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如何買(mǎi)基金以及怎么選擇好的基金，十大基金app平臺(tái)排行？

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如何買(mǎi)基金以及怎么選擇好的基金，十大基金app平臺(tái)排行？

近年來(lái)公募基金發(fā)展迅速，基金數(shù)量超過(guò)萬(wàn)只，居民投資公募基金的熱情雖受到去年市場(chǎng)行情的影響有所減弱，但大的發(fā)展趨勢(shì)是不可逆的。本期為投資者介紹一個(gè)簡(jiǎn)單好用的方法來(lái)全面了解公募基金，幫助投資者穩(wěn)健布局投資，即“公募基金五步法”，顧名思義，就是通過(guò)五個(gè)步驟來(lái)了解基金的方方面面。

第一步，了解基金的通用信息。包括基金的成立時(shí)間、最新規(guī)模、同類(lèi)排名等。

基金成立時(shí)間越長(zhǎng)則其可供考察的歷史業(yè)績(jī)?cè)骄茫侥芊从郴鸬拈L(zhǎng)期收益能力，基金如果經(jīng)歷過(guò)多次牛熊市場(chǎng)，并且在不同市場(chǎng)環(huán)境中都有不錯(cuò)的表現(xiàn)則代表基金的穩(wěn)定性更好，更值得投資者信賴(lài)。從經(jīng)驗(yàn)上看，選擇基金最好選擇成立三年以上或者基金經(jīng)理在其他同策略產(chǎn)品上有過(guò)三年以上管理經(jīng)驗(yàn)，且歷史業(yè)績(jī)相對(duì)出色的基金為佳。

公募基金的管理規(guī)模與業(yè)績(jī)相關(guān)性較大，規(guī)模過(guò)大往往會(huì)限制基金經(jīng)理的投資方向，因?yàn)楣蓟鹩须p十限制，即單只公募基金投資單只股票不能超過(guò)基金規(guī)模的10%，公募基金管理人所有基金投資同一只股票的比例不能超過(guò)股票市值的10%。受此限制，公募基金的規(guī)模過(guò)大，一是投資標(biāo)的必然偏向大盤(pán)股，當(dāng)市場(chǎng)風(fēng)格偏向小盤(pán)時(shí)，基金表現(xiàn)會(huì)不理想;二是基金經(jīng)理調(diào)倉(cāng)難度增大，調(diào)整重倉(cāng)股所受到的沖擊成本也更高。因此，基金規(guī)模以10億-50億元最佳。

同類(lèi)排名指的是同策略產(chǎn)品之間的比較，該指標(biāo)對(duì)于選擇公募基金非常重要，可以直觀(guān)的考察基金在不同時(shí)期的業(yè)績(jī)表現(xiàn)情況。較為簡(jiǎn)單的選基方法“4433”法則，就是按不同區(qū)間的同類(lèi)排名指標(biāo)篩選優(yōu)秀基金。其中，第一個(gè)“4”，代表近一年以來(lái)收益率排名前1/4的基金;第二個(gè)“4”，代表近兩年、近三年、近五年以來(lái)，收益率排名前1/4的基金;第三位的“3”，代表近六個(gè)月以來(lái)收益率排名前1/3的基金;第四位的“3”，代表近三個(gè)月以來(lái)收益率排名前1/3的基金。了解同類(lèi)排名信息可以幫助投資者找到過(guò)往業(yè)績(jī)優(yōu)秀的基金。

第二步，了解基金經(jīng)理。包括基金經(jīng)理的履歷、基金經(jīng)理執(zhí)掌時(shí)間等。基金經(jīng)理對(duì)于基金的重要性不言而喻，不同的基金經(jīng)理在操作風(fēng)格上往往存在較大的區(qū)別，同一只基金由于基金經(jīng)理的變更而出現(xiàn)風(fēng)格變化，進(jìn)而基金業(yè)績(jī)出現(xiàn)較大差異的例子也是舉不勝舉。因此，我們需要詳細(xì)了解基金經(jīng)理的背景，以及其在該基金上管理時(shí)長(zhǎng)，從基金經(jīng)理的歷史業(yè)績(jī)出發(fā)，分析其歷史上的投資風(fēng)格，投資風(fēng)格的穩(wěn)定性，獲取超額收益能力等，進(jìn)而判斷基金在其管理下的業(yè)績(jī)走勢(shì)，未來(lái)的風(fēng)格是否能保持穩(wěn)定，是否滿(mǎn)足投資者的投資預(yù)期等。

第三步，了解基金的歷史操作規(guī)律，個(gè)性化特點(diǎn)。包括基金的類(lèi)型，股票的倉(cāng)位及規(guī)律，持股風(fēng)格，持股集中度等。

基金類(lèi)型代表基金投資的方向，可以把基金粗略分為偏股基金、偏債基金和貨幣基金，不同類(lèi)型的基金適合不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者，偏股基金更適合高風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者。

股票倉(cāng)位及其變化情況往往能反映基金經(jīng)理的操作風(fēng)格。擅長(zhǎng)擇時(shí)的基金經(jīng)理，其股票倉(cāng)位往往會(huì)有大幅波動(dòng)，在熊市中通常會(huì)大幅降低股票倉(cāng)位，而牛市中會(huì)大幅提高股票倉(cāng)位。相對(duì)應(yīng)的有很多基金經(jīng)理不做擇時(shí)，從其管理基金以來(lái)就始終以一個(gè)恒定的股票倉(cāng)位進(jìn)行運(yùn)作管理。這兩種類(lèi)型的基金經(jīng)理沒(méi)有孰優(yōu)孰劣之分，只要做好自己擅長(zhǎng)的領(lǐng)域就都可以為投資者帶來(lái)超額收益，選擇哪一類(lèi)的基金經(jīng)理更多取決于投資者的個(gè)人偏好。

持股風(fēng)格同樣是為了對(duì)基金進(jìn)行分類(lèi)，比如從持股風(fēng)格上可以把基金分成高換手/低換手、全市場(chǎng)選股/主題行業(yè)投資、高集中度/持股分散等，這些特點(diǎn)僅是對(duì)基金特征的描述，是為了更好地刻畫(huà)基金，為了跟投資者偏好進(jìn)行適配。有人喜歡高換手，認(rèn)為高換手可以緊跟市場(chǎng)變化，賺取交易的錢(qián)，但高換手往往面臨勝率問(wèn)題，短期波動(dòng)較大，需要投資者有更高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。同樣，高集中度和持股分散也是一樣的道理，高集中度的基金面臨踩雷的風(fēng)險(xiǎn)要更大一些，基金波動(dòng)長(zhǎng)期看也更高一些。

第四步，了解基金的最新投資特點(diǎn)，包括基金最新季報(bào)所披露的投資行業(yè)和板塊等。基金季報(bào)會(huì)披露基金的前十大重倉(cāng)股票，其中年報(bào)和半年報(bào)會(huì)披露基金的全部持倉(cāng)股票。通過(guò)這些信息我們可以了解基金的投資方向及變化。

第五步，了解宏觀(guān)市場(chǎng)資訊，包括行業(yè)新聞、宏觀(guān)新聞、基金經(jīng)理觀(guān)點(diǎn)等。基金季報(bào)會(huì)披露基金經(jīng)理的觀(guān)點(diǎn)，對(duì)于后市的展望，這部分內(nèi)容可以與基金經(jīng)理的操作進(jìn)行印證，看基金經(jīng)理是否言行合一，對(duì)于說(shuō)一套做一套的基金經(jīng)理要保持謹(jǐn)慎態(tài)度。

通過(guò)以上五步，投資者可以對(duì)一只基金有基本的了解，對(duì)于基金特點(diǎn)的刻畫(huà)也比較清晰，從基金歷史業(yè)績(jī)到基金經(jīng)理的操作特點(diǎn)、投資風(fēng)格，以及基金當(dāng)下的投資方向，基金經(jīng)理對(duì)未來(lái)市場(chǎng)的看法等。這些信息可以很好的輔助投資者進(jìn)行選擇，挑選出更適合自己的基金。

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