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怎樣配置基金組合，怎樣配置基金組合的錢？

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錢如故

怎樣配置基金組合，怎樣配置基金組合的錢？

【案例】

在廣州工作的王先生是某外資企業(yè)的工程設(shè)計師，年薪5.5萬元，年底或有1萬元的分紅。王先生與同事合租，每月要負擔800元的租金與近200元的水、電、燃氣、電話費用。

工作3年的王先生共積攢了6.5萬元，現(xiàn)在全部是活期存款。考慮近幾年要結(jié)婚，僅靠工資和存款利息感覺壓力太大，于是想從投資市場上來增加收入。

經(jīng)過反復(fù)計算，除去生活必需的費用及預(yù)防可能出現(xiàn)的風險費用，王先生決定用3萬元投資于基金市場。經(jīng)過一番研究之后，王先生看中2只業(yè)績比較穩(wěn)定的基金，想利用這2只業(yè)績比較穩(wěn)定的基金構(gòu)成核心組合，來實現(xiàn)自己的投資目標。

【案例分析】

假如到年底還有半年時間。在目前情況下，王先生所有的錢都存活期，收益率只有0.36％，年底6.5萬元的流動資產(chǎn)能增加至65117元。廣州目前每月大約須花費2000元，半年后工資部分加分紅也只能結(jié)余25500元。兩者相加，不過90617元，相對于現(xiàn)在的結(jié)婚需求來說，顯然是不夠的。所以現(xiàn)階段王先生的實際情況是需要穩(wěn)定可靠的財富來源，因此建立積極的投資組合，通過基金組合既能分散投資風險，又能帶來穩(wěn)定收入是比較切實可行的。

針對王先生的收入情況以及承受風險能力，建議建立以進取為主、偏向穩(wěn)健的投資組合。

從案例來看，王先生選擇組合購買的方式來進行基金投資。那么就會產(chǎn)生一個問題，我們?yōu)槭裁匆M建基金組合？怎樣組合才能把投資收益最大化呢？請看下面的建議。

【建議】

具體怎樣進行基金組合才能把組合的作用發(fā)揮到最大呢？下面根據(jù)不同的情況給大家?guī)c建議。

1.根據(jù)你的投資目的和風險承受能力確定你需要分散多少風險

以盡可能追求最大利潤為目的，那么選擇的基金組合，就要相應(yīng)地少分散一些風險，增加一些收益，采取超配的策略。

以保本為第一目的，那么選擇基金組合，就要盡可能地降低風險，多選擇低風險的基金。

以穩(wěn)健發(fā)展為目的，那么基金組合的選擇，就要做到均衡配置，在控制風險的前提上爭取獲得平均收益。

2.如何組合取決于你需要什么類型的基金

該基金組合可以分為進攻型、防守型、平衡型三類。

進攻型基金，主要是那些以賺取利潤為第一目的的基金，風險較高，包括股票型、股票倉位較重的混合型。配置它們，主要就是為了盈利，當然，也要承擔相應(yīng)的凈值較大波動的風險。

防守型基金，是那些持股比例低的基金，配置它們的目的主要是為了保本性好，盡可能地降低風險。例如債券型，債券較多的平衡配置型基金，他們抗股票波動能力強，收益穩(wěn)定些。

平衡型基金，配置他們的主要目的是在控制風險的同時爭取較高的收益。主要是包括那些股債均衡配置的基金，例如含有一定債券量的混合型基金，積極配置型的基金，股票倉位基本都在50％左右。

3.決定具體品種的比例

在具體品種上，注意一個是配置不同基金公司的產(chǎn)品，另一個是配置不同投資對象的產(chǎn)品，如大盤、小盤、指數(shù)、債券等。還有配置不同投資方式的產(chǎn)品，好比成長型基金和價值型基金的配置。成長型基金容易獲得超額優(yōu)勢，往往是上升趨勢中的明星，但是風險高，下跌過程中損失比較大。價值型基金風險控制得較好，在震蕩市中就有一定優(yōu)勢。考慮好比例，自己綜合配置。

基金組合是因人而異的，根據(jù)自己的投資理念和實際情況，做出自己最需要的基金組合。

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