銀行基金能賺錢嗎，銀行基金能賺錢嗎知乎？

最近不少小伙伴跟我說(shuō)，因?yàn)樽约翰粫?huì)買基金，于是在一些基金平臺(tái)上買了投顧服務(wù)，但是大半年了，也沒(méi)賺錢，要不要贖回或者取消呢？

今天就給大家來(lái)科普下，買基金投顧服務(wù)是否能賺錢，應(yīng)該如何選？

1、什么是基金投顧？

具有投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，與客戶簽訂協(xié)議，在協(xié)議范圍內(nèi)按照一定的策略進(jìn)行買賣基金的服務(wù)。也就是說(shuō)投資者與具有一定投資經(jīng)驗(yàn)的機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，把錢拿給機(jī)構(gòu)去購(gòu)買基金組合。由機(jī)構(gòu)決定買賣什么基金，什么時(shí)候買賣，以及買賣多少，我們投資者只需要給錢對(duì)方去交易即可。

2、基金投顧的優(yōu)點(diǎn)

省心省力省時(shí)：簽約基金投顧服務(wù)，綁定好銀行卡，只需要銀行賬戶有錢，那么基金調(diào)倉(cāng)的時(shí)候，你的買入份額也會(huì)全部一樣進(jìn)行調(diào)整。買入多少，賣出多少，從什么基金調(diào)倉(cāng)到什么基金，全部系統(tǒng)完成，不用自己操心查看。

機(jī)構(gòu)專門監(jiān)管：前幾年不少平臺(tái)上的大V推出基金組合，每次調(diào)倉(cāng)后個(gè)人可以看到相關(guān)信息進(jìn)行跟投，但是水平不一，跟投虧損了也是自己的事，有時(shí)候大V為了賺錢會(huì)拿推廣一些收益并不好的基金。基金投顧服務(wù)需要取得對(duì)應(yīng)的資質(zhì)，目前主要是一些大型基金公司、證券公司等平臺(tái)進(jìn)行建立，有一定的保障。同時(shí)具有一定的監(jiān)管要求，比如單只基金占總份額比例不能超過(guò)20%，年度換手率不能超過(guò)200%。

3、基金投顧的缺點(diǎn)

費(fèi)用層層加碼：我們買基金本身需要付費(fèi)給基金管理服務(wù)費(fèi)等，另外還需要付費(fèi)給投顧一定的費(fèi)用，整個(gè)費(fèi)用可能高達(dá)2%，如果遇到行情不好的時(shí)候，那么不僅損失了本金，還會(huì)損失各種疊加的費(fèi)用。

選擇數(shù)量太多：國(guó)內(nèi)公募基金數(shù)量已經(jīng)超過(guò)10000只，在如此多的基金里面進(jìn)行選擇，自然很難決策。雖然投顧數(shù)量較少，但是不同的投顧策略不同，適合不同的人群，我們的持有耐心，風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，自然要進(jìn)行不同的選擇。目前的投顧策略大多存在時(shí)間不長(zhǎng)，需要時(shí)間的檢驗(yàn)，歷史業(yè)績(jī)很難進(jìn)行參考。

管理不太透明：公墓基金管理人為基金經(jīng)理，每個(gè)基金經(jīng)理的從業(yè)經(jīng)歷以及學(xué)歷背景和研究方向，都有公告。而投顧僅會(huì)告訴你是一個(gè)大概怎樣的管理團(tuán)隊(duì)，背后實(shí)際誰(shuí)負(fù)責(zé)，有什么用的變動(dòng)，不用進(jìn)行公告，投資者對(duì)此沒(méi)有過(guò)多的了解，僅靠宣傳。部分投顧服務(wù)并沒(méi)有公開(kāi)買入每只基金的比例，以及調(diào)倉(cāng)明細(xì)，這樣自己到底為什么盈虧，也很難了解清楚，因此缺乏一定的安全感。

4、基金投顧適合哪些人？

不知道如何進(jìn)行資產(chǎn)配置，過(guò)于重倉(cāng)單一基金。

工作繁忙，沒(méi)有時(shí)間研究學(xué)習(xí)的職場(chǎng)達(dá)人。

熱衷追求快速賺錢，喜歡頻繁調(diào)倉(cāng)的韭菜。

把握不好基金買入賣出時(shí)間點(diǎn)的投資小白。

5、如何選擇基金投顧？

投資收益是否與策略相符：每只投顧都在詳情頁(yè)有說(shuō)明該投顧服務(wù)適合什么樣的人群，建議持有多久，風(fēng)險(xiǎn)大概是多少，然后各類資產(chǎn)持有大概比例等，了解下該投顧服務(wù)過(guò)去的收益是否與說(shuō)明相符。

穩(wěn)健型屬于低風(fēng)險(xiǎn)投資，一般主要投資固收類產(chǎn)品為主，目標(biāo)收益率在5%左右，最大回撤一般小于5%；

均衡型屬于中風(fēng)險(xiǎn)投資，一般是股票和債券資產(chǎn)相對(duì)平衡，目標(biāo)收益率在10%左右，最大回撤一般小于10%；

進(jìn)取型屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資，一般投資股票為主，加少量債券，目標(biāo)收益率在15%左右，最大回撤一般小于20%。

看每年投顧費(fèi)用：一般每年的服務(wù)費(fèi)在0.3%-0.5%之間，較高的投顧費(fèi)無(wú)形中增加了投資成本。

看投資信息是否透明：不同的投顧服務(wù)，對(duì)于投資品種明細(xì)以及調(diào)倉(cāng)記錄不太相同。盡量選擇公開(kāi)投資信息更多的投顧，比如每只基金的投資比例，這樣讓自己心里更有安全感，也能適當(dāng)學(xué)習(xí)投資基金的策略。

看建議持有時(shí)長(zhǎng)：每個(gè)投顧服務(wù)都有建議持有時(shí)長(zhǎng)，一般風(fēng)險(xiǎn)越高，需要持有較長(zhǎng)的時(shí)間，才會(huì)有較好的收益。如果自己的資金只能短期投資，那就不太適合投資時(shí)間較長(zhǎng)的產(chǎn)品。

6、基金投顧簽約與解約步驟

目前基金投顧服務(wù)，可以在證券公司平臺(tái)，基金公司平臺(tái)，以及第三方銷售平臺(tái)上查找。

簽約步驟：

第一步：找到基金投顧入口

不同app的入口位置稍有不同，一般帶有投顧2個(gè)字。

第二步：進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)

會(huì)要求填寫問(wèn)卷，說(shuō)明你的資金能投資多長(zhǎng)時(shí)間，能接受什么樣的風(fēng)險(xiǎn)，想要多少收益，然后推薦相應(yīng)的投顧服務(wù)。

第三步：選擇購(gòu)買方式

可以選擇一次性投入，也可以選擇定期投入固定金額。個(gè)人建議先投資小部分，不用定投，觀察一段時(shí)間，根據(jù)實(shí)際需要，再人工加投即可。

解約步驟：

在資金賬戶中找到投顧持倉(cāng)，然后點(diǎn)擊持有，點(diǎn)擊管理，即可解約相關(guān)服務(wù)，不同app路徑稍有不同，如果不知道怎么弄，可以咨詢客服答疑。

7、解約基金投顧后怎么辦？

在選擇投顧服務(wù)一段時(shí)間后，可能會(huì)因?yàn)樽陨碣Y金需求，以及對(duì)投顧的不滿意，而進(jìn)行節(jié)約。解約基金投顧后，基金持倉(cāng)就會(huì)在賬戶內(nèi)分散，每只基金投資了多少錢，盈虧情況如何，都可以查看到。

如果是緊急用錢，就賣出部分資金；如果短期對(duì)資金沒(méi)太多需求，那么就需要一只只基金進(jìn)行分析，對(duì)于中低風(fēng)險(xiǎn)基金，如果近期表現(xiàn)較好，則不用調(diào)整，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)基金，可以根據(jù)自己對(duì)該類基金的未來(lái)趨勢(shì)預(yù)測(cè)而進(jìn)行調(diào)整。同時(shí)還需要注意的是持有的這些基金，各類資產(chǎn)的分配比例，是否符合自己的需求，進(jìn)行靈活調(diào)整股債比例。

8、簽約基金投顧注意事項(xiàng)

策略組合詳情頁(yè)面會(huì)有對(duì)應(yīng)每個(gè)策略的“常見(jiàn)問(wèn)題”，在購(gòu)買時(shí)候最好點(diǎn)擊相關(guān)問(wèn)題看看，方便自己有更深入的了解。

不要選擇只有自家基金的投顧服務(wù)，像一些基金公司的投顧可能基本上都是自家的基金，市場(chǎng)上有這么多基金可以選擇，不可能每類基金，都是自己的是最好的，這樣過(guò)度推銷自己的基金，反而服務(wù)不可能太好。

總體來(lái)說(shuō)，基金投顧適合低風(fēng)險(xiǎn)的投資小白，因?yàn)榈惋L(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不會(huì)有太大風(fēng)險(xiǎn)，比自己亂投好。治愈高風(fēng)險(xiǎn)的投顧，如果是小白投資者，買投顧比自己買基金大概率會(huì)虧的少一些，但是如果沒(méi)有選擇好，可能好幾年下來(lái)也賺不了多少錢，而小白去選擇投顧，也主要是靠運(yùn)氣為主。目前仍然是一個(gè)不太健全的服務(wù)，需要不斷的發(fā)展，需要慎重選擇。

對(duì)于投資，我一向是認(rèn)為不懂不投，不投至少不會(huì)虧。

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