亚洲精品无码久久,久久亚洲中文字幕精品一区

基金如何配置合理配比費用基準，基金合理配置比例？

最近兩個月以來的疫情反復，讓部分朋友們不得不居家辦公，家庭收入也難免會受到影響。而前幾天《2021中國中產家庭資產配置白皮書》的發(fā)布，也揭示出了中產家庭財富管理的痛點和困惑，指出子女教育、養(yǎng)老負擔和健康醫(yī)療是家庭支出的“三座大山”，壓力占比分別為48.1%、36.5%和33.0%,這些支出也成為了家庭焦慮的源頭。（參考來源：《2021中國中產家庭資產配置白皮書》，2022.05.27）

剛好在上次的問卷調查中，有不少小伙伴反應想更細致了解家庭資產配置的相關信息，今天咱們就來聊聊該如何做好家庭資產配置。

科學的配置四象限圖

做好家庭資產配置，首先要理清家庭中的資產和負債類統(tǒng)計，畢竟“知己知彼方能百戰(zhàn)不殆”。比如，家庭的總資產不僅涵蓋房產、車子等固定資產，還有家庭存款、夫妻雙方每月收入等，負債類的車貸、房貸、日常開銷等也要做好記錄。

大家可以根據自己家庭的狀況算一算，比如如果房貸、車貸的比例超過每月固定收入50%，說明償債壓力大的同時風險也較大，應該更謹慎地進行剩余資產的規(guī)劃；如果是日常開銷占比超過50%，也要考慮適當的縮減開銷，以免對以后更重要的項目儲備，造成了一定負擔，所以做好資產配置的第一步是先審視和了解自己現(xiàn)在的資產現(xiàn)狀。

然后根據自己家庭資產現(xiàn)狀，來規(guī)劃適合自己家庭的資產配置。目前比較適宜的家庭資產配置方案，可以參考著名的標準普爾家庭資產配置，這個我們早在之前的節(jié)目也講過，它也被稱為“4321”法則，是將家庭資產分為4類，比如3-6個月短期要花的錢占10%；購置社會保險等醫(yī)療保障的錢占20%；配置股票、基金等用于追求增值的錢占30%；配置債券、信托等固定收益類的錢占40%。

公募基金“一站式”解決家庭資產配置

標準普爾四象限圖其實為我們指明了家庭資產配置的主要結構。接下來就來說下，具體有哪些資產可以分配在這些結構中，一般咱們比較常見的資產類別有現(xiàn)金、債券、基金、股票、黃金、大宗商品、房產等幾類，它們的風險收益各不相同。但是如果每一類資產都要去開戶和管理，其實也是一個費時間費精力的事情。所以用基金來做資產配置，對于普通投資者來說更加方便和高效。

隨著創(chuàng)新型基金的不斷增加，公募基金幾乎可以全方位滿足各式配置需求，比如固收類產品有貨幣型基金、同業(yè)存單等，債券類產品有純債類、短債類、固收+等，權益類產品各種股票型、指數型基金等，養(yǎng)老類產品也有養(yǎng)老FOF等針對性較強的基金品種。在我們剛剛提到的《白皮書》里，公募基金以69.02%的超高比例，位列中產家庭未來欲增配的金融產品“榜首”。

基金如何配置合理配比費用基準，基金合理配置比例？

（圖片來源：《2021中國中產家庭資產配置白皮書》，2022.05.27）

家庭生命周期是資產配置“重中之重”

當然了，大家可能更感興趣的點是在于核心資產方面股債相關的配置比例問題。其實在大概的股債配比比例方面，可以采用著名的“80定律”，就是用80減去家庭支柱方的年齡，再添加上一個百分號。比如在30歲時，可以選擇用50%的資產投資股票、基金類，到50歲時，這一比例就應該酌情減少至30%。

同時，家庭資產配置里面比較重要的一環(huán)，就是要以生命周期作為基準，根據不同的理財目標，結合自身風險承受能力做好相關核心資產配比，咱們今天就以基金為例：

如果你尚處在23歲以下的“單身期”，家庭形態(tài)是父母家庭為生活重心，年紀輕開支小、風險承受能力相對較高，核心基金資產配置比例可以選擇權益類60%、債券類20%,貨幣類20%。

如果你正處于24歲到34歲的“家庭形成期”，無論是剛結婚還是已有學齡前的小孩，這個時候的理財目標可能會涉及買車買房、攢錢首付，因此家庭消費支出相對高的同時，風險承受能力也比單身期減弱，比例可以選用權益類50%，債券類30%，以及貨幣類20%。

如果你正處于35歲到44歲的“家庭成長期”，可能這個時候小孩已經上中小學、房產證也已拿到手，那么該階段的理財目標就應該是償還房貸，籌集子女的教育金，這也讓家庭開支達到了高峰，抗風險能力再次衰弱，配置比例可以選用權益類40%、債券類40%，貨幣類20%。

如果你已經處在45歲到60歲的“家庭滿巢期”，子女也都邁入了高等教育，家庭收入穩(wěn)定的同時支出也較上一個階段要少，可以積累的資產也達到相對“巔峰”階段，配置比例可以選用權益類30%，債券類60%，貨幣類10%。

如果是處在61歲以上的“家庭空巢期”，工作退休、子女獨立、家庭開支方面負擔大幅減輕，而且抗風險能力也達到了最低值，此時應以養(yǎng)老支出為重點，核心資產配置比例可以選擇權益類20%，債券類70%，貨幣類10%。

當然了，宏觀層面和經濟層面也是資產配置中不可忽略的重點，今年以來資本市場回調較為頻繁，央行多次下調存貸款基準利率，穩(wěn)增長政策的發(fā)力讓寬松的貨幣環(huán)境有利于債券市場，就可以在資產配置里適當增加債券類基金的比例，比如權益類基金比例下降5個百分點，債券類上調5個百分點，盡量讓收益還是風險都會處于一個相對合理的區(qū)間，確保家庭資產處于健康的狀態(tài)，才能保證我們美好的生活！

溫馨提示：本資料不作為任何法律文件，資料中的所有信息或所表達意見不構成投資、法律、會計或稅務的最終操作建議，我公司不就資料中的內容對最終操作建議做出任何擔保。在任何情況下，本公司不對任何人因使用本資料中的任何內容所引致的任何損失負任何責任。我國基金運作時間較短，不能反映股市發(fā)展的所有階段。市場有風險，入市需謹慎。

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學習一些相關的課程內容，這里給大家推薦一個知識平臺——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網最全最實戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網站的會員，抓緊收藏起來吧！

本文內容由互聯(lián)網用戶自發(fā)貢獻，該文觀點僅代表作者本人。本站僅提供信息存儲空間服務，不擁有所有權，不承擔相關法律責任。如發(fā)現(xiàn)本站有涉嫌抄襲侵權/違法違規(guī)的內容，請發(fā)送郵件至 [email protected] 進行舉報，一經查實，本站將立刻刪除。如若轉載，請注明出處：http://m.weightcontrolpatches.com/28996.html

基金如何配置合理配比費用基準，基金合理配置比例？

相關推薦