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“48小時之內(nèi)，要拿出一套完整的銀行理財產(chǎn)品投資方案，這是極具挑戰(zhàn)的一件事。”9月28日，光大理財上線了一檔銀行理財投資的真人秀，節(jié)目上兩只風格不同的戰(zhàn)隊在線解構投資確定性中的決定因素，并通過節(jié)目將銀行理財產(chǎn)品誕生的全過程展現(xiàn)在觀眾面前。

今年三季末，銀行理財子公司在產(chǎn)品的營銷上沒少下功夫。據(jù)新京報貝殼財經(jīng)記者了解，除了通過想方設法讓投資者更了解銀行理財?shù)倪\作之外，一些銀行理財子公司還推出十一“國慶專屬理財”，對部分產(chǎn)品進行優(yōu)惠。

有業(yè)內(nèi)人士表示，今年受市場波動等因素影響，銀行理財?shù)臉I(yè)績亦受到影響。部分投資者仍不能完全適應銀行理財凈值變動，因此今年銀行理財子公司更加注重對投資者的投教工作，并通過讓利的方式讓客戶的資金回歸到銀行理財之中。

理財“玩”起真人秀直播投資策略全過程

繼去年理財“脫口秀”之后，光大理財今年又“玩”起了真人秀節(jié)目，兩支理財“戰(zhàn)隊”在線PK投資策略。

“在當下波動的過程中，我們要追求確定性的收益，可轉(zhuǎn)債是個不錯的選擇。”在光大理財推出的欄目中，參與挑戰(zhàn)的一組銀行理財投資人士指出，而當前公募REITs是新興的、具有投資價值的投資品類。該戰(zhàn)隊最終選擇了“固收+”多資產(chǎn)、多策略的產(chǎn)品解決方案。

而另一組則選擇了長期投資的“養(yǎng)老理財”產(chǎn)品解決方案。該組理財投資人士解釋，一方面拉長產(chǎn)品期限，更利于跨周期的資產(chǎn)配置與價值投資；另一方面設定特有的收益平滑與動態(tài)風險管理機制，并且有效發(fā)揮銀行理財多資產(chǎn)、多策略優(yōu)勢進行投資組合，幫助投資者獲得波動更小、收益表現(xiàn)更佳的投資回報。

光大理財相關負責人表示，伴隨著投資者越來越年輕化、線上化，如何同客戶進行更有效觸達與陪伴，成了各資管機構探究的新課題。這次活動是對銀行理財發(fā)展的一次探路，希望以自制微綜藝節(jié)目為契機，拉近與投資者的距離，用投資者喜聞樂見的呈現(xiàn)方式、樂于且易于接受的語言表達來傳播金融、投資方面相關知識，讓投資者在趣味中提升投資認知。

今年以來，受多方面因素影響，一直以穩(wěn)健著稱的銀行理財也經(jīng)歷了市場波動的考驗，“凈值波動常態(tài)化下，如何尋找投資的確定性”成為投資者普遍關注的問題。這也成了今年以來各家銀行理財子公司投教的重點，投教的方式也不斷翻新。

新京報貝殼財經(jīng)記者了解到，各家銀行理財子公司的官方微信公眾號上，各類漫畫、小視頻、情景劇、直播等花樣頻出，意在向投資者深入淺出地解讀銀行理財名詞、監(jiān)管變化、市場波動情況等。

“現(xiàn)在銀行理財子公司最關心的就是客戶的投教話題。”一位銀行理財子公司業(yè)內(nèi)人士告訴貝殼財經(jīng)記者，今年銀行理財收益情況隨著市場波動出現(xiàn)了回撤，不少銀行理財投資者選擇了逃離，這讓銀行理財?shù)囊?guī)模增長乏力。因此今年銀行理財子公司都增加了投教的力度。

下調(diào)手續(xù)費率真金白銀吸引客戶

除了加大投教力度以外，新京報貝殼財經(jīng)記者了解到，招商理財、信銀理財?shù)榷嗉毅y行理財子公司近期調(diào)整了部分銀行理財?shù)氖掷m(xù)費率，主要下調(diào)銷售服務費率和固定管理費率。

招銀理財近日針對多款銀行理財產(chǎn)品發(fā)布公告，部分理財產(chǎn)品的固定投資管理費率從調(diào)整前的0.3%下調(diào)至0.15%，亦有產(chǎn)品的固定投資管理費率從此前的0.15%進一步下調(diào)到了0.05%。而招銀理財另一款14個月封閉期的固收產(chǎn)品，則將銷售服務費從此前的0.3%下調(diào)到了0.2%。

而信銀理財不僅下調(diào)了部分理財產(chǎn)品的固定投資管理費率，還下調(diào)了部分產(chǎn)品的銷售服務費率。其中，一款固收類7天持有的理財產(chǎn)品的銷售服務費率從0.3%下調(diào)至0.2%。

值得注意的是，當前各家銀行理財子公司執(zhí)行優(yōu)惠費率的理財產(chǎn)品主要是固收類產(chǎn)品，且優(yōu)惠具有時間限制。而今年以來，通過對部分產(chǎn)品費率進行階段性優(yōu)惠，已經(jīng)成為銀行理財子公司慣用的營銷手段之一。

華泰證券指出，近幾年“固收+”產(chǎn)品不斷膨脹，但投資者風險偏好普遍較低，產(chǎn)品認知存在差異，因此對凈值波動尤其是虧損的容忍度較低。由此來看，通過費率優(yōu)惠吸引投資者，似乎是銀行和理財子公司對沖產(chǎn)品業(yè)績波動導致市場負面情緒的錦囊妙計。

“費率優(yōu)惠的本質(zhì)是為了沖淡資管新規(guī)后，產(chǎn)品業(yè)績波動對投資者的影響，加大理財產(chǎn)品的市場競爭力。”一位國有銀行理財子公司內(nèi)部人士表示，其所在的理財子公司今年以來會階段性地對部分理財產(chǎn)品進行優(yōu)惠，但主要是一些收益波動較小、穩(wěn)定性較強的固收類產(chǎn)品，或配合階段性推廣政策對部分主題類的產(chǎn)品手續(xù)費率進行優(yōu)惠。

不過，亦有業(yè)內(nèi)人士指出，銀行調(diào)低部分理財產(chǎn)品的費率并不等于投資者就一定能享受低費率。一般來說，銀行理財產(chǎn)品向投資者收取的主要有銷售服務費、托管費、固定管理費、浮動管理費、認購費、申購費、贖回費以及產(chǎn)品在投資運作過程中可能產(chǎn)生的其他費用。各家銀行及其理財子公司收費的項目和費率各不相同，因此投資者仍需看清合同中的相關規(guī)定。

理財子公司力推國慶“專屬理財”

國慶假期將至，部分銀行和理財子公司均推出了國慶專享產(chǎn)品。中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至9月28日，國慶專享的理財產(chǎn)品共有17只，其中5只是今年國慶節(jié)前夕發(fā)售的產(chǎn)品，多只產(chǎn)品仍處于“在售”狀態(tài)；亦有部分往年發(fā)行的國慶專享理財產(chǎn)品今年仍在持續(xù)銷售。

新京報貝殼財經(jīng)記者了解到，今年不少國有大行的理財子公司亦參與其中，如建新理財今年發(fā)行了多款國慶專屬理財產(chǎn)品，主要是固收類產(chǎn)品，業(yè)績比較基準普遍在3%到3.25%左右。

而中郵理財?shù)摹班]銀財富·鴻錦合家歡一年定開3號(國慶專屬安盈款)”理財產(chǎn)品于今年9月23日開售。該產(chǎn)品是去年成立的理財產(chǎn)品，其業(yè)績比較基準將自10月13日起由4.30%調(diào)整為3.60%-4.20%。

值得注意的是，盡管今年銀行里子公司發(fā)行的國慶理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準較往年有所下降，但仍高于當前其他銀行理財產(chǎn)品。根據(jù)普益標準監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，今年以來銀行理財子公司發(fā)行的理財產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準持續(xù)下行。截至9月中旬，國有銀行理財子公司發(fā)行的產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準已下降至3.6%左右，股份行略高，為3.91%。

“今年很多銀行理財子公司加大了季末理財產(chǎn)品的銷售力度。”一位銀行理財子公司業(yè)內(nèi)人士告訴新京報貝殼財經(jīng)記者，往年銀行為了季末存款沖點慣性安排，部分理財產(chǎn)品到期日往往會安排在季末最后幾日，而銀行理財此時開始起息的并不多。但今年有所不同，由于理財產(chǎn)品規(guī)模因市場變化增長乏力，因此不少母行不缺存款的理財子公司，增加了在月末起息的理財產(chǎn)品，以此來吸引更多的投資者將資金放入銀行理財中。

不過，亦有業(yè)內(nèi)人士提示，當前銀行理財子公司推出的理財產(chǎn)品均已完成了凈值化轉(zhuǎn)型，這意味著即便是風險較低的理財產(chǎn)品也有有可能出現(xiàn)本金虧損，因此實際利率不達業(yè)績基準屬于正常現(xiàn)象。投資者應考慮自身風險偏好選購理財產(chǎn)品，理性看待基準利率。

新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 盧茜

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