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基金的配置方式有哪些，基金的配置方式有哪些種類？

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錢如故

基金的配置方式有哪些，基金的配置方式有哪些種類？

央廣網(wǎng)北京8月19日消息（記者梁婧 王吉星）近年來(lái)，基金市場(chǎng)火爆，總體規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，疊加資管新規(guī)落地，銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型和國(guó)民投資理念的轉(zhuǎn)變，“買基金”已然成為頗受個(gè)人投資者歡迎的投資方式?；鹋渲媒M合形式有哪些？如何避免“無(wú)效分散”？當(dāng)前行情下基金配置如何做“加減法”？中央廣播電視總臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲《視聽大會(huì)》推出系列報(bào)道《如何做好基金配置這件事？》，本期聚焦：個(gè)人投資者如何打造適合自己的基金池？。主持人梁婧對(duì)話中信建投證券公募產(chǎn)品管理中心副總裁劉暢。

什么是基金配置？

基金配置是大類資產(chǎn)配置細(xì)分出來(lái)的概念，大類資產(chǎn)配置分為兩個(gè)基本概念：大類資產(chǎn)和配置。資產(chǎn)類型有很多，比如房產(chǎn)、現(xiàn)金、二級(jí)市場(chǎng)中的股票、債券、商品等。不同資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益特征存在巨大差異，同時(shí)，它們之間也存在著不同程度的相關(guān)性。而配置則強(qiáng)調(diào)個(gè)別資產(chǎn)對(duì)投資組合的貢獻(xiàn)，不局限于個(gè)別資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益的討論，將重點(diǎn)放在個(gè)別資產(chǎn)對(duì)組合風(fēng)險(xiǎn)收益的邊際影響，統(tǒng)籌組合內(nèi)各類資產(chǎn)的相關(guān)性，以使得整個(gè)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)收益達(dá)到最優(yōu)狀態(tài)。

同理，基金配置也是如此。因?yàn)榛鹨灿懈鞣N類型，比如權(quán)益、債券、貨幣還有一些掛鉤商品和QDII，對(duì)不同類型的產(chǎn)品進(jìn)行合理配置就需要廣大投資者深入研究。

個(gè)人投資者如何打造基金池？

1.投資者可利用“細(xì)分策略”。比如股票多頭策略可以分成主觀多頭和量化選股兩種策略，主觀多頭可以根據(jù)基金經(jīng)理風(fēng)格分成多個(gè)維度，量化選股也因?yàn)閷?duì)標(biāo)指數(shù)不同或者不對(duì)標(biāo)相應(yīng)的指數(shù)，呈現(xiàn)有差異的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。做好細(xì)分策略劃分，并結(jié)合細(xì)分策略的差異性以及景氣度變化合理配置權(quán)重，能夠形成細(xì)分策略間的互補(bǔ)，平滑超額收益表現(xiàn)。

2.個(gè)人投資者相對(duì)比較喜歡主題賽道基金投資，但從基金組合配置而言更應(yīng)該注意均衡投資，組合配置。專業(yè)機(jī)構(gòu)FOF進(jìn)行主題投資都有限度，一個(gè)主題通常不超過(guò)15%，有的順趨勢(shì)，有的講逆向，更多的是講究配置和綜合。

劉暢建議個(gè)人投資者可參考以下方法：

1.先分類。按照一定標(biāo)準(zhǔn)將基金分類，再將類型相似的基金進(jìn)行業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)等方面的橫向比較；

2.再評(píng)分。對(duì)基金和基金經(jīng)理的凈值曲線按照時(shí)間切片對(duì)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)、績(jī)效、穩(wěn)定性等進(jìn)行多維度的評(píng)分，確?；鸾?jīng)理戰(zhàn)績(jī)經(jīng)過(guò)市場(chǎng)檢驗(yàn)，經(jīng)驗(yàn)豐富；

3.細(xì)研究。對(duì)基金業(yè)績(jī)和歷史持倉(cāng)、交易特性進(jìn)行分析，確定其業(yè)績(jī)來(lái)源，以及未來(lái)該盈利模式的持續(xù)性和可復(fù)制性；

4.多驗(yàn)證。對(duì)基金經(jīng)理多方位了解，深入驗(yàn)證投資邏輯、投資布局，確定其投資行為知行合一，過(guò)濾掉機(jī)會(huì)主義者；

5.總評(píng)估。對(duì)基金公司的價(jià)值觀文化、投研文化，管理層、投研團(tuán)隊(duì)、基金經(jīng)理考核標(biāo)準(zhǔn)等充分評(píng)估，進(jìn)行一票否決制。

如何“避坑”？

一要避免產(chǎn)品數(shù)量過(guò)多或過(guò)少，一般5只左右比較適中；

二要了解產(chǎn)品，逐漸熟悉產(chǎn)品，到掌握產(chǎn)品的“脾氣”，對(duì)于投顧或銀行經(jīng)理的推薦，要理性、謹(jǐn)慎地看待，多了解產(chǎn)品情況，最終自己判斷；

三是投資貴在堅(jiān)持，避免淺嘗輒止和追漲殺跌，真正做到長(zhǎng)期配置。

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