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為什么基金都賺錢基民虧錢，為什么基金都賺錢基民虧錢了？

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錢如故

為什么基金都賺錢基民虧錢，為什么基金都賺錢基民虧錢了？

前兩天在線聽一個訪談，一位投資專家表示，目前國內(nèi)多數(shù)基金都能賺錢，但70%-90%的基民卻在虧錢。

這是一個已經(jīng)存在多年的“怪”現(xiàn)象了。

2018年，在中國的公募基金上市20年之際，有媒體曾發(fā)布專題報告，總結20年來公募基金的表現(xiàn)，得出幾條結論：截至2017年，偏股型基金在近19年年化收益率為16.18%，超出同期上證綜指平均漲幅8.5%，跑贏上證綜指1倍;在2002-2017年這16年的時間里，除2006年、2009年、2011年、2014年和2016年這5年內(nèi)偏股混合基金的平均收益率略低于同期上證綜指漲幅外，其余11年偏股混合基金的平均收益率均跑贏上證綜指的漲幅;投資者在任一時點買入一只偏股型基金，持有獲得正收益的概率為60.53%，持有一年能有68.87%的概率獲得正收益，當持有時間達到2―3年，勝利顯著提升至75.51%-77.29%;截至2018年1月25日，目前成立滿10年且仍在運行的主動管理偏股基金達211只，其中206只主動偏股“老”基金自成立以來獲得正收益，占比高達97.63%。

數(shù)據(jù)有點老，但也足夠說明問題。那就是，只要基民們堅持長期投資，大概率會獲得正收益。那么，為什么會出現(xiàn)基金賺錢，基民賺錢的現(xiàn)象呢?

這位專家以定投基金為例說，定投領域有一個著名的微笑曲線原理，即使買在了高位，但只要堅持按時定額投下去，基金持有成本會被不斷拉低，待行情反轉(zhuǎn)時即可獲得正收益。基金凈值先跌后漲過程中走出的曲線就是微笑曲線。但曲線左側的投資過程中，基民所受到的心理壓力是非常大的，很多人并沒有等到曲線上揚的那一刻，就止投贖回了。

這位專家曾為一家大型國有商業(yè)銀行提供過基金服務，這家銀行的數(shù)據(jù)顯示，在底部區(qū)域贖回退出的投資者比例也達到了70%。

對于專家說的原因，我感同深身受。

多年前在一家大型國有商業(yè)銀行購買理財產(chǎn)品時，筆者曾做過風險承受能力評估，在填寫能承受多大損失這一選項時，選擇的是能夠承受50%的下跌。然而筆者明顯高估了自己的承受能力。

2007年，筆者出手投資了一只比較看好的基金。不久后，全球金融危機爆發(fā)后，中國資本市場受到波及，那只基金跌幅巨大。那段日子里，看不到市場轉(zhuǎn)暖的希望，那種絕望的情緒折磨得筆者吃不下飯，睡不著覺，最后不得不割肉離場。持有該基金不到一年，就虧損了50%左右的資金，至今想起來仍然肉疼。

巴菲特曾經(jīng)說過：在別人恐懼時我貪婪，在別人貪婪時我恐懼。這句話經(jīng)常被許多人視為投資至理。但真正面對下跌的行情時，能夠做到這一點又有幾人呢，恐怕反而是別人恐懼時我更恐懼，別人貪婪時我更貪婪吧?

對我這樣的基民的投資行為，專業(yè)機構作出了總結――“拿不住”。

中國基金業(yè)協(xié)會統(tǒng)計的《2017年度基金個人投資者投資情況調(diào)查問卷分析報告》顯示，33%的基金個人投資者持有單只基金平均時間為6個月到1年;22%的基金個人投資者持有單只基金平均時間少于6個月。也就是說，相當于超過半數(shù)的人，持有單只基金的平均時間≤1年。

事后看，如果當時“拿住了”那只基金，現(xiàn)在的投資收益應該是相當可觀的。

不過，雖然說“拿住了”就會有較大概率獲利，但市場千變?nèi)f化，誰敢說“拿住了”就一定能獲利呢?畢竟巴菲特在說“在別人恐懼時我貪婪，在別人貪婪時我恐懼”的同時，也強調(diào)了“第一，保住本金;第二，保住本金;第三，記住第一條和條二條”這三大投資原則。

及時止損，保住本金，不也是一種明確選擇嗎?

來源: 中國保險報

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