣子。

如果你受不了這么低的收益，那就得看看風險高點的產品了。

中風險產品

1、信用債

常見的企業(yè)債和公司債都屬于信用債，這類債券會有一定的違約風險。

前不久華晨、永煤違約的債券，都屬于信用債，而且是評級最高的AAA級債券，還是國企控股，但是一樣違約給你看。

一旦債券發(fā)生違約，打擊是致命的，別說利息了，很可能本金都拿不回來。

正是因為有一定的違約風險，所以信用債的利率會比國債高出不少，國債的長期收益率在3%-4%，信用債的長期收益率大概在6%-8%。

2、信托

信托的門檻比較高，最低投資門檻100萬，一般要求投資者至少有500萬以上金融資產，所以投資者非常少。

信托有點像高門檻的特殊基金，都是投資者把錢交給專家，專家再拿這錢去投資，投資去向可能是股市、房產、基建或其他風險投資等。

因此信托的風險，取決于具體的項目，不能一概而論。

以前信托屬于默認的剛兌，基本上都會保證兌付，但是最近這幾年，去剛兌是大勢所趨，信托暴雷的事情也時有發(fā)生。

這兩天，信托界就出了一件大事，一家叫湖南高速財務集團的公司，買了4億元安信信托的產品，結果暴雷了，于是提起上訴。

雖然兩家公司在《信托合同》中沒有直接約定保本保收益，但在《補充協(xié)議》中是白紙黑字寫明了保本保收益的，屬于剛兌的約定（俗稱“抽屜協(xié)議”，過去十幾年一直是信托行業(yè)不成文的規(guī)矩）。

結果你猜法院怎么判？

湖南高速敗訴了，不僅暫時無法收回投資，還得交500多萬的費用。

政府在整個理財市場徹底打破剛兌的決心，由此可見一斑。

目前大部分信托的預期年化收益在8%左右。

如果你是風險偏好比較高的投資者，想要追求年化10%的收益，那能選擇的就只有高風險產品了。

高風險產品

1、股票

股票每天漲跌無常，像港美股這種沒有漲跌停限制的市場，一天跌百分之八九十的也時常出現(xiàn)，毫無疑問這是一個高風險的市場。

但是對于想要獲取高收益的投資者而言，股票卻是必不可少的。

從過去一兩百年的歷史來看，股票是收益最好的資產，未來也大概率會是這樣。

長期來看，不管是100年還是200年，股票都是收益最好的資產，未來這個情況大概率也不會變。

原因很簡單，股票背后是一家家上市公司，這些屬于一個國家的優(yōu)質資產，能取得超越經濟平均增速的收益。

2、商品、外匯及衍生品

商品、外匯和衍生品我們這里統(tǒng)稱為另類投資，這類投資大部分人接觸的不多，但是這不代表它不重要。

商品我們最常見的是原油、黃金、白銀，長期看，這些商品長期投資價值不大，因為他們不能產生現(xiàn)金流，但是短期來看，可以對沖一些風險，在投資組合中起到穩(wěn)定器的作用。

商品的波動也是很大的，今年大家對此應該有深刻的體會，受疫情影響，今年黃金和原油可謂是冰火兩重天。

油價最低跌到了負數(shù)，歷史上第一次，中行原油寶事件讓很多人底褲都虧掉了。黃金避險作用凸顯，大放異彩，最近一年漲幅高達25%，這還是一波回調之后的結果。

黃金現(xiàn)貨近一年價格走勢

外匯玩的人也不多，但是這個市場的重要性不容小覷。

大家想想看，外匯就是每個國家的貨幣，如果把一個國家比作一個公司，那么貨幣就像是這家公司的股票，這個市場之大可想而知。

外匯本身波動并不算大，如果外匯每天像股票那樣波動，那世界就亂套了。

但是外匯可以加杠桿，而且杠桿倍數(shù)很高，一天波動1%，給你加50倍杠桿，那就是50%，這就很嚇人了。

衍生品常見的有期權和期貨，這些也是高杠桿產品，玩得好分分鐘讓你翻倍。

最近阿里大跌，有些看跌期權漲幅高達1000%，當然，方向看錯，也可能分分鐘讓你破產。

這些高風險產品有很多組合玩法，很多結構性產品里都有他們的影子。

當然，低風險的產品，有時候也會變成高風險的，比如信用債，屬于中低風險的產品，但是一旦暴雷，淪為垃圾債，就可能是高風險的了，比如前面提到的華晨和永煤的AAA級債券。

而高風險產品，也可以通過組合變成低風險產品，比如同時買入看漲期權和看跌期權，就可以將風險控制在很低的范圍。

另外，產品的風險高低，還取決于倉位，如果一個產品，95%買入國債，5%買入期貨，盡管里面有高風險產品，但是影響不大，所以這還是一個中低風險的產品。

看到這里，可能有人會有疑問了，小錢，你說了這么多產品，怎么沒見你說基金和銀行理財?shù)娘L險呢？

因為上面說的都是單一投資品種的風險，而基金和銀行理財都是一種復合的投資工具，他們投資的標的，本質上都是上面這些產品。

要了解這類產品的風險，只要看他們投資的底層資產是什么就行了。

比如基金，通常可分為貨幣基金、債券基金、混合基金和股票基金。

貨基主要投資于國債、銀行存單、央行票據(jù)等低風險產品，那自然屬于低風險產品。

債基投資于債券，屬于中風險產品。

混合基金投資于債券和股票，如果是債券更多的偏債型基金，屬于中高風險產品，如果是股票更多的偏股型產品，就是高風險了。

股票基金也不用多說，全部投資于股票，必然高風險。

銀行理財也一樣，風險高低，主要看產品的投向，以及投資的比例，如果投向和貨基差不多，那就是低風險，如果大比例投資股票和衍生品，就是高風險。

千萬不要想當然地認為銀行理財就是低風險的。

現(xiàn)在銀行都會對理財產品有個基本的風險等級劃分，通常分為R1—R5五個等級，R1風險最低，R5最高。

具體來說：

R1是謹慎型，和貨基類似，屬于保本保收益的，風險很低。

R2是穩(wěn)健型，少部分投資于債券，雖然不保本，但本金與收益的風險都很小。

R3是平衡型，少部分資金會投向股票、商品、外匯等產品。本金與收益有一定浮動。

R4是進取型，有較多資金投向股票、商品、外匯等產品，收益與本金波動比較大。

R5是激進型，除了股票、商品、外匯外，還會投向期貨、期權等衍生品，本金與收益的波動最大。

當然，我們上面說的都是正規(guī)的平臺和標準化的產品，如果你是在野雞平臺買的數(shù)字貨幣，那可能平臺本身是假的，隨時可能卷錢跑路，或者產品本身沒有任何價值，那就得做好損失全部本金的打算。

力哥經常說，投資最重要的還是平衡。

我們不能一味回避風險，也不能一味追求風險，而是了解每種投資背后的風險，然后通過資產配置，將風險控制在合理的范圍內。

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學習一些相關的課程內容，這里給大家推薦一個知識平臺——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網最全最實戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網站的會員，抓緊收藏起來吧！