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債券基金的收益率是多少，債券基金的收益率是多少錢？

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錢如故

債券基金的收益率是多少，債券基金的收益率是多少錢？
債券基金的收益率是多少，債券基金的收益率是多少錢？

今天我們來(lái)聊聊債基的一些事，什么是純債基金？還有我們?cè)撊绾翁暨x適合自己的債基。

第一：什么是純債基金？

債券本質(zhì)上就是一個(gè)“借條”，在借條里清楚地寫(xiě)著我管你借了多少錢，利息是多少，約定在什么時(shí)候把本金還給你。債券有哪些分類呢？一般來(lái)說(shuō)，債券基金按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)可以分成不同的種類。按照所投資標(biāo)的劃分，債基可分為“純債基”、“一級(jí)債基”和“二級(jí)債基”。把所有的資金都用于投資債券，不買其它的，這類是“純債基”。有些債基把主要資金都投資債券，但還參與新股申購(gòu)，這類是“一級(jí)債基”。有些債基會(huì)拿其它20%的權(quán)重配置股票，以追求更高的收益，這類屬于“二級(jí)債基”。收益風(fēng)險(xiǎn)排比的話，純債券類基金一般收益5%左右，一級(jí)債基收益（風(fēng)險(xiǎn)）相應(yīng)高一點(diǎn)，二級(jí)債基的話收益（風(fēng)險(xiǎn)）又更高一點(diǎn)。

第二：我們?cè)撛趺催x出優(yōu)質(zhì)的債券類基金？

總體上來(lái)說(shuō)，債券類基金還是比較好選的，主要就是看業(yè)績(jī)，一般業(yè)績(jī)不行就不太行。以業(yè)績(jī)?yōu)楹诵?，然后看風(fēng)險(xiǎn)、基金經(jīng)理、基金公司、調(diào)研等因素就可以選出前20%的債券基金。我個(gè)人總結(jié)為以下“定量4+定性2”共六步。

第一步：選出業(yè)績(jī)長(zhǎng)中短期都持續(xù)優(yōu)秀的基金?；?，業(yè)績(jī)代表一切，業(yè)績(jī)最能證明基金的優(yōu)秀程度。雖然過(guò)去業(yè)績(jī)好并不代表未來(lái)業(yè)績(jī)也一定好，但如果一只基金長(zhǎng)期業(yè)績(jī)優(yōu)秀且穩(wěn)定，那至少說(shuō)明其綜合能力中上等，未來(lái)業(yè)績(jī)好的概率更大。就好比，一個(gè)常年考班級(jí)前五名的同學(xué)，下次考進(jìn)班級(jí)前五名的概率會(huì)更大，一般最差也不會(huì)跌出前30名。目前業(yè)內(nèi)常用的篩選基金業(yè)績(jī)的方法是：“4433法則”。這個(gè)方法由臺(tái)灣大學(xué)一位教授提出，以長(zhǎng)期、中期、短期業(yè)績(jī)排名作為篩選依據(jù)，認(rèn)為同時(shí)符合4個(gè)篩選標(biāo)準(zhǔn)的基金，就是市場(chǎng)上的優(yōu)質(zhì)基金。第一個(gè)4：選擇一年期業(yè)績(jī)排名在同類基金中排前1/4的基金；第二個(gè)4：選擇兩年、三年、五年業(yè)績(jī)排名在同類基金中排前1/4的基金；第一個(gè)3：選擇近6個(gè)月業(yè)績(jī)排名在同類基金中排前1/3的基金；第二個(gè)3：選擇近3個(gè)月業(yè)績(jī)排名在同類基金中排前1/3的基金。“4433”法“兼顧長(zhǎng)中短期業(yè)績(jī)”，可以選出業(yè)績(jī)持續(xù)優(yōu)秀的基金。

第二步：選風(fēng)險(xiǎn)低的基金基金的風(fēng)險(xiǎn)如何衡量，主要看下跌幅度。A基金賺7%收益，最大下跌5%。B基金賺7%收益，最大下跌15%。雖然都是7%收益，但買A基金，下跌波動(dòng)很小，可以一直拿住賺錢，而買B基金，最大下跌幅度可以達(dá)到15%，很多人極有可能就徹底絕望拿不住，割肉白白虧損了。我們很容易看出A基金比B基金風(fēng)險(xiǎn)低。一般來(lái)說(shuō)，偏債型基金最大回撤在5%以內(nèi)，很多人通?？梢越邮埽换爻?%-10%，人們會(huì)覺(jué)得損失慘重；如果跌掉10%甚至更多的時(shí)候，大部分人就徹底崩潰，割肉出局白白虧損。所以我們一般選最大回撤（從最高點(diǎn)下跌到最低點(diǎn)的幅度）在5%以內(nèi)的基金。

第三步：選從業(yè)3年以上的成熟基金經(jīng)理投資行業(yè)水比較深，學(xué)校里的理論知識(shí)學(xué)得再好，量化模型做得再出色，沒(méi)經(jīng)歷過(guò)牛熊歷練，人性考驗(yàn)，還是很難成長(zhǎng)為一名優(yōu)秀的基金經(jīng)理的。一般3年是一個(gè)牛熊輪回，所以要選從業(yè)3年以上，經(jīng)歷過(guò)牛熊歷練的基金經(jīng)理。此外要看基金經(jīng)理過(guò)往業(yè)績(jī)，優(yōu)秀且穩(wěn)定的過(guò)往業(yè)績(jī)是一個(gè)基金經(jīng)理能力最有效的證明，一般偏債類基金經(jīng)理過(guò)往業(yè)績(jī)年化在6%以上為佳。

第四步：選基金成立時(shí)間，至少成立3年以上如果基金成立時(shí)間太短，說(shuō)明運(yùn)作還沒(méi)有穩(wěn)定，業(yè)績(jī)沒(méi)辦法評(píng)估，很難區(qū)分這個(gè)基金的業(yè)績(jī)是來(lái)自于運(yùn)氣還是實(shí)力。

以上四步是比較定量的、比較確切的篩選依據(jù)，在保證以上4步的基礎(chǔ)上，我們還可以參考一些定性的指標(biāo)作為輔助。

首先，選基金公司，每個(gè)基金公司都有自己擅長(zhǎng)的領(lǐng)域。有的基金公司擅長(zhǎng)絕對(duì)收益，比如：長(zhǎng)安基金。而有的基金公司則更擅長(zhǎng)權(quán)益類投資，比如：興全基金。最好選該基金公司擅長(zhǎng)領(lǐng)域的明星基金。其次，深入調(diào)研，看持倉(cāng)記錄、看同行評(píng)價(jià)。我們一定要去觀察這個(gè)基金的歷史持倉(cāng)投資記錄。比如，對(duì)于二級(jí)債基，你就要觀察它的歷史持倉(cāng)記錄里股票的配置比例到底是多少，持有的股票都是些什么類型的，與其宣傳的理念是否一致，它的倉(cāng)位偏好如何？倉(cāng)位調(diào)整頻率如何？另外，最好還要去看看資深投資者、同行的評(píng)價(jià)?；鹗莻€(gè)比較小的圈子，一般優(yōu)秀的基金內(nèi)行人普遍公認(rèn)，明星基金更是如雷貫耳。按照上面六步篩選基金，不敢保證一定能選出前5%的明星基金，但選出前20%的優(yōu)秀基金大概率還是可以的！

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