現(xiàn)在,通過手機(jī)買基金非常方便,做得好的話,收益比一般的理財(cái)要高。不過小伙伴說,基金看起來太復(fù)雜,不知道從何下手。今天小滿哥就來一個(gè)快速入門篇。
基金,又稱投資基金,是資產(chǎn)管理的主要方式之一,它是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。主要通過向投資者發(fā)行收益憑證(基金份額),將社會(huì)上的資金集中起來,交由專業(yè)的基金管理機(jī)構(gòu)投資于各種資產(chǎn),實(shí)現(xiàn)保值增值。
基金所投資的資產(chǎn)既可以是金融資產(chǎn)如股票、債券、外匯、股權(quán)、期貨、期權(quán)等,也可以是房地產(chǎn)、大宗能源、藝術(shù)品等其他資產(chǎn)。
這里畫個(gè)重點(diǎn),基金代表的是一種委托關(guān)系,區(qū)別于股票、債券這兩種直接投資,基金就是你委托專業(yè)機(jī)構(gòu)幫你理財(cái),收益受專業(yè)機(jī)構(gòu)的理財(cái)能力影響,一般而言,收益小于股票,大于債券,相對(duì)應(yīng),風(fēng)險(xiǎn)小于股票,大于債券。
基金按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以區(qū)分為多種類別。按照資金募集方式,可以分為公募基金和私募基金兩類。指的就是對(duì)公和對(duì)私,對(duì)公即對(duì)所有人都可以參加投資,一般買入門檻很低,人人都可以買;對(duì)私,即對(duì)私人發(fā)行,一般門檻比較高,幾十萬上百萬起,這里不介紹了。
按照法律形式,可以分為契約型、公司型、有限合伙型等形式。
按照運(yùn)作方式,還可以分為開放式和封閉式基金。主要區(qū)別就是在基金建倉之后能不能自由買賣、贖回。開放式可以,但是封閉式只能買賣、不能贖回。
按照投資的對(duì)象,可以分為證券投資基金、私募股權(quán)基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金、對(duì)沖基金以及另類投資基金等。
通常情況下,基金都是有生命周期的。設(shè)立一只基金產(chǎn)品,要上報(bào)證監(jiān)會(huì)審批,通過審批才能確認(rèn)發(fā)行,這時(shí)候,承擔(dān)銷售任務(wù)的公司就要公開發(fā)行基金,這個(gè)過程就是在募集資金,當(dāng)募集到的資金達(dá)到一定金額后,開始建倉期封閉,隨后正式運(yùn)作,當(dāng)基金清盤,就代表這只基金生命終結(jié)。
按照投資對(duì)象分類是我們通常接觸的情況,下面依次來聊一聊。
第一類,貨幣型基金,主要投資方向是貨幣,被視為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”,收益較低,但是仍然高于銀行存款收益,一般風(fēng)險(xiǎn)也很低,但是不代表沒有風(fēng)險(xiǎn)。收益經(jīng)常在年化收益率3%徘徊,購買贖回非常靈活。
第二類,股票型基金,即大部分資金(不能低于80%的倉位)投資于股票的基金,因其投資標(biāo)的是股票,因此收益和風(fēng)險(xiǎn)在各類基金中都是最高的。
第三類,債券型基金,即大部分資金(80%以上)投資于債券的基金,大部分債券型基金都會(huì)標(biāo)明投資債券的品種,如信用債、可轉(zhuǎn)債、國債等等,收益相對(duì)股票型基金更安全穩(wěn)定。
第四類,混合型基金,這個(gè)是基金中的多面手,可以選擇的范圍包括股票、債券等等,這類基金就像是一個(gè)筐子,什么都可以放進(jìn)去。風(fēng)險(xiǎn)收益情況主要看組合的投資占比。
第五類,指數(shù)型基金,根據(jù)指數(shù)選取的基金。常見的指數(shù)有滬深300指數(shù),上證50指數(shù),深圳50指數(shù)等等,通過選取了不同市場(chǎng)中具有代表性的多只股票,利用數(shù)學(xué)模型將這些指數(shù)表現(xiàn)通過算法編制出一個(gè)指數(shù),這個(gè)指數(shù)就可以代表該市場(chǎng)的表現(xiàn)。事實(shí)上,在投資某種指數(shù)基金時(shí),其實(shí)就是在投資這個(gè)市場(chǎng)。
其他還有一些ETF、ETF聯(lián)結(jié)、LOF、QDII 、分級(jí)基金、保本基金、量化基金等,新手村的同學(xué)要先打牢基礎(chǔ)知識(shí),再進(jìn)一步進(jìn)行學(xué)習(xí)。
好了,這篇文章就和大家分享到這里,希望可以幫助到大家。另外,想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利,建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容,這里給大家推薦一個(gè)知識(shí)平臺(tái)——愛雅微課:https://ke.iya88.com/,里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程,很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員,抓緊收藏起來吧!
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